Страхование ключевых лиц

Что такое страхование ключевых лиц?

Страхование ключевых лиц — это полис страхования жизни,. который компания приобретает для жизни владельца, высшего руководителя или другого лица, которое считается критически важным для бизнеса. Компания является бенефициаром полиса и платит взносы. Этот тип страхования жизни также известен как страхование «ключевого человека» (или «ключевого человека»), «страхование ключевой женщины» и «страхование деловой жизни».

Понимание страхования ключевых лиц

Страхование ключевых лиц предлагает финансовую подушку безопасности на тот случай, если внезапная потеря определенного лица серьезно повлияет на деятельность компании. Пособие по смерти,. по сути, дает компании время, чтобы найти нового человека или реализовать другие стратегии для спасения (или закрытия) бизнеса.

В малом бизнесе ключевым лицом обычно является владелец, учредители или, возможно, один или два ключевых сотрудника. Главный квалификационный момент заключается в том, нанесет ли отсутствие человека крупный финансовый ущерб компании. Если это так, то обязательно стоит подумать о страховании ключевого лица.

Важно

В дополнение к страхованию жизни также доступно страхование ключевого лица в качестве покрытия инвалидности в случае, если человек становится недееспособным и не может больше работать.

Процесс страхования ключевых лиц

Для страхования ключевых лиц компания приобретает полис страхования жизни для определенного сотрудника (сотрудников), выплачивает страховые взносы и является бенефициаром полиса. В случае смерти человека компания получает пособие в связи со смертью.

Эти деньги могут быть использованы для покрытия расходов на подбор, найм и обучение замены умершего человека. Если компания считает, что не может продолжать свою деятельность, она может использовать деньги для погашения долгов, распределения денег среди инвесторов, выплаты выходных пособий сотрудникам и закрытия бизнеса в установленном порядке. Страхование ключевого лица дает компании некоторые возможности, кроме немедленного банкротства.

Чтобы определить, нуждается ли бизнес в таком покрытии, руководители компаний должны подумать, кто незаменим в краткосрочной перспективе. Во многих малых предприятиях именно владелец делает большую часть вещей, таких как ведение бухгалтерского учета, управление сотрудниками, работа с ключевыми клиентами и т. д. Без этого человека бизнес может остановиться.

Категории убытков, покрываемых страхованием ключевых лиц

Страхование ключевых лиц может покрыть компанию от целого ряда рисков. Например, он может предоставить:

1. Страхование прибыли — например, компенсация упущенной выгоды от упущенных продаж или убытков, возникших в результате задержки или отмены любого бизнес-проекта с участием ключевого лица.

2. Страхование, предназначенное для защиты интересов акционеров или товарищества. Как правило, это позволяет оставшимся в живых акционерам или партнерам приобрести финансовые интересы умершего лица.

3. Страхование для всех, кто занимается гарантией бизнес-кредитов или банковских услуг. Стоимость страхового покрытия устанавливается равной стоимости гарантии.

Стоимость страхования ключевого лица

Объем страховки, в которой нуждается компания, будет зависеть от размера и характера бизнеса, а также от роли ключевого лица. Стоит запросить расценки на полисы на 100 000, 250 000, 500 000, 750 000 и 1 миллион долларов и сравнить стоимость каждого из них.

Стоимость будет также зависеть от того, покупает ли компания долгосрочную политику или пожизненную политику. Срок жизни почти всегда значительно дешевле.

Кроме того, стоимость покрытия будет варьироваться в зависимости от возраста застрахованного лица и общего состояния здоровья, как и в большинстве других видов страхования жизни.

Например, одна крупная страховая компания в настоящее время взимает 107 долларов в месяц за 20-летний полис на 500 000 долларов для здорового 50-летнего мужчины. Увеличение покрытия до 1 миллиона долларов приведет к увеличению ежемесячных расходов до 190 долларов.

Особенности

• Компания платит страховые взносы и является выгодоприобретателем по полису в случае смерти человека.

• Страхование ключевых лиц — это полис страхования жизни, который компания покупает на жизнь топ-менеджера или другого важного лица.

• Такая страховка необходима, если смерть этого человека будет разрушительной для будущего компании.

• Для малого бизнеса ключевой фигурой может быть владелец или учредитель.