Dana Hari Sama

Apakah Dana Hari Sama?

Istilah "dana pada hari yang sama" merujuk kepada wang yang boleh dipindahkan atau dikeluarkan pada hari yang sama ia didepositkan ke dalam akaun bank penerima. Dana hari yang sama tertakluk kepada penyelesaian bersih akaun antara bank yang membentangkan dan menghantar dana. Banyak deposit pelanggan bukan dana hari yang sama dan tidak tersedia untuk pengeluaran selama satu hingga dua hari perniagaan.

Memahami Dana Hari Sama

Kebanyakan bank menyediakan dana yang didepositkan oleh pelanggan dalam masa satu hingga dua hari perniagaan. Hari perniagaan adalah Isnin hingga Jumaat, kecuali cuti persekutuan. Ini tidak termasuk hari Sabtu dan Ahad, walaupun bank dibuka dan menerima deposit pada hari tersebut.

Bank dan institusi kewangan lain yang menerima deposit pelanggan mesti mematuhi Peraturan CC Lembaga Rizab Persekutuan (FRB). Peraturan ini menguatkuasakan pendedahan tentang dasar penahanan dan ketersediaan dana. Ringkasnya , ia menyatakan deposit yang boleh diakses oleh pelanggan mengikut Akta Ketersediaan Dana Tercepat (EFAA) yang diluluskan oleh Kongres pada tahun 1987.

Menurut Peraturan CC, bank dikehendaki menyediakan pelanggan dengan penyata pendedahan ketersediaan dana sebelum pelanggan membuka akaun baharu dan 30 hari sebelum syarat pada akaun sedia ada ditukar.

Ketersediaan Dana

Menurut Peraturan CC, deposit berikut tersedia kepada pelanggan pada hari perniagaan pertama selepas hari perbankan deposit (juga dikenali sebagai ketersediaan hari berikutnya):

Deposit tunai
Deposit langsung
Pemindahan wayar
Pindahan dari akaun lain di bank yang sama
Deposit yang dibuat melalui Automated Clearing House (ACH)
Cek daripada Perbendaharaan AS
Cek kerajaan
Cek disahkan atau juruwang
Pesanan wang yang dibeli daripada Perkhidmatan Pos AS

Deposit ini mesti dibuat secara peribadi di bank atau, dalam beberapa kes, boleh dibuat di mesin juruwang automatik (ATM) yang dimiliki oleh bank pelanggan, selagi dana tersebut diposkan ke akaun sebelum masa pemotongan bank. untuk operasi perniagaan hari itu. Ini biasanya pada waktu tengah hari.

Majoriti deposit tidak tersedia dengan segera kepada pelanggan kerana mereka memerlukan masa untuk menjelaskannya. Sebagai contoh, apabila pelanggan mendepositkan cek ke dalam akaun bank mereka, bank boleh menangguhkannya selama beberapa hari. Ini membolehkan cek disahkan dan dikosongkan supaya ia tidak melantun. Setelah cek dijelaskan, penahanan dikeluarkan dan dana tersedia kepada pelanggan yang mendepositkan.

Pertimbangan Khas

Peraturan CC juga mempunyai syarat mengenai bila institusi kewangan boleh menangguhkan ketersediaan dana yang didepositkan. Syarat ini dipanggil "pegangan pengecualian" dan termasuk:

Deposit besar melebihi $5,000. Apabila pelanggan membuat deposit yang besar, bank mesti mengeluarkan $5,000 pertama mengikut dasar ketersediaan mereka dan boleh menahan baki yang tinggal untuk tempoh masa yang munasabah. Oleh itu, jika seseorang membuat deposit $7,500, pelanggan mempunyai akses kepada $5,000 mengikut dasar ketersediaan bank manakala baki jumlah boleh ditahan.
Cek yang disimpan semula.
Deposit dibuat ke akaun yang sentiasa terlebih keluar.
Apabila cek tidak dapat disahkan atau mungkin mempunyai risiko melantun.
Deposit yang dibuat semasa kecemasan, seperti bencana alam.
Deposit oleh pelanggan baharu, kerana pemegang akaun ini tidak mempunyai sejarah deposit yang mantap.

Perkhidmatan Dana Fedwire

Dana hari yang sama juga boleh merujuk kepada dana persekutuan yang dihantar melalui wayar bank. Wang ini akan dihantar antara bank melalui Perkhidmatan Dana Fedwire pada hari yang sama. Perkhidmatan ini membenarkan pemindahan dana masa nyata serta-merta, tidak boleh ditarik balik dan muktamad. Ia tersedia untuk perniagaan, institusi kewangan dan institusi depositori yang mempunyai akaun dengan Bank Rizab Persekutuan.

Perkhidmatan Dana Fedwire biasanya digunakan untuk membuat pembayaran yang besar dan sensitif terhadap masa. Dana didebitkan daripada akaun pemula dan dikreditkan ke akaun peserta lain dalam Perkhidmatan Dana Fedwire. Pemindahan dana boleh dimulakan melalui telefon atau dalam talian.

Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House

Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS) di New York juga dikenali sebagai dana hari yang sama. CHIPS ialah pusat penjelasan milik persendirian untuk mengendalikan transaksi besar. Memindahkan wang melalui CHIPS kos kurang daripada memindahkannya melalui Fedwire, jadi bank biasanya lebih suka menggunakan perkhidmatan ini untuk memindahkan pembayaran yang kurang sensitif masa.

Walaupun Fedwire ialah sistem penyelesaian kasar masa nyata, pembayaran yang dibuat melalui CHIPS boleh dijaringkan. Ini bermakna pembayaran tidak dibuat dalam masa nyata. CHIPS mempunyai kira-kira 50 peserta langsung dan menyelesaikan $1.8 trilion dalam pembayaran domestik dan antarabangsa setiap hari.

Sorotan

"Dana hari yang sama" ialah istilah yang merujuk kepada wang yang boleh dipindahkan atau dikeluarkan pada hari yang sama ia didepositkan ke dalam akaun bank penerima.
Deposit tunai, deposit langsung, pindahan kawat dan cek kerajaan ialah jenis deposit yang biasanya tersedia kepada pelanggan pada hari perniagaan pertama selepas hari deposit perbankan.
Banyak deposit pelanggan bukan dana hari yang sama dan pelanggan mesti menunggu satu hingga dua hari perniagaan untuk mengakses dana.
Dana hari yang sama juga boleh merujuk kepada wang yang dihantar antara bank melalui Perkhidmatan Dana Fedwire atau Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS).
Bank mesti mendedahkan ketersediaan dana dan sebarang pegangan yang digunakan untuk deposit kepada pelanggan mereka mengikut Peraturan Rizab Persekutuan CC.