债务雪球

偿还债务时，您可以使用不同的策略来清除信用卡、贷款和其他债务。债务滚雪球是一种偿还债务的方法，其中一个人从小到大列出所有债务（不包括抵押贷款），然后每个月投入额外的钱来先偿还最小的债务，同时每月只支付最低限度的还款额。其他债务。如果您需要继续偿还债务的动力，这种策略可能会很有吸引力。

了解债务雪球

债务滚雪球法由戴夫拉姆齐提倡，他是一个受欢迎的个人理财建议广播节目的主持人，也是几本关于摆脱债务的书籍和节目的畅销书作者。以下是其工作原理的概述：

债务按余额从小到大的顺序排列。
债务人每月向第一笔债务支付尽可能多的钱，同时为所有其他债务支付最低限度的款项。
在还清最小的债务后，债务人开始每月将额外的钱用于第二小的债务，同时继续为所有其他债务每月支付最低限度的款项。
债务人继续这个过程，从小到大还清每笔债务，直到所有债务都还清为止。

债务利率不是选择使用债务滚雪球法偿还债务顺序的因素。虽然从长远来看，坚持一种称为债务雪崩的方法会降低债务人的利息成本——从最高利息债务开始偿还债务，以最低利息债务结束——但债务滚雪球法在现实中可能更有效它的支持者说，因为每次全额偿还债务时都会产生胜利的心理好处。

提示

债务滚雪球法通常适用于信用卡，但它也可用于偿还学生贷款、汽车贷款、个人贷款和其他信用额度。

债务雪球法的优缺点

债务滚雪球法可以为债务偿还提供优势和劣势。了解利弊可以帮助您确定它是否适合您。

优点

**动机。**如果通过首先偿还较小的债务来迅速将清单缩减为单一债务，那么偿还五笔债务似乎更容易管理。如果最高利息的债务是最大的债务之一并且必须在计划开始时偿还，债务人可能会感到沮丧并退出偿还计划。
**实施。**债务滚雪球法易于实施，因为它不需要您比较不同债务的年利率(APR)。您只需要知道所欠余额即可对每笔债务进行排名。

缺点

**利息。**债务滚雪球法不一定是节省利息的最佳选择。因为您将余额优先于 APR 以偿还债务，所以随着时间的推移，您最终可能会支付更多的利息。
**时间。**再次，由于债务雪球法侧重于根据余额偿还债务，因此您可能需要更长的时间才能还清债务。

注意

制定一个包括偿还债务并防止您在信贷上超支的现实预算是使债务滚雪球法发挥作用的关键。

如何应用债务雪球策略

这是一个债务雪球如何运作的例子。假设您有能力每月支付 1,000 美元来偿还您的三种债务来源：价值 2,000 美元的信用卡债务（最低每月还款额为 50 美元）、价值 5,000 美元的汽车贷款债务（最低每月还款额为 300 美元）， 30,000 美元的学生贷款（每月最低还款额为 400 美元）。

使用滚雪球法偿还债务，您总共需要花费 750 美元来支付每笔债务的每月最低还款额。然后，您会将剩余的 250 美元用于信用卡债务，因为它是三项债务中最小的。

一旦信用卡债务完全还清，额外的支付将用于偿还第二大债务：汽车贷款。届时，您每月将花费 700 美元用于最低每月付款，并且每月有 300 美元额外用于汽车贷款。一旦还清汽车贷款，所有 1,000 美元都将用于学生贷款，直到它也全额支付并且您还清债务为止。就像滚雪球一样，每笔还清的债务都会释放更多的现金来消除剩余的债务。

提示

在使用债务滚雪球法时，以较低的利率合并或再融资债务可以帮助您更快地还清债务。

债务雪球与债务雪崩

滚雪球法最有力的论据是心理上的，而不是财务上的。它假设您从偿还较小的债务中获得的满足感将有助于保持您偿还较大债务的动力。这对很多人来说可能是真的。

但是，首先以最高利率偿还债务（债务雪崩法）将更快地减少您的总债务负担。那是因为你的高息债务会增加更多的利息，而你只需支付它们的最低到期金额。

幸运的是，您最小的债务也可能是利率最高的债务。例如，在我们上面的示例中，您的信用卡债务可能不仅仅是您的最小债务，而是利率最高的债务。而且您的大额学生贷款利率可能最低。

在这种情况下，您不必在债务雪球法和债务雪崩法之间进行选择。您将同时练习两者。最后，如果您有兴趣在还清债务的同时节省利息，请考虑比较最佳债务合并贷款。

＃＃强调

一个竞争策略是债务雪崩，它要求首先以最高利率偿还债务。
债务雪球是一种偿还债务的策略，由个人理财作家 Dave Ramsey 推广。
它包括先还清你最小的债务，然后再转入下一个最小的债务，依此类推。
这两种策略都有其优点和缺点。