تأمين الشخص الرئيسي

ما هو تأمين الشخص الرئيسي؟

التأمين على الأشخاص الرئيسيين هو بوليصة تأمين على الحياة تشتريها الشركة على حياة مالك أو مسؤول تنفيذي كبير أو أي فرد آخر يعتبر بالغ الأهمية للشركة. الشركة هي المستفيدة من الوثيقة وتدفع الأقساط. يُعرف هذا النوع من التأمين على الحياة أيضًا باسم تأمين "الرجل الرئيسي (أو" المفتاح الرئيسي ") ، و" التأمين الأساسي للمرأة "، و" التأمين على الحياة التجارية ".

فهم تأمين الأشخاص الرئيسيين

يوفر التأمين على الأشخاص الرئيسيين وسادة مالية إذا كانت الخسارة المفاجئة لفرد معين ستؤثر سلبًا على عمليات الشركة. تعمل ميزة الوفاة بشكل أساسي على شراء وقت الشركة للعثور على شخص جديد أو لتنفيذ استراتيجيات أخرى لإنقاذ (أو إيقاف) العمل.

في الأعمال التجارية الصغيرة ، يكون الشخص الرئيسي عادة المالك أو المؤسسين أو ربما موظف رئيسي أو اثنين. النقطة المؤهلة الرئيسية هي ما إذا كان غياب الشخص سيؤدي إلى ضرر مالي كبير للشركة. إذا كان هذا هو الحال ، فمن المؤكد أن التأمين على الشخص الرئيسي يستحق النظر.

هام

بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، يتوفر تأمين الشخص الرئيسي أيضًا كتغطية إعاقة في حالة عجز الفرد ولم يعد قادرًا على العمل.

عملية تأمين الأشخاص الرئيسيين

بالنسبة للتأمين على الأشخاص الرئيسيين ، تشتري الشركة بوليصة تأمين على الحياة لموظف (موظفين) معينين ، وتدفع أقساط التأمين ، وتكون المستفيد من البوليصة. في حالة وفاة الشخص ، تحصل الشركة على تعويض الوفاة الخاص بالوثيقة.

يمكن استخدام هذه الأموال لتغطية تكاليف توظيف وتوظيف وتدريب بديل للشخص المتوفى. إذا كانت الشركة لا تعتقد أنها تستطيع مواصلة العمليات ، فيمكنها استخدام الأموال لسداد الديون ، وتوزيع الأموال على المستثمرين ، وتقديم مزايا إنهاء الخدمة للموظفين ، وإغلاق العمل بطريقة منظمة. يمنح تأمين الشخص الرئيسي للشركة بعض الخيارات بخلاف الإفلاس الفوري.

لتحديد ما إذا كانت الشركة تحتاج إلى هذا النوع من التغطية ، يجب على قادة الشركة التفكير في من لا يمكن الاستغناء عنه على المدى القصير. في العديد من الشركات الصغيرة ، يكون المالك هو من يقوم بمعظم الأشياء ، مثل الاحتفاظ بالدفاتر ، وإدارة الموظفين ، والتعامل مع العملاء الرئيسيين ، وما إلى ذلك. بدون هذا الشخص ، يمكن أن يتوقف العمل.

فئات الخسارة التي يغطيها تأمين الأشخاص الرئيسيين

يمكن أن يغطي تأمين الشخص الرئيسي الشركة ضد مجموعة من المخاطر. على سبيل المثال ، قد يوفر:

1. تأمين لحماية الأرباح - على سبيل المثال ، تعويض الدخل المفقود من المبيعات الضائعة أو الخسائر الناتجة عن تأخير أو إلغاء أي مشروع تجاري يتعلق بشخص رئيسي.

2. تأمين مصمم لحماية المساهمين أو مصالح الشراكة. عادةً ما يمكّن هذا المساهمين أو الشركاء الباقين على قيد الحياة من شراء المصالح المالية للشخص المتوفى.

3. التأمين لمن يشترك في ضمان القروض التجارية أو التسهيلات المصرفية. يتم ترتيب قيمة التغطية التأمينية لتساوي قيمة الضمان.

تكلفة تأمين الشخص الرئيسي

يعتمد مقدار التأمين الذي تحتاجه الشركة على حجم وطبيعة العمل ودور الشخص الرئيسي. يجدر بك طلب عروض أسعار 100.000 دولار و 250.000 دولار و 500.000 دولار و 750.000 دولار و 1 مليون دولار ومقارنة تكاليف كل منها.

ستعتمد التكلفة أيضًا على ما إذا كانت الشركة تشتري بوليصة تأمين مدى الحياة أو بوليصة تأمين مدى الحياة. تكون مدة الحياة أرخص دائمًا بشكل ملحوظ.

بالإضافة إلى ذلك ، تختلف تكلفة التغطية حسب عمر الشخص المؤمن عليه وصحته العامة ، تمامًا مثل معظم أنواع التأمين على الحياة الأخرى.

على سبيل المثال ، قد تتقاضى إحدى شركات التأمين الكبرى حاليًا 107 دولارات شهريًا مقابل 500000 دولار ، وبوليصة تأمين لمدة 20 عامًا على رجل يتمتع بصحة جيدة يبلغ من العمر 50 عامًا. إن رفع التغطية إلى مليون دولار سيجعل التكلفة الشهرية تصل إلى 190 دولارًا.

يسلط الضوء

• تقوم الشركة بدفع أقساط التأمين وتكون المستفيد من الوثيقة في حالة وفاة الشخص.

• التأمين على الأشخاص الرئيسيين هو بوليصة تأمين على الحياة تشتريها الشركة على حياة مسؤول تنفيذي كبير أو أي شخص مهم آخر.

• هذا التأمين ضروري إذا كانت وفاة ذلك الشخص ستكون مدمرة لمستقبل الشركة.

• بالنسبة للشركات الصغيرة ، قد يكون الشخص الرئيسي هو المالك أو المؤسس.