Skuldasnjóbolti
Þegar þú greiðir niður skuldir eru mismunandi aðferðir sem þú getur notað til að eyða kreditkortum, lánum og öðrum skuldbindingum. Skuldasnjóboltinn er aðferð til að greiða niður skuldir þar sem einstaklingur skráir allar skuldir sínar frá minnstu til stærstu (ekki húsnæðislánið meðtalið), eyðir síðan auka peningum í hverjum mánuði til að greiða af minnstu skuldunum fyrst, en gerir aðeins lágmarks mánaðarlegar greiðslur á hinar skuldirnar. Þessi stefna gæti verið aðlaðandi ef þú þarft hvatningu til að halda áfram að endurgreiða skuldir.
Skilningur á skuldasnjóbolta
Skuldasnjóboltaaðferðin er talsmaður af Dave Ramsey, stjórnandi vinsæls útvarpsþáttar um ráðgjöf í persónulegum fjármálum og metsöluhöfundur nokkurra bóka og þátta um að komast út úr skuldum. Hér er yfirlit yfir hvernig það virkar:
Skuldir eru taldar upp í röð frá minnstu stöðu til hæstu.
Skuldari greiðir eins mikið fé og hægt er í fyrstu skuldina í hverjum mánuði, á sama tíma og hann gerir lágmarksgreiðslur í allar aðrar skuldir.
Eftir að minnsta skuldin hefur verið greidd upp byrjar skuldari að setja aukafé í hverjum mánuði í næstminnstu skuldina, en heldur áfram að greiða mánaðarlega lágmarksgreiðslur af öllum hinum skuldunum.
Skuldari heldur þessu ferli áfram og greiðir hverja skuld frá minnstu til stærstu þar til allar skuldir eru greiddar að fullu.
Vextir skuldanna eru ekki þáttur í því að velja í hvaða röð skuldirnar eru greiddar niður með því að nota skuldasnjóboltaaðferðina. Þó að það myndi kosta skuldara minna í vöxtum til lengri tíma litið að halda sig við aðferð sem kallast skuldasnjóflóðið - að greiða niður skuldir sem byrja á hæstu vöxtum og endar með lægstu vexti - þá getur skuldasnjóboltaaðferðin verið skilvirkari í raun og veru. vegna sálfræðilegs ávinnings af því að skapa vinning í hvert sinn sem skuld er greidd að fullu, segja talsmenn þess.
###Ábending
Skuldasnjóboltaaðferðin er venjulega notuð á kreditkort, þó hún sé einnig hægt að nota til að greiða niður námslán, bílalán, persónuleg lán og aðrar lánalínur.
Kostir og gallar skuldasnjóboltaaðferðarinnar
Skuldasnjóboltaaðferðin getur boðið upp á kosti og galla við endurgreiðslu skulda. Að skilja kosti og galla getur hjálpað þér að ákveða hvort það sé viðeigandi stefna fyrir þig.
###kostir
Hvöt. Að greiða niður fimm skuldir getur virst viðráðanlegra ef listinn er fljótur að skera niður í eina skuld með því að borga smærri skuldirnar fyrst. Skuldarinn gæti orðið svekktur og hætt í endurgreiðsluáætluninni ef hæstu skuldirnar voru ein af stærstu skuldunum og þurfti að greiða niður í upphafi áætlunarinnar.
Framkvæmd. Skuldasnjóboltaaðferðin er auðveld í framkvæmd, þar sem hún krefst þess ekki að bera saman árlegar hlutfallstölur (APR) fyrir mismunandi skuldir. Þú þarft einfaldlega að vita stöðuna sem þú skuldar til að raða hverri skuld.
###Gallar
Vextir. Skuldasnjóboltaaðferðin er ekki endilega besti kosturinn til að spara peninga á vöxtum. Vegna þess að þú ert að forgangsraða innstæðum umfram APR til endurgreiðslu skulda gætirðu endað með því að borga meiri peninga í vexti með tímanum.
Tími. Aftur, þar sem skuldasnjóboltaaðferðin beinist að því að greiða niður skuldir í samræmi við stöðuna, gæti það tekið þig lengri tíma að greiða niður skuldir.
###Ath
Að búa til raunhæf fjárhagsáætlun sem felur í sér endurgreiðslu skulda og kemur í veg fyrir að þú eyðir of miklu á lánsfé er lykillinn að því að láta snjóboltaaðferðina ganga upp.
Hvernig á að beita skuldasnjóboltastefnunni
Hér er dæmi um hvernig skuldasnjóbolti virkar. Segjum sem svo að þú hafir efni á að setja $1.000 í hverjum mánuði í að leggja niður þrjár skuldauppsprettur þínar: $2.000 virði af kreditkortaskuldum (með lágmarks mánaðarlegri greiðslu upp á $50), $5.000 virði af bílalánaskuldum (með lágmarks mánaðarlegri greiðslu upp á $300), og $30.000 námslán (með lágmarks mánaðarlegri greiðslu upp á $400).
Með því að nota snjóboltaaðferðina við endurgreiðslu skulda, myndirðu eyða samtals $750 til að standa straum af mánaðarlegri lágmarksgreiðslu hverrar skuldar. Þú myndir þá setja $250 sem eftir eru í kreditkortaskuldina vegna þess að það er minnsta af þremur skuldum.
Þegar kreditkortaskuldin hefur verið greidd að fullu, mun aukagreiðslan fara í að leggja niður næststærstu skuldina: bílalánið. Á þeim tímapunkti muntu eyða $ 700 á mánuði í lágmarks mánaðargreiðslur og hafa $ 300 aukalega til að setja í bílalánið í hverjum mánuði. Þegar bílalánið hefur verið greitt upp fara allir $1.000 í námslánið þar til það er líka greitt að fullu og þú ert skuldlaus. Eins og snjóbolti losar hver greidd skuld meira fé til að eyða þeim sem eftir eru.
###Ábending
Sameining eða endurfjármögnun skulda á lægri vöxtum gæti hjálpað þér að greiða þær upp hraðar þegar þú notar snjóboltaaðferðina.
Skuldasnjóbolti vs. Skuldasnjóflóð
Öflugustu rökin fyrir snjóboltaaðferðinni eru meira sálræn en fjárhagsleg. Það gerir ráð fyrir að fullnægingin sem þú færð af því að borga upp smærri skuldir muni hjálpa þér að halda þér hvattum til að borga stærri skuldir. Það gæti átt við um marga.
Hins vegar, að greiða niður skuldir með hæstu vöxtunum fyrst (skuldasnjóflóðaaðferðin) mun minnka heildarskuldaálagið hraðar. Það er vegna þess að hávaxtaskuldir þínar munu hækka enn meiri vexti á meðan þú ert bara að borga lágmarksskuldir af þeim.
Sem betur fer er mögulegt að minnstu skuldir þínar séu líka þær sem eru með hæstu vextina. Í dæminu okkar hér að ofan, til dæmis, er líklegt að kreditkortaskuldin þín sé ekki bara minnsta skuldin þín heldur sú sem er með hæstu vextina. Og stóra námslánið þitt gæti borið lægstu vextina.
Þá þarftu ekki að velja á milli skuldasnjóboltaaðferðarinnar og skuldasnjóflóðaleiðarinnar. Þú munt æfa bæði á sama tíma. Að lokum skaltu íhuga að bera saman bestu skuldasamþjöppunarlánin ef þú hefur áhuga á að spara peninga á vöxtum á meðan þú greiðir niður skuldir.
##Hápunktar
Samkeppnisstefna er skuldasnjóflóð, sem kallar á að greiða fyrst niður skuldir með hæstu vöxtum.
Snjóbolti skulda er aðferð til að greiða niður skuldir, vinsæl af einkafjármálahöfundinum Dave Ramsey.
Það felur í sér að borga upp minnstu skuldir þínar fyrst, fara svo yfir í þá næstminnstu o.s.frv.
Báðar aðferðir hafa sína kosti og galla.
