Keistimewaan Diskaun Terkumpul

Apakah Keistimewaan Diskaun Terkumpul?

Keistimewaan diskaun terkumpul ialah cara untuk pelabur dana bersama layak mendapat yuran yang lebih rendah untuk dana tertentu berdasarkan jumlah amaun yang dilaburkan dalam beberapa dana yang ditawarkan oleh syarikat dana bersama yang sama, biasanya daripada keluarga dana yang sama.

Secara amnya, yuran untuk melabur dalam dana bersama berkurangan berdasarkan jumlah amaun yang dilaburkan. Sesetengah dana telah menetapkan minimum pelaburan yang diperlukan untuk menerima yuran yang lebih rendah. Keistimewaan diskaun terkumpul memberi pelabur diskaun ini berdasarkan minimum yang digunakan untuk semua dana yang berkaitan, bukannya dana tertentu.

Kadangkala pelabur juga layak mendapat keistimewaan diskaun terkumpul dengan bersetuju untuk membuat beberapa pelaburan dalam dana atau keluarga dana dalam tempoh masa tertentu.

Memahami Keistimewaan Diskaun Terkumpul

Keistimewaan diskaun terkumpul adalah agak biasa, dan kadangkala turut digunakan untuk dana lindung nilai dan pelaburan lain yang ditawarkan oleh penasihat berdaftar.

Say Bird Mutual Fund Company mengenakan caj 0.75% setahun untuk Dana Robinnya, berdasarkan minimum $20,000 yang dilaburkan. Walau bagaimanapun, ia mengenakan 0.50% setahun untuk minimum $100,000 yang dilaburkan. Ia juga menawarkan dana Woodpecker dan Dana Blue Jay dengan minimum yang sama. Bird Mutual menawarkan keistimewaan diskaun terkumpul $150,000.

Pelabur layak mendapat 0.50% yuran dalam ketiga-tiga dana, dengan syarat mereka melabur $150,000 secara kolektif dalam ketiga-tiga dana tersebut. Jika Bird Mutual memanjangkan 0.50% yuran setahun yang lebih rendah kepada pelanggan yang sanggup melabur $110,000 terlebih dahulu—dengan syarat mereka bersetuju untuk melabur $10,000 suku bagi setiap empat suku seterusnya—ini juga mewakili keistimewaan diskaun terkumpul.

Kebaikan dan Keburukan Keistimewaan Diskaun Terkumpul

Dengan syarat keistimewaan diskaun terkumpul dinyatakan dengan jelas dan digunakan secara sama rata untuk semua pelanggan, maka ramai pelabur menganggapnya adil, walaupun sesetengah pelanggan yang lebih kecil kadangkala menolak untuk membayar yuran yang lebih tinggi berdasarkan jumlah dalam akaun masing-masing.

Walau bagaimanapun, keistimewaan diskaun terkumpul mencerminkan pengurangan dalam kos pemasaran untuk syarikat dana bersama. Ia hanya memerlukan lebih banyak kos kepada syarikat dana bersama untuk menyediakan dua akaun $75,000 berbanding satu akaun $150,000.

Apa yang tidak adil ialah apabila peraturan mengenai keistimewaan diskaun terkumpul tidak jelas. Sesetengah syarikat dalam industri dana bersama mempunyai yuran yang mudah, manakala yang lain cenderung untuk mengaburkan peraturan dengan bahasa yang rumit.

Dana bersama sentiasa menyatakan semua yuran dana yang berkaitan dalam prospektus. Setiap dana perlu mengemas kini prospektus sekali setahun, jadi ia sentiasa terkini. Ia bukan bacaan yang menyeronokkan, tetapi ia adalah tempat terbaik untuk pergi untuk memahami sepenuhnya pecahan yuran dana.

Sorotan

• Kadangkala pelabur juga layak mendapat keistimewaan diskaun terkumpul dengan bersetuju untuk membuat beberapa pelaburan dalam dana atau keluarga dana dalam tempoh tertentu.

• Baca mana-mana prospektus dana untuk memahami struktur yurannya, kerana sesetengah dana bersama mempunyai yuran yang mudah, manakala yang lain mengaburkan peraturan dengan bahasa yang rumit.

• Keistimewaan diskaun terkumpul membolehkan pelabur dana bersama layak untuk yuran yang lebih rendah berdasarkan jumlah amaun yang dilaburkan dalam beberapa dana yang ditawarkan oleh syarikat dana bersama yang sama.

• Keistimewaan diskaun terkumpul memberi pelabur diskaun berdasarkan minimum yang digunakan untuk semua dana berkaitan, bukannya dana tertentu.