Assurance Personne Clé
Qu'est-ce que l'assurance personne clé ?
L'assurance personne clé est une police d' assurance-vie qu'une entreprise souscrit sur la vie d'un propriétaire, d'un cadre supérieur ou d'une autre personne considérée comme essentielle à l'entreprise. L'entreprise est bénéficiaire de la police et paie les primes. Ce type d'assurance-vie est également appelé « assurance homme clé (ou « homme clé ») », « assurance femme clé » et « assurance vie entreprise ».
Comprendre l'assurance personne clé
L'assurance personne clé offre un coussin financier si la perte soudaine d'un certain individu affecterait profondément négativement les opérations de l'entreprise. La prestation de décès permet essentiellement à l'entreprise de gagner du temps pour trouver une nouvelle personne ou pour mettre en œuvre d'autres stratégies pour sauver (ou fermer) l'entreprise.
Dans une petite entreprise, la personne clé est généralement le propriétaire, les fondateurs ou peut-être un employé clé ou deux. Le principal point de qualification est de savoir si l'absence de la personne causerait un préjudice financier majeur à l'entreprise. Si tel est le cas, une assurance personne clé vaut certainement la peine d'être envisagée.
Important
En plus de l'assurance-vie, l'assurance personne clé est également disponible en tant que couverture invalidité en cas d'incapacité de travail et d'incapacité de travail.
Le processus d'assurance personne clé
Pour l'assurance personne clé, une entreprise souscrit une police d'assurance-vie pour certains employés, paie les primes et est le bénéficiaire de la police. En cas de décès de la personne, la compagnie perçoit le capital décès du contrat.
Cet argent peut être utilisé pour couvrir les frais de recrutement, d'embauche et de formation d'un remplaçant pour la personne décédée. Si l'entreprise ne croit pas pouvoir poursuivre ses activités, elle peut utiliser l'argent pour rembourser ses dettes, distribuer de l'argent aux investisseurs, verser des indemnités de départ aux employés et fermer l'entreprise de manière ordonnée. L'assurance personne clé offre à l'entreprise des options autres que la faillite immédiate.
Pour déterminer si une entreprise a besoin de ce type de couverture, les chefs d'entreprise doivent considérer qui est irremplaçable à court terme. Dans de nombreuses petites entreprises, c'est le propriétaire qui fait la plupart des choses, comme la tenue des livres, la gestion des employés, la gestion des clients clés, etc. Sans cette personne, l'entreprise peut s'arrêter.
Catégories de perte couvertes par l'assurance personne clé
L'assurance homme clé peut couvrir une entreprise contre une série de risques. Par exemple, il peut fournir :
Assurance pour protéger les bénéfices - par exemple, compenser la perte de revenus des ventes perdues ou les pertes résultant du retard ou de l'annulation de tout projet commercial impliquant une personne clé.
Assurance destinée à protéger les actionnaires ou les intérêts de la société. Typiquement, cela permet aux actionnaires ou associés survivants de racheter les intérêts financiers de la personne décédée.
Assurance pour toute personne impliquée dans la garantie de prêts aux entreprises ou de facilités bancaires. La valeur de la couverture d'assurance est arrangée pour être égale à la valeur de la garantie.
Coût de l'assurance personne clé
Le montant d'assurance dont une entreprise a besoin dépend de la taille et de la nature de l'entreprise et du rôle de la personne clé. Cela vaut la peine de demander des devis pour des polices de 100 000 $, 250 000 $, 500 000 $, 750 000 $ et 1 million de dollars et de comparer les coûts de chacune.
Le coût dépendra également du fait que l'entreprise achète une police d' assurance-vie temporaire ou une police d'assurance-vie permanente. La vie temporaire est presque toujours nettement moins chère.
De plus, le coût de la couverture variera en fonction de l'âge et de l'état de santé général de la personne assurée, comme la plupart des autres types d'assurance-vie.
Un grand assureur, par exemple, facturerait actuellement 107 $ par mois pour une police d'assurance temporaire de 500 000 $ sur 20 ans à un homme de 50 ans en bonne santé. Augmenter la couverture à 1 million de dollars porterait le coût mensuel à 190 dollars.
Points forts
La compagnie paie les primes d'assurance et est bénéficiaire du contrat en cas de décès de la personne.
L'assurance personne clé est une police d'assurance-vie qu'une entreprise achète sur la vie d'un cadre supérieur ou d'une autre personne critique.
Une telle assurance est nécessaire si le décès de cette personne est dévastateur pour l'avenir de l'entreprise.
Pour les petites entreprises, la personne clé peut être le propriétaire ou le fondateur.
