Samadagssjóðir
Hvað eru sjóðir samdægurs?
Með hugtakinu „fé samdægurs“ er átt við peninga sem hægt er að millifæra eða taka út sama dag og þeir eru lagðir inn á bankareikning viðtakanda. Sjóðir samdægurs eru háðir nettóuppgjöri milli þeirra banka sem leggja fram og afgreiða fjármunina. Margar innstæður viðskiptavina eru ekki sjóðir samdægurs og ekki hægt að taka út í einn til tvo virka daga.
Skilningur á sjóðum samdægurs
Flestir bankar gera fjármuni sem viðskiptavinir leggja inn tiltæka innan eins til tveggja virkra daga. Virkir dagar eru mánudaga til föstudaga, að undanskildum alríkisfrídögum. Laugardagar og sunnudagar eru ekki meðtaldir, jafnvel þótt bankar séu opnir og taki við innlánum þessa daga.
Bankar og aðrar fjármálastofnanir sem taka við innlánum viðskiptavina verða að fylgja reglugerð Seðlabankaráðs (FRB) CC. Þessi regla framfylgir upplýsingagjöf um haldstefnu og framboð á fjármunum. Einfaldlega sagt, það segir til um hvaða innlán viðskiptavinir hafa aðgang að samkvæmt lögum um flýtiframboð (EFAA) sem þingið samþykkti árið 1987.
Samkvæmt reglugerð CC er bönkum skylt að veita viðskiptavinum upplýsingar um fjármögnun áður en viðskiptavinir opna nýjan reikning og 30 dögum áður en skilmálum á núverandi reikningi er breytt.
Framboð á fjármunum
Samkvæmt reglugerð CC eru eftirfarandi innstæður tiltækar viðskiptavinum á fyrsta virka degi eftir bankadag innborgunar (einnig þekkt sem framboð næsta dags):
Innlán í reiðufé
Millifærslur af öðrum reikningum í sama banka
Innlán í gegnum sjálfvirka greiðslustöðina (ACH)
Ávísanir frá bandaríska fjármálaráðuneytinu
ríkisávísanir
Löggiltir eða gjaldkeraávísanir
Peningapantanir keyptar frá US Postal Service
Þessar innborganir verða að fara fram í eigin persónu í banka eða, í sumum tilfellum, í hraðbanka í eigu banka viðskiptavinarins, svo framarlega sem fjármunirnir eru færðir inn á reikninginn fyrir lokatíma bankans. vegna atvinnureksturs þess dags. Þetta er venjulega einhvern tíma um miðjan dag.
Meirihluti innlána er ekki strax í boði fyrir viðskiptavini vegna þess að þeir þurfa tíma til að hreinsa. Til dæmis, þegar viðskiptavinur leggur ávísun inn á bankareikning sinn, getur bankinn sett hana í bið í nokkra daga. Þetta gerir ávísuninni kleift að sannreyna og hreinsa svo hún skoppar ekki. Þegar ávísunin hefur verið afgreidd er biðin fjarlægð og fjármunirnir verða aðgengilegir viðskiptavinum sem leggja inn.
Sérstök atriði
Reglugerð CC hefur einnig skilyrði um það hvenær fjármálastofnanir geta tafið fyrir því að innlagðar fjármunir séu tiltækir. Þessi skilyrði eru kölluð „undanþáguhald“ og innihalda:
Stór innlán yfir $5.000. Þegar viðskiptavinur leggur inn stóra innborgun verða bankar að gefa út fyrstu $5.000 í samræmi við framboðsstefnu þeirra og geta haldið eftirstöðinni í hæfilegan tíma. Þannig, ef einhver leggur inn $7.500 inn, hefur viðskiptavinurinn aðgang að $5.000 í samræmi við framboðsstefnu bankans á meðan hægt er að fresta upphæðinni sem eftir er.
Ávísanir sem eru endurgreiddar.
Innlán á reikninga sem eru stöðugt yfirteknir.
Þegar ávísun er ekki hægt að sannreyna eða getur átt á hættu að skoppast.
Innborganir sem gerðar eru í neyðartilvikum, svo sem náttúruhamförum.
Innlán frá nýjum viðskiptavinum, þar sem þessir reikningshafar hafa ekki staðfesta innlánssögu.
Fedwire Funds Service
Sjóðir samdægurs geta einnig átt við alríkissjóði sem eru sendir í gegnum bankasíma. Þessir peningar yrðu sendir á milli banka í gegnum Fedwire Funds Service sama dag. Þessi þjónusta gerir ráð fyrir tafarlausum, óafturkallanlegum og endanlegum millifærslum í rauntíma. Það er í boði fyrir fyrirtæki, fjármálastofnanir og innlánsstofnanir sem eru með reikning hjá Federal Reserve Bank.
Fedwire Funds Service er venjulega notuð til að gera stórar, tímaviðkvæmar greiðslur. Fjármunir eru skuldfærðir af reikningi upphafsaðila og færðir inn á reikning annars þátttakanda í Fedwire Funds Service. Hægt er að hefja millifærslur í gegnum síma eða á netinu.
Millibankagreiðslukerfi millibankastofnunar
Millibankagreiðslur millibankagreiðslukerfis (CHIPS) millifærslur í New York eru einnig þekktar sem samdægurs sjóðir. CHIPS er greiðslustöð í einkaeigu til að annast stór viðskipti. Að flytja peninga í gegnum CHIPS kostar minna en að flytja þá í gegnum Fedwire, þannig að bankar kjósa venjulega að nota þessa þjónustu til að flytja minna tímaviðkvæmar greiðslur.
Þó að Fedwire sé brúttóuppgjörskerfi í rauntíma er hægt að jafna greiðslur sem gerðar eru í gegnum CHIPS. Þetta þýðir að greiðslur eru ekki gerðar í rauntíma. CHIPS hefur um það bil 50 beina þátttakendur og gerir upp 1,8 trilljón dollara í innlendum og erlendum greiðslum á hverjum degi.
##Hápunktar
"Samdagsfé" er hugtak sem vísar til peninga sem hægt er að millifæra eða taka út sama dag og þeir eru lagðir inn á bankareikning viðtakanda.
Innlán í reiðufé, beinar innstæður, millifærslur og ríkisávísanir eru tegundir innlána sem venjulega eru tiltækar viðskiptavinum fyrsta virka daginn eftir bankadag innborgunar.
Margar innstæður viðskiptavina eru ekki sjóðir samdægurs og viðskiptavinir verða að bíða í einn til tvo virka daga til að fá aðgang að sjóðunum.
Sjóðir samdægurs geta einnig átt við peninga sem sendir eru á milli banka í gegnum Fedwire Funds Service eða millibankagreiðslukerfi Clearing House (CHIPS).
Bankar verða að upplýsa um framboð á fjármunum og hvers kyns bið sem eiga við um innlán til viðskiptavina sinna samkvæmt reglugerð Seðlabankans CC.
