Nøglepersonsforsikring
Hvad er nøglepersonsforsikring?
Nøglepersonsforsikring er en livsforsikring,. som en virksomhed køber på livet af en ejer, en topchef eller en anden person, der anses for at være kritisk for virksomheden. Selskabet er modtageren af policen og betaler præmierne. Denne type livsforsikring er også kendt som "nøglemandsforsikring (eller "nøglemand"), "nøglekvindeforsikring" og "erhvervslivsforsikring."
Forstå nøglepersonforsikring
Nøglepersonsforsikring giver en økonomisk stødpude, hvis det pludselige tab af en bestemt person ville have en dybt negativ indvirkning på virksomhedens drift. Dødsydelsen køber i det væsentlige virksomheden tid til at finde en ny person eller til at implementere andre strategier for at redde (eller lukke) virksomheden.
I en lille virksomhed er nøglepersonen normalt ejeren, stifterne eller måske en nøglemedarbejder eller to. Det væsentligste kvalificerende punkt er, om personens fravær ville medføre større økonomisk skade for virksomheden. Hvis dette er tilfældet, er nøglepersonsforsikring bestemt værd at overveje.
###Vigtigt
Ud over livsforsikring er nøglepersonsforsikring også tilgængelig som invaliditetsdækning i tilfælde af, at den enkelte er uarbejdsdygtig og ikke længere er i stand til at arbejde.
Processen med nøglepersonsforsikring
For nøglepersonsforsikringer køber et selskab en livsforsikring på visse medarbejdere, betaler præmierne og er modtageren af policen. Ved personens død modtager virksomheden policens dødsfaldsydelse.
Disse penge kan bruges til at dække udgifterne til rekruttering, ansættelse og uddannelse af en afløser for den afdøde. Hvis virksomheden ikke tror på, at den kan fortsætte driften, kan den bruge pengene til at afdrage på gæld, fordele penge til investorer, yde fratrædelsesgodtgørelser til medarbejderne og lukke virksomheden ned på en velordnet måde. Nøglepersonforsikring giver virksomheden nogle andre muligheder end øjeblikkelig konkurs.
For at afgøre, om en virksomhed har brug for denne form for dækning, skal virksomhedsledere overveje, hvem der er uerstattelig på kort sigt. I mange små virksomheder er det ejeren, der gør det meste, såsom at føre bøger, administrere medarbejdere, håndtere nøglekunder mv. Uden denne person kan virksomheden gå i stå.
Tabskategorier dækket af nøglepersonsforsikring
Nøglepersonforsikring kan dække en virksomhed mod en række risici. Det kan for eksempel give:
Forsikring for at beskytte fortjeneste – for eksempel modregning af tabt indkomst fra tabt salg eller tab som følge af forsinkelse eller annullering af ethvert forretningsprojekt, der involverer en nøgleperson.
Forsikring designet til at beskytte aktionærer eller partnerskabsinteresser. Dette sætter typisk de efterladte aktionærer eller partnere i stand til at købe den afdødes økonomiske interesser.
Forsikring for enhver, der er involveret i at garantere erhvervslån eller bankfaciliteter. Værdien af forsikringsdækningen er indrettet til at svare til værdien af garantien.
Udgifter til nøglepersonsforsikring
Hvor meget forsikring et selskab har brug for, vil afhænge af virksomhedens størrelse og karakter og nøglepersonens rolle. Det er værd at bede om tilbud på $100.000, $250.000, $500.000, $750.000 og $1 million policer og sammenligne omkostningerne ved hver.
Prisen vil også afhænge af, om virksomheden køber en livsforsikring eller en permanent livsforsikring. Term life er næsten altid væsentligt billigere.
Derudover vil prisen på dækningen variere efter den forsikredes alder og generelle helbred, ligesom de fleste andre livsforsikringstyper.
Et større forsikringsselskab ville for eksempel i øjeblikket opkræve $107 om måneden for en $500.000, 20-årig politik på en sund 50-årig mand. At hæve dækningen til $1 million ville bringe de månedlige omkostninger til $190.
##Højdepunkter
Selskabet betaler forsikringspræmierne og er policens begunstigede, hvis personen dør.
Nøglepersonsforsikring er en livsforsikring, en virksomhed køber på livet af en topchef eller en anden kritisk person.
En sådan forsikring er nødvendig, hvis den persons død ville være ødelæggende for virksomhedens fremtid.
For små virksomheder kan nøglepersonen være ejeren eller stifteren.
