Seguro de Pessoa-Chave
O que é o seguro de pessoa chave?
seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa compra sobre a vida de um proprietário, um alto executivo ou outro indivíduo considerado crítico para o negócio. A empresa é beneficiária da apólice e paga os prêmios. Esse tipo de seguro de vida também é conhecido como "seguro de homem-chave (ou "homem-chave")", "seguro de mulher-chave" e "seguro de vida empresarial".
Entendendo o seguro de pessoa-chave
O seguro de pessoa-chave oferece uma proteção financeira se a perda repentina de um determinado indivíduo afetar profundamente as operações da empresa. O benefício por morte essencialmente compra tempo para a empresa encontrar uma nova pessoa ou implementar outras estratégias para salvar (ou encerrar) o negócio.
Em uma pequena empresa, a pessoa-chave geralmente é o proprietário, os fundadores ou talvez um ou dois funcionários-chave. O principal ponto de qualificação é se a ausência da pessoa causaria grande prejuízo financeiro à empresa. Se este for o caso, definitivamente vale a pena considerar o seguro de pessoa-chave.
Importante
Além do seguro de vida, o seguro pessoa-chave também está disponível como cobertura de invalidez, caso o indivíduo esteja incapacitado e não possa mais trabalhar.
O Processo de Seguro de Pessoa-Chave
Para o seguro de pessoa-chave, uma empresa compra uma apólice de seguro de vida para determinado(s) funcionário(s), paga os prêmios e é beneficiária da apólice. Em caso de falecimento da pessoa, a empresa recebe o benefício por morte da apólice.
Esse dinheiro pode ser usado para cobrir os custos de recrutamento, contratação e treinamento de um substituto para a pessoa falecida. Se a empresa não acredita que pode continuar as operações, pode usar o dinheiro para pagar dívidas, distribuir dinheiro aos investidores, fornecer benefícios de indenização aos funcionários e fechar o negócio de maneira ordenada. O seguro de pessoa-chave dá à empresa algumas opções além da falência imediata.
Para determinar se uma empresa precisa desse tipo de cobertura, os líderes da empresa devem considerar quem é insubstituível no curto prazo. Em muitas pequenas empresas, é o proprietário que faz a maioria das coisas, como manter os livros contábeis, gerenciar funcionários, lidar com clientes-chave etc. Sem essa pessoa, o negócio pode parar.
Categorias de Perdas Cobertas pelo Seguro de Pessoa-Chave
O seguro de pessoa-chave pode cobrir uma empresa contra uma série de riscos. Por exemplo, pode fornecer:
Seguro para proteger os lucros — por exemplo, compensando a perda de receita de vendas perdidas ou perdas resultantes do atraso ou cancelamento de qualquer projeto de negócios envolvendo uma pessoa-chave.
Seguro destinado a proteger os interesses dos acionistas ou sócios. Normalmente, isso permite que os acionistas ou parceiros sobreviventes comprem os interesses financeiros da pessoa falecida.
Seguro para qualquer pessoa envolvida na garantia de empréstimos comerciais ou instalações bancárias. O valor da cobertura do seguro é igual ao valor da garantia.
Custo do Seguro de Pessoa-Chave
A quantidade de seguro que uma empresa precisa dependerá do tamanho e da natureza do negócio e da função da pessoa-chave. Vale a pena pedir cotações de apólices de $ 100.000, $ 250.000, $ 500.000, $ 750.000 e $ 1 milhão e comparar os custos de cada uma.
O custo também dependerá se a empresa compra uma apólice de vida ou uma apólice de vida permanente. A vida a termo é quase sempre significativamente mais barata.
Além disso, o custo da cobertura varia de acordo com a idade e a saúde geral do segurado, assim como a maioria dos outros tipos de seguro de vida.
Uma grande seguradora, por exemplo, atualmente cobra US$ 107 por mês por uma apólice de US$ 500.000 por 20 anos para um homem saudável de 50 anos. Aumentar a cobertura para US$ 1 milhão traria o custo mensal para US$ 190.
Destaques
A empresa paga os prêmios do seguro e é beneficiária da apólice, caso a pessoa venha a falecer.
O seguro de pessoa-chave é uma apólice de seguro de vida que uma empresa compra sobre a vida de um alto executivo ou outro indivíduo crítico.
Esse seguro é necessário se a morte dessa pessoa for devastadora para o futuro da empresa.
Para pequenas empresas, a pessoa-chave pode ser o proprietário ou o fundador.
