Lykilpersónutrygging

Hvað er lykilpersónutrygging?

Lykilpersónutrygging er líftrygging sem fyrirtæki kaupir á ævi eiganda, æðstu stjórnanda eða annars einstaklings sem telst mikilvægur fyrir fyrirtækið. Félagið er rétthafi tryggingarinnar og greiðir iðgjöldin. Þessi tegund af líftryggingum er einnig þekkt sem „lykilmannstrygging“ (eða „lykilmanns“), „lykilkonutrygging“ og „líftrygging fyrirtækja“.

Skilningur á lykilpersónutryggingu

Lykilpersónatrygging býður upp á fjárhagslegan púða ef skyndilegt missi ákveðins einstaklings myndi hafa djúpstæð neikvæð áhrif á rekstur félagsins. Dánarbæturnar kaupa fyrirtækinu í rauninni tíma til að finna nýjan mann eða innleiða aðrar aðferðir til að bjarga (eða leggja niður) fyrirtækið.

Í litlu fyrirtæki er lykilmaðurinn venjulega eigandinn, stofnendurnir eða kannski lykilstarfsmaður eða tveir. Helsta forsendaatriðið er hvort fjarvera viðkomandi myndi valda fyrirtækinu miklum fjárhagslegum skaða. Ef þetta er raunin er lykilpersónutrygging örugglega þess virði að skoða.

Mikilvægt

Auk líftrygginga er lykilpersónutrygging einnig í boði sem örorkutrygging ef einstaklingur er óvinnufær og ekki lengur vinnufær.

Ferlið við lykilpersónutryggingar

Fyrir lykilpersónutryggingar kaupir fyrirtæki líftryggingu á ákveðnum starfsmönnum, greiðir iðgjöldin og er rétthafi vátryggingarinnar. Við andlát viðkomandi fær félagið dánarbætur tryggingarinnar.

Það fé er hægt að nota til að standa straum af kostnaði við að ráða, ráða og þjálfa afleysingamann fyrir hinn látna. Ef fyrirtækið trúir því ekki að það geti haldið áfram rekstri getur það notað peningana til að greiða niður skuldir, dreifa peningum til fjárfesta, veita starfsmönnum starfslokagreiðslur og leggja starfsemina niður á skipulegan hátt. Lykilpersónutrygging gefur fyrirtækinu aðra möguleika en gjaldþrot strax.

Til að ákvarða hvort fyrirtæki þarfnast slíkrar umfjöllunar verða leiðtogar fyrirtækja að íhuga hver er óbætanlegur til skamms tíma. Í mörgum litlum fyrirtækjum er það eigandinn sem gerir flest, eins og að halda bókhaldi, halda utan um starfsmenn, sinna lykilviðskiptavinum o.s.frv. Án þessa einstaklings getur fyrirtækið stöðvast.

Tjónaflokkar tryggðir af lykilpersónutryggingu

Lykilpersónutrygging getur tryggt fyrirtæki gegn margvíslegum áhættum. Til dæmis getur það veitt:

1. Tryggingar til að vernda hagnað — til dæmis, jöfnun tapaðra tekna vegna tapaðrar sölu eða taps sem stafar af seinkun eða hætt við hvers kyns viðskiptaverkefni sem tengist lykilaðila.

2. Tryggingar sem ætlað er að vernda hluthafa eða sameignarhagsmuni. Venjulega gerir þetta eftirlifandi hluthöfum eða samstarfsaðilum kleift að kaupa fjárhagslega hagsmuni hins látna.

3. Trygging fyrir alla sem taka þátt í að ábyrgjast viðskiptalán eða bankafyrirgreiðslu. Verðmæti vátryggingarverndar er hagað þannig að það sé jafnvirði tryggingarinnar.

Kostnaður við lykilpersónutryggingu

Hversu miklar tryggingar fyrirtæki þarf á að halda fer eftir stærð og eðli fyrirtækisins og hlutverki lykilmannsins. Það er þess virði að biðja um verðtilboð á $100.000, $250.000, $500.000, $750.000 og $1 milljón stefnu og bera saman kostnað hvers og eins.

Kostnaðurinn mun einnig ráðast af því hvort félagið kaupir lífeyristryggingu eða varanlega líftryggingu. Líftími er næstum alltaf verulega ódýrari.

Að auki mun kostnaður við trygginguna vera mismunandi eftir aldri og heilsu hins tryggða eins og flestar aðrar líftryggingar.

Einn stór vátryggjandi, til dæmis, myndi nú rukka $ 107 á mánuði fyrir $ 500.000, 20 ára tíma stefnu á heilbrigðum 50 ára karlmanni. Með því að hækka umfangið í 1 milljón dollara myndi mánaðarkostnaður færa 190 dollara.

Hápunktar

• Félagið greiðir tryggingariðgjöldin og er bótaþegi vátryggingarinnar, ef viðkomandi deyr.

• Lykilmannatrygging er líftrygging sem fyrirtæki kaupir á ævi æðstu stjórnenda eða annars mikilvægs einstaklings.

• Slíkar tryggingar eru nauðsynlegar ef dauði þess einstaklings væri hrikalegt fyrir framtíð fyrirtækisins.

• Fyrir lítil fyrirtæki gæti lykilmaðurinn verið eigandinn eða stofnandi.