当日資金

##当日資金とは何ですか？

「当日資金」という用語は、受取人の銀行口座に預け入れられた同じ日に送金または引き出しができるお金を指します。当日資金は、資金を提示および送金する銀行間の口座の純決済の対象となります。多くの顧客の預金は当日資金ではなく、1〜2営業日の間引き出しに利用できません。

##当日資金を理解する

ほとんどの銀行は、顧客が預け入れた資金を1〜2営業日以内に利用できるようにします。連邦祝日を除き、営業日は月曜日から金曜日です。銀行が開いていて、これらの日に預金を受け入れる場合でも、これには土曜日と日曜日は含まれません。

顧客の預金を受け入れる銀行およびその他の金融機関は、連邦準備制度理事会（FRB）の規則CCに準拠する必要があります。この規則は、保留ポリシーと資金の利用可能性に関する開示を強制します。簡単に言えば、1987年に議会で可決されたExpedited Funds Availability Act （EFAA）に従って、顧客がどの預金にアクセスできるかを示しています。

レギュレーションCCによると、銀行は、顧客が新しい口座を開設する前、および既存の口座の条件が変更される30日前に、資金の利用可能性の開示ステートメントを顧客に提供する必要があります。

##資金の利用可能性

レギュレーションCCによると、以下の預金は、預金の銀行日後の最初の営業日に顧客が利用できます（翌日利用可能とも呼ばれます）。

-現金預金

-直接預金

-電信送金

-同じ銀行の他の口座からの送金

自動決済機関（ACH）を通じて行われた預金

米国財務省からの小切手

-政府の小切手

-認定またはレジ係の小切手

-米国郵政公社から購入したマネーオーダー

これらの預金は、銀行で直接行う必要があります。場合によっては、銀行の締め切り時刻より前に口座に資金が入金されている限り、顧客の銀行が所有する現金自動預け払い機（ATM）で行うこともできます。その日の事業運営のために。これは通常、午後半ばのいつかです。

預金の大部分は、清算に時間がかかるため、顧客がすぐに利用できるわけではありません。たとえば、顧客が自分の銀行口座に小切手を預けると、銀行はそれを数日間保留にする場合があります。これにより、チェックがバウンスしないように検証およびクリアできます。小切手がクリアされると、保留が解除され、入金した顧客が資金を利用できるようになります。

##特別な考慮事項

レギュレーションCCには、金融機関が預け入れた資金の利用を遅らせることができる時期に関する条件もあります。これらの条件は「例外ホールド」と呼ばれ、次のものが含まれます。

-5,000ドルを超える大規模な預金。顧客が多額の預金を行う場合、銀行は可用性ポリシーに従って最初の5,000ドルを解放する必要があり、残りの残高を妥当な期間保持できます。したがって、誰かが$ 7,500の預金をした場合、顧客は銀行の可用性ポリシーに従って$ 5,000にアクセスでき、残りの金額は保留にできます。

-再入金された小切手。

引き落とされているアカウントに行われた預金。

-小切手が確認できない場合、またはバウンスするリスクがある場合。

-自然災害などの緊急時に行われる預金。

-これらの口座保有者は確立された預金履歴を持っていないため、新規顧客による預金。

##Fedwireファンドサービス

当日資金は、銀行振込で送金される連邦資金を指す場合もあります。このお金は、同じ日にFedwireFundsServiceを介して銀行間で送金されます。このサービスにより、即時の取消不能な最終的なリアルタイムの資金移動が可能になります。これは、連邦準備銀行に口座を持っている企業、金融機関、および預金機関が利用できます。

Fedwire Funds Serviceは通常、時間に敏感な多額の支払いを行うために使用されます。資金は、オリジネーターのアカウントから引き落とされ、FedwireFundsServiceの別の参加者のアカウントに貸方記入されます。送金は、電話またはオンラインで開始できます。

##クリアリングハウス銀行間決済システム

ニューヨークのクリアリングハウス銀行間決済システム（CHIPS）の送金は、当日資金としても知られています。 CHIPSは、大規模な取引を処理するための個人所有のクリアリングハウスです。 CHIPSを介した送金は、Fedwireを介した送金よりも費用がかからないため、銀行は通常、このサービスを使用して時間に敏感でない支払いを送金することを好みます。

Fedwireは即時グロス決済システムですが、CHIPSを介して行われた支払いは相殺することができます。これは、支払いがリアルタイムで行われないことを意味します。 CHIPSには約50人の直接参加者がおり、毎日1.8兆ドルの国内および海外の支払いを決済しています。

##ハイライト

-「当日資金」とは、受取人の銀行口座に預け入れたその日に送金または引き出しができるお金を指す用語です。

-現金預金、直接預金、電信送金、および政府小切手は、通常、預金の銀行日から翌営業日に顧客が利用できる種類の預金です。

-多くの顧客預金は当日資金ではなく、顧客は資金にアクセスするために1〜2営業日待つ必要があります。

-当日資金とは、FedwireFundsServiceまたはClearingHouseInterbank Payments System（CHIPS）を介して銀行間で送金されるお金を指す場合もあります。

-銀行は、連邦準備制度の規則CCに従って、顧客への預金に適用される資金の利用可能性と保留を開示する必要があります。