Sammedagsmidler
Hvad er Same-Day Funds?
Udtrykket "sammedagsmidler" refererer til penge, der kan overføres eller hæves samme dag, som de indsættes på modtagerens bankkonto. Sammedagsmidler er underlagt nettoafviklingen af konti mellem de banker, der præsenterer og indbetaler midlerne. Mange kundeindskud er ikke sammedagsmidler og er ikke tilgængelige for udbetaling i en til to hverdage.
Forstå Same-Day Funds
De fleste banker stiller midler indsat af kunder til rådighed inden for en til to hverdage. Arbejdsdage er mandag til fredag, med undtagelse af føderale helligdage. Dette inkluderer ikke lørdage og søndage, selvom bankerne har åbent og accepterer indskud på disse dage.
Banker og andre finansielle institutioner, der accepterer kundeindskud, skal overholde Federal Reserve Board's (FRB's) forordning CC. Denne regel håndhæver oplysninger om tilbageholdelsespolitikker og tilgængeligheden af midler. Forenklet angiver det, hvilke indskud kunder har adgang til i henhold til loven om hurtige midler til rådighed (EFAA), vedtaget af Kongressen i 1987.
I henhold til forordning CC er banker forpligtet til at give kunderne erklæringer om midlernes tilgængelighed, før kunderne åbner en ny konto, og 30 dage før vilkårene på en eksisterende konto ændres.
Tilgængelighed af midler
I henhold til forordning CC er følgende indbetalinger tilgængelige for kunder den første hverdag efter bankdagen for indbetalingen (også kendt som tilgængelighed næste dag):
Kontantindskud
Overførsler fra andre konti i samme bank
Indskud foretaget gennem Automated Clearing House (ACH)
Checks fra det amerikanske finansministerium
statslige kontroller
Certificerede checks eller kassechecks
Postanvisninger købt fra US Postal Service
Disse indbetalinger skal foretages ved personligt fremmøde i en bank, eller i nogle tilfælde kan de foretages i en pengeautomat,. der ejes af kundens bank, så længe midlerne bogføres på kontoen inden bankens skæringstid. for den dags forretningsdrift. Dette er normalt engang midt på eftermiddagen.
Størstedelen af indbetalinger er ikke umiddelbart tilgængelige for kunderne, fordi de har brug for tid til at cleare. For eksempel, når en kunde indsætter en check på deres bankkonto, kan banken stille den i bero i et antal dage. Dette gør det muligt for checken at blive verificeret og slettet, så den ikke hopper. Når checken er slettet, fjernes tilbageholdelsen, og pengene bliver tilgængelige for den indbetalende kunde.
Særlige overvejelser
Forordning CC har også betingelser for, hvornår finansielle institutioner kan forsinke tilgængeligheden af deponerede midler. Disse betingelser kaldes "undtagelser" og omfatter:
Store indskud over $5.000. Når en kunde foretager et stort indskud, skal bankerne frigive de første $5.000 i henhold til deres tilgængelighedspolitik og kan beholde den resterende saldo i en rimelig periode. Således, hvis nogen foretager et indskud på 7.500 $, har kunden adgang til 5.000 $ i henhold til bankens tilgængelighedspolitik, mens det resterende beløb kan sættes i bero.
Checks, der genindsættes.
Indskud på konti, der konstant er overtrukket.
Når en check ikke kan verificeres eller kan have en risiko for at hoppe.
Indskud foretaget under nødsituationer, såsom en naturkatastrofe.
Indbetalinger fra nye kunder, da disse kontohavere ikke har en etableret indbetalingshistorik.
Fedwire Funds Service
Sammedagsmidler kan også henvise til føderale midler, der sendes via bankoverførsel. Disse penge ville blive sendt mellem banker via Fedwire Funds Service samme dag. Denne service giver mulighed for øjeblikkelige, uigenkaldelige og endelige pengeoverførsler i realtid. Den er tilgængelig for virksomheder, finansielle institutioner og depotinstitutioner, der har en konto hos Federal Reserve Bank.
Fedwire Funds Service bruges typisk til at foretage store, tidsfølsomme betalinger. Midler debiteres en ophavsmands konto og krediteres en anden deltagers konto i Fedwire Funds Service. Pengeoverførsler kan iværksættes via telefon eller online.
Clearing House Interbank Betalingssystem
Clearing House Interbank Payments System (CHIPS)-overførsler i New York er også kendt som sammedags-midler. CHIPS er et privatejet clearinghus til håndtering af store transaktioner. At overføre penge via CHIPS koster mindre end at overføre dem via Fedwire, så banker foretrækker typisk at bruge denne service til at overføre mindre tidsfølsomme betalinger.
Mens Fedwire er et bruttoafviklingssystem i realtid, kan betalinger foretaget via CHIPS nettes. Det betyder, at betalinger ikke sker i realtid. CHIPS har cirka 50 direkte deltagere og afregner $1,8 billioner i indenlandske og internationale betalinger hver dag.
##Højdepunkter
"Sammedagsmidler" er et begreb, der henviser til penge, der kan overføres eller hæves samme dag, som de indsættes på modtagerens bankkonto.
Kontantindskud, direkte indbetalinger, bankoverførsler og statschecks er typer indbetalinger, som normalt er tilgængelige for kunder den første hverdag efter bankdagen for indbetalingen.
Mange kundeindskud er ikke sammedagsmidler, og kunderne skal vente en til to hverdage på at få adgang til midlerne.
Sammedagsmidler kan også referere til penge sendt mellem banker via Fedwire Funds Service eller Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).
Banker skal oplyse om tilgængeligheden af midler og eventuelle tilbageholdelser, der gælder for indskud, til deres kunder i henhold til Federal Reserve's Regulation CC.
