Nøkkelpersonforsikring
Hva er nøkkelpersonforsikring?
Nøkkelpersonforsikring er en livsforsikring som et selskap kjøper i løpet av livet til en eier, en toppleder eller en annen person som anses som kritisk for virksomheten. Selskapet er mottaker av forsikringen og betaler premiene. Denne typen livsforsikring er også kjent som "nøkkelmannsforsikring (eller "nøkkelmann"), "nøkkelkvinneforsikring" og "livsforsikring for bedrifter."
Forstå nøkkelpersonforsikring
Nøkkelpersonforsikring gir en økonomisk pute dersom det plutselige tapet av en bestemt person vil ha en dyp negativ innvirkning på selskapets drift. Dødsfordelen kjøper i hovedsak selskapet tid til å finne en ny person eller implementere andre strategier for å redde (eller legge ned) virksomheten.
I en liten bedrift er nøkkelpersonen vanligvis eieren, gründerne, eller kanskje en nøkkelansatt eller to. Hovedkvalifikasjonspunktet er om personens fravær vil medføre større økonomisk skade for selskapet. Hvis dette er tilfelle, er nøkkelpersonforsikring absolutt verdt å vurdere.
Viktig
I tillegg til livsforsikring er nøkkelpersonforsikring også tilgjengelig som uføredekning i tilfelle den enkelte er ufør og ikke lenger arbeidsfør.
Prosessen med nøkkelpersonforsikring
For nøkkelpersonforsikring kjøper et selskap en livsforsikring på visse ansatte, betaler premiene og er mottaker av polisen. Ved personens død mottar selskapet forsikringens dødsfallserstatning.
Disse pengene kan brukes til å dekke kostnadene ved rekruttering, ansettelse og opplæring av en erstatter for den avdøde. Hvis selskapet ikke tror det kan fortsette driften, kan det bruke pengene til å betale ned gjeld, distribuere penger til investorer, gi sluttvederlag til ansatte og legge ned virksomheten på en ryddig måte. Nøkkelpersonforsikring gir selskapet noen andre alternativer enn umiddelbar konkurs.
For å avgjøre om en virksomhet trenger denne typen dekning, må bedriftsledere vurdere hvem som er uerstattelig på kort sikt. I mange små bedrifter er det eieren som gjør det meste, som å føre bøker, administrere ansatte, håndtere nøkkelkunder osv. Uten denne personen kan virksomheten stoppe opp.
Tapskategorier dekket av nøkkelpersonforsikring
Nøkkelpersonforsikring kan dekke et selskap mot en rekke risikoer. Det kan for eksempel gi:
Forsikring for å beskytte fortjeneste – for eksempel utligning av tapt inntekt fra tapt salg eller tap som følge av forsinkelse eller kansellering av et forretningsprosjekt som involverer en nøkkelperson.
Forsikring utformet for å beskytte aksjonærer eller partnerskapsinteresser. Vanligvis gjør dette det mulig for gjenlevende aksjonærer eller partnere å kjøpe de økonomiske interessene til den avdøde personen.
Forsikring for alle som er involvert i å garantere forretningslån eller bankfasiliteter. Verdien av forsikringsdekning er tilrettelagt for å tilsvare verdien av garantien.
Kostnader for nøkkelpersonforsikring
Hvor mye forsikring et selskap trenger vil avhenge av virksomhetens størrelse og art og nøkkelpersonens rolle. Det er verdt å be om tilbud på $100.000, $250.000, $500.000, $750.000 og $1 million policyer og sammenligne kostnadene for hver.
Kostnaden vil også avhenge av om selskapet kjøper en livsforsikring eller en permanent livsforsikring. Term life er nesten alltid betydelig billigere.
I tillegg vil kostnaden for dekningen variere i henhold til den forsikredes alder og generelle helse, akkurat som de fleste andre typer livsforsikringer.
En stor forsikringsgiver, for eksempel, vil for øyeblikket belaste $107 i måneden for en $500 000, 20-års forsikring på en sunn 50 år gammel mann. Å heve dekningen til 1 million dollar vil bringe den månedlige kostnaden til 190 dollar.
Høydepunkter
– Selskapet betaler forsikringspremiene og er forsikringens begunstigede, dersom personen skulle dø.
– Nøkkelpersonforsikring er en livsforsikring et selskap kjøper på livet til en toppleder eller en annen kritisk person.
– En slik forsikring er nødvendig hvis den personens død ville være ødeleggende for selskapets fremtid.
- For små bedrifter kan nøkkelpersonen være eieren eller gründeren.
