Assicurazione per le persone chiave
Che cos'è l'assicurazione per le persone chiave?
assicurazione sulla persona chiave è una polizza di assicurazione sulla vita che un'azienda acquista sulla vita di un proprietario, un alto dirigente o un altro individuo considerato fondamentale per l'azienda. La società è beneficiaria della polizza e paga i premi. Questo tipo di assicurazione sulla vita è anche noto come assicurazione "uomo chiave (o "uomo chiave")", "assicurazione donna chiave" e "assicurazione sulla vita aziendale".
Capire l'assicurazione per le persone chiave
L'assicurazione per le persone chiave offre un ammortizzatore finanziario se l'improvvisa perdita di un determinato individuo influisca profondamente negativamente sulle operazioni dell'azienda. L' indennità di morte essenzialmente fa guadagnare all'azienda tempo per trovare una nuova persona o per implementare altre strategie per salvare (o chiudere) l'attività.
In una piccola impresa, la persona chiave è solitamente il proprietario, i fondatori o forse uno o due dipendenti chiave. Il principale punto qualificante è se l'assenza della persona causerebbe gravi danni finanziari all'azienda. Se questo è il caso, vale sicuramente la pena considerare l'assicurazione per la persona chiave.
Importante
Oltre all'assicurazione sulla vita, è disponibile anche un'assicurazione per le persone chiave come copertura per l'invalidità nel caso in cui la persona sia incapace e non sia più in grado di lavorare.
Il processo di assicurazione per le persone chiave
Per l'assicurazione sulla persona chiave, un'azienda acquista una polizza di assicurazione sulla vita su determinati dipendenti, paga i premi ed è il beneficiario della polizza. In caso di decesso della persona, l'azienda percepisce l'indennità di morte della polizza.
Quel denaro può essere utilizzato per coprire i costi di reclutamento, assunzione e formazione di un sostituto per la persona deceduta. Se l'azienda non crede di poter continuare le operazioni, può utilizzare il denaro per saldare i debiti, distribuire denaro agli investitori, fornire indennità di fine rapporto ai dipendenti e chiudere l'attività in modo ordinato. L'assicurazione sulla persona chiave offre all'azienda alcune opzioni diverse dal fallimento immediato.
Per determinare se un'azienda ha bisogno di questo tipo di copertura, i leader aziendali devono considerare chi è insostituibile a breve termine. In molte piccole imprese, è il proprietario che fa la maggior parte delle cose, come tenere i libri contabili, gestire i dipendenti, gestire i clienti chiave, ecc. Senza questa persona, l'attività può fermarsi.
Categorie di perdite coperte dall'assicurazione per persone chiave
L'assicurazione per le persone chiave può coprire un'azienda contro una serie di rischi. Ad esempio, può fornire:
Assicurazione per proteggere i profitti, ad esempio compensando il mancato guadagno da mancate vendite o perdite risultanti dal ritardo o dall'annullamento di qualsiasi progetto commerciale che coinvolga una persona chiave.
Assicurazione volta a tutelare gli azionisti o gli interessi di società. In genere, ciò consente agli azionisti o ai partner sopravvissuti di acquistare gli interessi finanziari della persona deceduta.
Assicurazione per chiunque sia coinvolto nella garanzia di prestiti alle imprese o di agevolazioni bancarie. Il valore della copertura assicurativa è predisposto per essere pari al valore della garanzia.
Costo dell'assicurazione per le persone chiave
La quantità di assicurazione necessaria a un'azienda dipenderà dalle dimensioni e dalla natura dell'attività e dal ruolo della persona chiave. Vale la pena chiedere preventivi su polizze da $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 e $ 1 milione e confrontare i costi di ciascuna.
Il costo dipenderà anche dal fatto che l'azienda acquisti una polizza vita a termine o una polizza vita permanente. La vita a termine è quasi sempre significativamente più conveniente.
Inoltre, il costo della copertura varierà in base all'età e alla salute generale dell'assicurato, proprio come la maggior parte degli altri tipi di assicurazione sulla vita.
Un importante assicuratore, ad esempio, attualmente addebiterebbe $ 107 al mese per una polizza di 20 anni di $ 500.000 su un maschio di 50 anni sano. Aumentare la copertura a $ 1 milione porterebbe il costo mensile a $ 190.
Mette in risalto
La compagnia paga i premi assicurativi ed è beneficiaria della polizza, in caso di decesso della persona.
L'assicurazione sulla persona chiave è una polizza di assicurazione sulla vita che una società acquista sulla vita di un alto dirigente o di un altro individuo critico.
Tale assicurazione è necessaria se la morte di quella persona sarebbe devastante per il futuro dell'azienda.
Per le piccole imprese, la persona chiave potrebbe essere il proprietario o il fondatore.
