एक ही दिन का फंड

सेम-डे फंड क्या हैं?

शब्द "उसी-दिन निधि" उस धन को संदर्भित करता है जिसे उसी दिन स्थानांतरित या निकाला जा सकता है जिस दिन इसे प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा किया जाता है। उसी दिन निधियां उन बैंकों के बीच खातों के शुद्ध निपटान के अधीन होती हैं जो निधियां प्रस्तुत करते हैं और प्रेषित करते हैं। कई ग्राहक जमा एक ही दिन के फंड नहीं होते हैं और एक से दो व्यावसायिक दिनों के लिए निकासी के लिए उपलब्ध नहीं होते हैं ।

सेम-डे फंड्स को समझना

अधिकांश बैंक ग्राहकों द्वारा जमा किए गए धन को एक से दो व्यावसायिक दिनों के भीतर उपलब्ध करा देते हैं। संघीय छुट्टियों के अपवाद के साथ, व्यावसायिक दिन सोमवार से शुक्रवार तक होते हैं। इसमें शनिवार और रविवार शामिल नहीं हैं, भले ही बैंक खुले हों और इन दिनों जमा स्वीकार करते हों।

ग्राहक जमा स्वीकार करने वाले बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को फेडरल रिजर्व बोर्ड (एफआरबी) के विनियमन सीसी का पालन करना चाहिए । यह नियम होल्ड नीतियों और धन की उपलब्धता के बारे में खुलासे को लागू करता है। सीधे शब्दों में कहें , तो यह बताता है कि 1987 में कांग्रेस द्वारा पारित त्वरित धन उपलब्धता अधिनियम (EFAA) के अनुसार ग्राहकों के पास कौन सी जमा राशि है।

विनियम सीसी के अनुसार, बैंकों को ग्राहकों को एक नया खाता खोलने से पहले और मौजूदा खाते की शर्तों में बदलाव से 30 दिन पहले ग्राहकों को फंड उपलब्धता प्रकटीकरण विवरण प्रदान करना आवश्यक है।

फंड की उपलब्धता

विनियमन सीसी के अनुसार, जमा के बैंकिंग दिन के बाद पहले कारोबारी दिन पर ग्राहकों के लिए निम्नलिखित जमा उपलब्ध हैं (जिसे अगले दिन उपलब्धता भी कहा जाता है):

• नकद जमा

• प्रत्यक्ष जमा

• वायर ट्रांसफर

• उसी बैंक में अन्य खातों से स्थानांतरण

स्वचालित समाशोधन गृह (एसीएच) के माध्यम से जमा की गई राशि

• यूएस ट्रेजरी से चेक

• सरकारी चेक

• प्रमाणित या कैशियर चेक

• यूएस पोस्टल सर्विस से खरीदे गए मनी ऑर्डर

ये जमा किसी बैंक में व्यक्तिगत रूप से किए जाने चाहिए या, कुछ मामलों में, ग्राहक के बैंक के स्वामित्व वाली एक स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) पर किए जा सकते हैं, जब तक कि बैंक के कट-ऑफ समय से पहले खाते में धनराशि पोस्ट की जाती है। उस दिन के व्यावसायिक कार्यों के लिए। यह आमतौर पर दोपहर के मध्य में होता है।

अधिकांश जमाराशि ग्राहकों के लिए तुरंत उपलब्ध नहीं होती क्योंकि उन्हें समाशोधन के लिए समय चाहिए। उदाहरण के लिए, जब कोई ग्राहक अपने बैंक खाते में चेक जमा करता है, तो बैंक उसे कई दिनों तक रोक कर रख सकता है। यह चेक को सत्यापित और साफ़ करने की अनुमति देता है ताकि यह बाउंस न हो। एक बार चेक क्लियर हो जाने के बाद, होल्ड हटा दिया जाता है और जमाकर्ता ग्राहक को धनराशि उपलब्ध हो जाती है।

विशेष ध्यान

विनियमन सीसी में यह भी शर्तें हैं कि वित्तीय संस्थान कब जमा किए गए धन की उपलब्धता में देरी कर सकते हैं। इन शर्तों को "अपवाद धारण" कहा जाता है और इसमें शामिल हैं:

• $5,000 से अधिक की बड़ी जमा राशि। जब कोई ग्राहक बड़ी राशि जमा करता है, तो बैंकों को अपनी उपलब्धता नीति के अनुसार पहले $5,000 जारी करने चाहिए और शेष राशि को उचित अवधि के लिए रख सकते हैं। इस प्रकार, यदि कोई $7,500 जमा करता है, तो ग्राहक के पास बैंक की उपलब्धता नीति के अनुसार $5,000 तक पहुंच होती है, जबकि शेष राशि को रोका जा सकता है।

• चेक जो फिर से जमा किए गए हैं।

• लगातार अधिक आहरण वाले खातों में जमा राशि ।

• जब किसी चेक का सत्यापन नहीं किया जा सकता है या उसके बाउंस होने का जोखिम हो सकता है ।

• प्राकृतिक आपदा जैसी आपात स्थिति के दौरान की गई जमा राशि।

• नए ग्राहकों द्वारा जमा, क्योंकि इन खाताधारकों के पास एक स्थापित जमा इतिहास नहीं है।

फेडवायर फंड सेवा

उसी दिन की निधियां संघीय निधियों का भी उल्लेख कर सकती हैं जो बैंक वायर के माध्यम से भेजी जाती हैं । यह पैसा उसी दिन फेडवायर फंड्स सर्विस के माध्यम से बैंकों के बीच भेजा जाएगा। यह सेवा तत्काल, अपरिवर्तनीय और अंतिम रीयल-टाइम फंड ट्रांसफर की अनुमति देती है। यह उन व्यवसायों, वित्तीय संस्थानों और डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए उपलब्ध है जिनका फेडरल रिजर्व बैंक में खाता है।

Fedwire Funds सेवा का उपयोग आमतौर पर बड़े, समय के प्रति संवेदनशील भुगतान करने के लिए किया जाता है। फंड को एक प्रवर्तक के खाते से डेबिट किया जाता है और फेडवायर फंड्स सेवा में किसी अन्य भागीदार के खाते में जमा किया जाता है। फंड ट्रांसफर टेलीफोन या ऑनलाइन के माध्यम से शुरू किया जा सकता है।

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक भुगतान प्रणाली

क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट सिस्टम (CHIPS) ट्रांसफर को सेम-डे फंड के रूप में भी जाना जाता है। CHIPS बड़े लेनदेन को संभालने के लिए एक निजी स्वामित्व वाला क्लियरिंगहाउस है। CHIPS के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने की लागत फेडवायर के माध्यम से ट्रांसफर करने की तुलना में कम होती है, इसलिए बैंक आमतौर पर कम समय के प्रति संवेदनशील भुगतान ट्रांसफर करने के लिए इस सेवा का उपयोग करना पसंद करते हैं।

जबकि फेडवायर एक वास्तविक समय सकल निपटान प्रणाली है, चिप्स के माध्यम से किए गए भुगतानों को शुद्ध किया जा सकता है। इसका मतलब है कि भुगतान वास्तविक समय में नहीं किया जाता है। CHIPS में लगभग 50 प्रत्यक्ष प्रतिभागी हैं और हर दिन घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों में $1.8 ट्रिलियन का निपटान करते हैं।

हाइलाइट्स

• "सेम-डे फंड्स" एक ऐसा शब्द है जो उस पैसे को संदर्भित करता है जिसे उसी दिन ट्रांसफर या निकाला जा सकता है, जिस दिन इसे प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा किया जाता है।

• नकद जमा, प्रत्यक्ष जमा, वायर ट्रांसफर, और सरकारी चेक जमा के प्रकार हैं जो आमतौर पर ग्राहकों को जमा करने के बैंकिंग दिन के बाद पहले व्यावसायिक दिन पर उपलब्ध होते हैं।

• कई ग्राहक जमा एक ही दिन के फंड नहीं होते हैं और ग्राहकों को फंड तक पहुंचने के लिए एक से दो व्यावसायिक दिनों तक इंतजार करना पड़ता है।

• सेम-डे फंड्स फेडवायर फंड्स सर्विस या क्लियरिंग हाउस इंटरबैंक पेमेंट्स सिस्टम (CHIPS) के माध्यम से बैंकों के बीच भेजे गए धन का भी उल्लेख कर सकते हैं।

• बैंकों को फ़ेडरल रिज़र्व के रेगुलेशन सीसी के अनुसार अपने ग्राहकों को जमा राशि पर लागू होने वाली निधियों और किसी भी होल्ड की उपलब्धता का खुलासा करना चाहिए।