Skuldsnöboll

När du betalar av skulder finns det olika strategier som du kan använda för att radera kreditkort, lån och andra förpliktelser. Skuldsnöbollen är en metod för återbetalning av skulder där en person listar alla sina skulder från minsta till största (exklusive bolånet), sedan ägnar extra pengar varje månad till att betala av den minsta skulden först, samtidigt som han bara gör minsta månatliga betalningar på övriga skulder. Denna strategi kan vara tilltalande om du behöver motivationen för att fortsätta din resa med skuldåterbetalning.

Förstå skuldsnöboll

Skuldsnöbollsmetoden förespråkas av Dave Ramsey, värd för en populär radioprogram för rådgivning om personlig ekonomi och bästsäljande författare till flera böcker och program om att komma ur skuld. Här är en översikt över hur det fungerar:

• Skulder listas i ordning från minsta saldo till högsta.

• Gäldenären betalar så mycket pengar som möjligt till den första skulden varje månad, samtidigt som han gör minimibetalningar till alla andra skulder.

• Efter att den minsta skulden är betald, börjar gäldenären lägga extra pengar varje månad på den näst minsta skulden, samtidigt som han fortsätter att endast göra minsta månatliga betalningar på alla andra skulder.

• Gäldenären fortsätter denna process och betalar av varje skuld från minsta till största, tills alla skulder är betalda i sin helhet.

Skuldernas räntor är inte en faktor för att välja i vilken ordning skulderna ska betalas tillbaka genom att använda skuldsnöbollsmetoden. Även om det skulle kosta gäldenärerna mindre i ränta i det långa loppet att hålla fast vid en metod som kallas skuldavalanche — att betala tillbaka skulder som börjar med den högsta räntan och slutar med den lägsta räntan — kan skuldsnöbollsmetoden vara mer effektiv i verkligheten på grund av de psykologiska fördelarna med att generera en vinst varje gång en skuld betalas i sin helhet, säger dess förespråkare.

###Tips

Skuldsnöbollsmetoden tillämpas vanligtvis på kreditkort, men den kan också användas för att betala av studielån, billån, personliga lån och andra krediter.

För- och nackdelar med skuldsnöbollsmetoden

Skuldsnöbollsmetoden kan erbjuda för- och nackdelar för skuldåterbetalning. Att förstå för- och nackdelarna kan hjälpa dig att avgöra om det är en lämplig strategi för dig.

###fördelar

• Motivation. Att betala av fem skulder kan tyckas mer lätthanterligt om listan snabbt förminskas till en enda skuld genom att betala av de mindre skulderna först. Gäldenären kan bli frustrerad och avsluta återbetalningsplanen om skulden med högst ränta var en av de största skulderna och måste betalas tillbaka i början av planen.

• Implementering. Skuldsnöbollsmetoden är lätt att implementera, eftersom den inte kräver att du jämför årliga procentsatser (APR) för olika skulder. Du behöver helt enkelt veta saldot för att rangordna varje skuld.

###Nackdelar

• Ränta. Skuldsnöbollsmetoden är inte nödvändigtvis det bästa valet för att spara pengar på ränta. Eftersom du prioriterar saldon framför APR för återbetalning av skulder, kan du sluta med att betala mer pengar i ränta med tiden.

• Tid. Återigen, eftersom skuldsnöbollsmetoden fokuserar på att betala tillbaka skulder enligt balansen, kan det ta längre tid att betala av skulder.

###Obs

Att skapa en realistisk budget som inkluderar återbetalning av skulder och förhindrar dig från att spendera för mycket på krediter är nyckeln till att få skuldsnöbollsmetoden att fungera.

Hur man tillämpar skuldsnöbollsstrategin

Här är ett exempel på hur en skuldsnöboll fungerar. Låt oss säga att du har råd att lägga 1 000 USD varje månad på att pensionera dina tre skuldkällor: 2 000 USD i kreditkortsskuld (med en lägsta månatlig betalning på 50 USD), 5 000 USD i billåneskuld (med en lägsta månatlig betalning på 300 USD), och ett studielån på $30 000 (med en minsta månatlig betalning på $400).

Genom att använda snöbollsmetoden för skuldåterbetalning skulle du spendera totalt 750 USD för att täcka varje skulds lägsta månatliga betalning. Du skulle sedan lägga de återstående $250 till kreditkortsskulden eftersom det är den minsta av de tre skulderna.

När kreditkortsskulden har betalats helt, kommer den extra betalningen att gå till att pensionera den näst största skulden: billånet. Vid den tidpunkten kommer du att spendera $700 i månaden på minsta månatliga betalningar och har $300 extra att lägga på billånet varje månad. När billånet är betalat av går alla $1 000 till studielånet tills det också är betald i sin helhet och du är skuldfri. Som en snöboll frigör varje betald skuld mer pengar för att eliminera de återstående.

###Tips

Att konsolidera eller refinansiera skulder till en lägre ränta kan hjälpa dig att betala av dem snabbare när du använder skuldsnöbollsmetoden.

Debt Snowball vs. Skuld lavin

Det mest kraftfulla argumentet för snöbollsmetoden är mer psykologiskt än ekonomiskt. Det förutsätter att tillfredsställelsen som du får av att betala av mindre skulder kommer att hjälpa dig att hålla dig motiverad att betala av större. Det kan vara sant för många människor.

Men att betala av skulder med de högsta räntorna först (skuldavalanchemetoden) kommer att minska din totala skuldbelastning snabbare. Det beror på att dina högränteskulder kommer att dra på sig ännu mer ränta medan du bara betalar det lägsta som ska betalas på dem.

Lyckligtvis är det möjligt att dina minsta skulder också kan vara de med de högsta räntorna. I vårt exempel ovan är det till exempel troligt att din kreditkortsskuld inte bara är din minsta skuld utan den som har högst ränta. Och ditt stora studielån kan bära den lägsta räntan.

I så fall behöver du inte välja mellan skuldsnöbollsmetoden och skuldalavinmetoden. Du kommer att träna på båda samtidigt. Slutligen, överväg att jämföra de bästa skuldkonsolideringslånen om du är intresserad av att spara pengar på ränta samtidigt som du betalar av skulden.

##Höjdpunkter

– En konkurrerande strategi är skuldavalanche, som kräver att man betalar av skulder med de högsta räntorna först.

– Skuldsnöboll är en strategi för att betala ner skulder, populärt av privatekonomiförfattaren Dave Ramsey.

– Det går ut på att betala av sina minsta skulder först, sedan gå vidare till den näst minsta osv.

– Båda strategierna har sina för- och nackdelar.