Insurans Orang Utama

Apakah Insurans Orang Utama?

Insurans orang utama ialah polisi insurans hayat yang dibeli oleh syarikat atas hayat pemilik, eksekutif tertinggi atau individu lain yang dianggap kritikal kepada perniagaan. Syarikat adalah benefisiari polisi dan membayar premium. Insurans hayat jenis ini juga dikenali sebagai insurans "lelaki utama (atau "orang kunci")," "insurans wanita utama" dan "insurans hayat perniagaan."

Memahami Insurans Orang Utama

Insurans orang utama menawarkan kusyen kewangan jika kehilangan individu tertentu secara tiba-tiba akan memberi kesan negatif kepada operasi syarikat. Manfaat kematian pada dasarnya membeli masa syarikat untuk mencari orang baharu atau melaksanakan strategi lain untuk menyelamatkan (atau menutup) perniagaan.

Dalam perniagaan kecil, orang utama biasanya adalah pemilik, pengasas, atau mungkin seorang atau dua pekerja utama. Perkara kelayakan utama ialah sama ada ketidakhadiran orang itu akan menyebabkan kemudaratan kewangan yang besar kepada syarikat. Jika ini berlaku, insurans orang penting pasti patut dipertimbangkan.

Penting

Selain insurans hayat, insurans orang kunci juga disediakan sebagai perlindungan hilang upaya sekiranya individu itu hilang upaya dan tidak lagi boleh bekerja.

Proses Insurans Orang Utama

Untuk insurans orang penting, syarikat membeli polisi insurans hayat ke atas pekerja tertentu, membayar premium dan merupakan benefisiari polisi tersebut. Sekiranya berlaku kematian orang tersebut, syarikat menerima manfaat kematian polisi.

Wang itu boleh digunakan untuk menampung kos merekrut, mengupah dan melatih pengganti untuk si mati. Jika syarikat tidak percaya ia boleh meneruskan operasi, ia boleh menggunakan wang itu untuk membayar hutang, mengagihkan wang kepada pelabur, memberikan faedah pemberhentian kepada pekerja dan menutup perniagaan dengan teratur. Insurans orang penting memberi syarikat beberapa pilihan selain daripada muflis serta-merta.

Untuk menentukan sama ada perniagaan memerlukan perlindungan seperti ini, pemimpin syarikat mesti mempertimbangkan siapa yang tidak boleh diganti dalam jangka pendek. Dalam kebanyakan perniagaan kecil, pemilik yang melakukan kebanyakan perkara, seperti menyimpan buku, mengurus pekerja, mengendalikan pelanggan utama, dll. Tanpa orang ini, perniagaan boleh terhenti.

Kategori Kerugian Dilindungi oleh Insurans Orang Utama

Insurans orang penting boleh melindungi syarikat terhadap pelbagai risiko. Sebagai contoh, ia mungkin menyediakan:

1. Insurans untuk melindungi keuntungan—contohnya, mengimbangi kehilangan pendapatan daripada kehilangan jualan atau kerugian akibat kelewatan atau pembatalan mana-mana projek perniagaan yang melibatkan orang penting.

2. Insurans direka untuk melindungi pemegang saham atau kepentingan perkongsian. Biasanya, ini membolehkan pemegang saham atau rakan kongsi yang masih hidup untuk membeli kepentingan kewangan si mati.

3. Insurans untuk sesiapa yang terlibat dalam menjamin pinjaman perniagaan atau kemudahan perbankan. Nilai perlindungan insurans disusun untuk menyamai nilai jaminan.

Kos Insurans Orang Utama

Berapa banyak insurans yang diperlukan oleh syarikat bergantung pada saiz dan sifat perniagaan dan peranan orang penting. Berbaloi untuk meminta sebut harga pada $100,000, $250,000, $500,000, $750,000 dan $1 juta polisi dan membandingkan kos setiap polisi.

Kos juga bergantung kepada sama ada syarikat membeli polisi hayat berjangka atau polisi hayat kekal. Kehidupan jangka hampir selalu jauh lebih murah.

Di samping itu, kos perlindungan akan berbeza-beza mengikut umur orang yang diinsuranskan dan kesihatan keseluruhan, sama seperti kebanyakan jenis insurans hayat yang lain.

Satu penanggung insurans utama, sebagai contoh, pada masa ini akan mengenakan bayaran $107 sebulan untuk polisi bertempoh 20 tahun $500,000 ke atas lelaki berumur 50 tahun yang sihat. Menaikkan liputan kepada $1 juta akan menjadikan kos bulanan kepada $190.

Sorotan

• Syarikat membayar premium insurans dan merupakan benefisiari polisi, sekiranya orang itu meninggal dunia.

• Insurans orang utama ialah polisi insurans hayat yang dibeli oleh syarikat sepanjang hayat eksekutif tertinggi atau individu kritikal yang lain.

• Insurans sedemikian diperlukan jika kematian orang itu akan memusnahkan masa depan syarikat.

• Untuk perniagaan kecil, orang penting mungkin pemilik atau pengasas.