Ubezpieczenie osoby kluczowej
Co to jest ubezpieczenie osób kluczowych?
Ubezpieczenie osób kluczowych to polisa ubezpieczeniowa na życie,. którą firma kupuje na życie właściciela, dyrektora wyższego szczebla lub innej osoby uważanej za kluczową dla firmy. Firma jest beneficjentem polisy i opłaca składki. Ten rodzaj ubezpieczenia na życie jest również znany jako „ubezpieczenie kluczowego mężczyzny (lub „klucza”), „ubezpieczenie kluczowej kobiety” i „biznesowe ubezpieczenie na życie”.
Zrozumienie ubezpieczenia osób kluczowych
Ubezpieczenie osób kluczowych stanowi poduszkę finansową na wypadek, gdyby nagła strata pewnej osoby poważnie wpłynęła negatywnie na działalność firmy. Świadczenie z tytułu śmierci zasadniczo kupuje firmie czas na znalezienie nowej osoby lub wdrożenie innych strategii w celu uratowania (lub zamknięcia) firmy.
W małej firmie kluczową osobą jest zwykle właściciel, założyciele, a może jeden lub dwóch kluczowych pracowników. Głównym punktem kwalifikacyjnym jest to, czy nieobecność osoby spowodowałaby poważne szkody finansowe dla firmy. W takim przypadku zdecydowanie warto rozważyć ubezpieczenie osoby kluczowej.
Ważne
Oprócz ubezpieczenia na życie, ubezpieczenie osób kluczowych jest również dostępne jako ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa w przypadku, gdy osoba jest ubezwłasnowolniona i nie jest już zdolna do pracy.
Proces ubezpieczenia osób kluczowych
W przypadku ubezpieczenia osób kluczowych firma kupuje polisę ubezpieczeniową na życie od niektórych pracowników, opłaca składki i jest beneficjentem polisy. W przypadku śmierci osoby, firma otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci polisy.
Pieniądze te można wykorzystać na pokrycie kosztów rekrutacji, zatrudnienia i szkolenia zastępcy zmarłego. Jeśli firma nie wierzy, że może kontynuować działalność, może wykorzystać te pieniądze na spłatę długów, dystrybucję pieniędzy wśród inwestorów, odprawę pracownikom i zamknięcie firmy w uporządkowany sposób. Ubezpieczenie osób kluczowych daje firmie inne opcje niż natychmiastowa bankructwo.
Aby określić, czy firma potrzebuje tego rodzaju ochrony, liderzy firmy muszą zastanowić się, kto jest niezastąpiony w krótkim okresie. W wielu małych firmach to właściciel robi większość rzeczy, takich jak prowadzenie ksiąg rachunkowych, zarządzanie pracownikami, obsługa kluczowych klientów itp. Bez tej osoby biznes może się zatrzymać.
Kategorie strat objętych ubezpieczeniem osób kluczowych
Ubezpieczenie osób kluczowych może obejmować firmę przed szeregiem ryzyk. Na przykład może zapewniać:
Ubezpieczenie chroniące zyski — na przykład wyrównanie utraconych dochodów z utraconej sprzedaży lub strat wynikających z opóźnienia lub anulowania dowolnego projektu biznesowego z udziałem kluczowej osoby.
Ubezpieczenie mające na celu ochronę interesów wspólników lub spółek. Zazwyczaj umożliwia to pozostałym przy życiu udziałowcom lub wspólnikom nabycie interesów finansowych zmarłego.
Ubezpieczenie dla wszystkich zaangażowanych w gwarantowanie kredytów biznesowych lub obiektów bankowych. Wartość ochrony ubezpieczeniowej ustalana jest na równi z wartością gwarancji.
Koszt ubezpieczenia osoby kluczowej
Ile ubezpieczenia potrzebuje firma, będzie zależeć od wielkości i charakteru firmy oraz roli kluczowej osoby. Warto poprosić o wycenę polis o wartości 100 000 USD, 250 000 USD, 500 000 USD, 750 000 USD i 1 miliona USD i porównać koszty każdej z nich.
Koszt będzie również zależał od tego, czy firma wykupi polisę terminową na życie, czy polisę na życie na stałe. Dożywocie jest prawie zawsze znacznie tańsze.
Ponadto koszt ubezpieczenia będzie się różnić w zależności od wieku i ogólnego stanu zdrowia osoby ubezpieczonej, podobnie jak w przypadku większości innych rodzajów ubezpieczeń na życie.
Na przykład jeden z głównych ubezpieczycieli pobierałby obecnie 107 USD miesięcznie za 500.000 USD, 20-letnią polisę na zdrowego 50-letniego mężczyznę. Zwiększenie zasięgu do 1 miliona dolarów przyniosłoby miesięczny koszt do 190 dolarów.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Firma opłaca składki ubezpieczeniowe i jest beneficjentem polisy w przypadku śmierci osoby.
Ubezpieczenie kluczowych osób to polisa ubezpieczeniowa na życie, którą firma kupuje na życie członka kierownictwa najwyższego szczebla lub innej krytycznej osoby.
Takie ubezpieczenie jest potrzebne, jeśli śmierć tej osoby byłaby katastrofalna dla przyszłości firmy.
W przypadku małych firm kluczową osobą może być właściciel lub założyciel.
