부채 눈덩이

부채를 상환할 때 신용 카드, 대출 및 기타 의무를 지우는 데 사용할 수 있는 다양한 전략이 있습니다. 부채 스노우볼은 가장 작은 것부터 큰 것(모기지 제외)까지의 모든 부채를 나열한 다음, 가장 작은 부채를 먼저 갚는 데 매달 여분의 돈을 투자하고, 매달 최소한의 지불 만 하는 부채 상환 방법 입니다. 다른 부채. 이 전략은 부채 상환 여정을 계속할 동기가 필요한 경우 매력적일 수 있습니다.

부채 눈덩이 이해하기

부채 눈덩이 방식은 인기 있는 개인 재정 조언 라디오 쇼의 진행자이자 부채 탕감에 관한 여러 책과 프로그램의 베스트셀러 저자인 Dave Ramsey가 옹호합니다. 작동 방식에 대한 개요는 다음과 같습니다.

• 부채는 잔액이 작은 것부터 높은 순서대로 나열됩니다.

• 채무자는 매월 첫 번째 채무에 대해 최대한 많은 돈을 지불하고 다른 모든 채무에 대해서는 최소한의 지불을 합니다.

• 가장 작은 부채를 갚은 후, 채무자는 두 번째로 작은 부채에 매달 추가 자금을 투입하기 시작하고 다른 모든 부채에 대해서는 최소 월 상환금만 계속 지불합니다.

• 채무자는 이 과정을 계속하여 모든 부채가 완전히 갚을 때까지 가장 작은 것부터 큰 것까지 각 부채를 갚습니다.

부채의 이자율은 부채 스노우볼 방식으로 부채를 상환하는 순서를 결정하는 요소가 아닙니다. 부채 사태 라는 방식을 고수하는 것이 장기적으로 채무자들의 이자를 덜 들게 하지만 , 부채 눈덩이 방식이 실제로는 더 효과적일 수 있습니다. 부채가 전액 상환될 때마다 승리를 거둘 수 있는 심리적 이점 때문에 지지자들은 말합니다.

팁

부채 눈덩이 방식은 일반적으로 신용 카드에 적용되지만 학자금 대출, 자동차 대출, 개인 대출 및 기타 신용 한도를 상환하는 데에도 사용할 수 있습니다.

부채 눈덩이 방식의 장단점

부채 눈덩이 방식은 부채 상환에 대한 장단점을 제공할 수 있습니다. 장단점을 이해하면 적절한 전략인지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

장점

• 동기. 작은 부채를 먼저 상환하여 목록을 신속하게 단일 부채로 축소하면 5개의 부채를 상환하는 것이 더 관리하기 쉬워 보일 수 있습니다. 최고 이자율의 부채가 가장 큰 부채 중 하나이고 계획 초기에 상환해야 하는 경우 채무자는 좌절하고 상환 계획을 중단할 수 있습니다.

연이율 (APR) 을 비교할 필요가 없기 때문에 구현하기 쉽습니다 . 각 부채의 순위를 매기기 위해 빚진 잔고를 알기만 하면 됩니다.

단점

• 이자. 부채 눈덩이 방식이 이자 비용을 절약하는 데 반드시 최선의 선택은 아닙니다. 부채 상환을 위해 연이율보다 잔액을 우선시하기 때문에 시간이 지남에 따라 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.

• 시간. 다시 말하지만, 부채 스노우볼 방식은 잔고에 따라 부채를 상환하는 것에 초점을 맞추기 때문에 부채 상환에 더 오래 걸릴 수 있습니다.

참고

부채 상환을 포함하고 신용에 대한 과소비를 방지하는 현실적인 예산을 만드는 것이 부채 눈덩이 방식이 작동하도록 하는 열쇠입니다.

부채 눈덩이 전략을 적용하는 방법

다음은 부채 눈덩이가 작동하는 방식의 예입니다. 세 가지 부채를 갚기 위해 매달 $1,000를 투자할 수 있다고 가정해 봅시다. 및 $30,000 학자금 대출(최소 월 $400 지불).

부채 상환의 눈덩이 방식을 사용하면 각 부채의 최소 월 상환액을 충당하기 위해 총 $750를 지출하게 됩니다. 그런 다음 세 가지 부채 중 가장 작은 금액이므로 나머지 $250를 신용 카드 부채에 넣습니다.

신용 카드 부채가 완전히 상환되면 추가 지불은 두 번째로 큰 부채인 자동차 대출을 상환하는 데 사용됩니다. 그 시점에서, 당신은 최소 월별 지불금으로 한 달에 $700를 지출하고 매달 자동 대출을 위해 $300를 추가로 지출하게 됩니다. 자동차 대출이 상환되면 전액 상환되어 부채가 없어질 때까지 1,000달러 모두 학자금 대출에 사용됩니다. 눈덩이처럼 각각의 갚은 부채는 나머지 부채를 없애기 위해 더 많은 현금을 확보합니다.

팁

더 낮은 이자율로 부채를 통합하거나 재융자 하면 부채 스노우볼 방법을 사용할 때 부채를 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다.

부채 눈덩이 대 부채 눈사태

눈덩이 방식에 대한 가장 강력한 주장은 재정적이기보다는 심리적인 것입니다. 적은 부채를 갚음으로써 얻게 될 만족감이 더 큰 부채를 갚고자 하는 동기를 유지하는 데 도움이 될 것이라고 가정합니다. 그것은 많은 사람들에게 사실일 수 있습니다.

그러나 가장 높은 이자율로 부채를 먼저 갚는 것(부채 사태 방법)은 총 부채 부담을 더 빨리 줄일 수 있습니다. 그 이유는 고금리 부채에 대해 최소 납입금만 지불하는 동안 더 많은 이자가 발생하기 때문입니다.

다행히도 가장 작은 부채가 가장 높은 이자율을 가진 부채일 수도 있습니다. 예를 들어 위의 예에서 신용 카드 부채는 가장 작은 부채가 아니라 가장 높은 이자율을 가진 부채일 가능성이 높습니다. 그리고 당신의 큰 학자금 대출은 가장 낮은 이자율을 가질 수 있습니다.

이 경우 부채 눈덩이 방식과 부채 사태 방식 중 하나를 선택할 필요가 없습니다. 두 가지를 동시에 연습하게 됩니다. 마지막으로, 부채를 상환하면서 이자 비용을 절약하는 데 관심이 있다면 최고의 부채 통합 대출을 비교하는 것을 고려하십시오.

하이라이트

• 경쟁 전략은 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 갚는 부채 사태입니다.

• 부채 눈덩이는 개인 금융 작가 Dave Ramsey가 대중화한 부채 상환 전략입니다.

• 가장 작은 부채를 먼저 갚고 다음으로 작은 부채로 넘어가는 식으로 진행됩니다.

• 두 전략 모두 장단점이 있습니다.