Nyckelpersonsförsäkring

Vad är nyckelpersonsförsäkring?

Nyckelpersonsförsäkring är en livförsäkring som ett företag köper under livet av en ägare, en högsta chef eller en annan person som anses vara kritisk för verksamheten. Företaget är förmånstagaren av försäkringen och betalar premierna. Denna typ av livförsäkring är också känd som "nyckelmansförsäkring (eller "nyckelman"), "nyckelkvinnoförsäkring" och "livförsäkring för företag."

Förstå nyckelpersonsförsäkring

Nyckelpersonsförsäkringen erbjuder en ekonomisk stötdämpning om en plötslig förlust av en viss individ skulle påverka företagets verksamhet djupt negativt. Dödsfallsförmånen köper i huvudsak företaget tid att hitta en ny person eller att implementera andra strategier för att rädda (eller lägga ner) verksamheten.

I ett litet företag är nyckelpersonen oftast ägaren, grundarna eller kanske en nyckelperson eller två. Den främsta kvalifikationspunkten är om personens frånvaro skulle medföra större ekonomisk skada för företaget. Om så är fallet är nyckelpersonsförsäkringen definitivt värd att överväga.

Viktigt

Utöver livförsäkring finns även nyckelpersonsförsäkring som handikappskydd i fall individen är arbetsoförmögen och inte längre kan arbeta.

Processen för nyckelpersonsförsäkring

För nyckelpersonsförsäkringar köper ett företag en livförsäkring för vissa anställda, betalar premierna och är förmånstagaren av försäkringen. Vid personens död får företaget försäkringens dödsfallsersättning.

De pengarna kan användas för att täcka kostnaderna för att rekrytera, anställa och utbilda en ersättare för den avlidne. Om företaget inte tror att det kan fortsätta verksamheten kan det använda pengarna för att betala av skulder, dela ut pengar till investerare, ge avgångsvederlag till anställda och lägga ner verksamheten på ett ordnat sätt. Nyckelpersonsförsäkringar ger företaget några andra alternativ än omedelbar konkurs.

För att avgöra om ett företag behöver denna typ av täckning måste företagsledare överväga vem som är oersättlig på kort sikt. I många småföretag är det ägaren som gör det mesta, som att föra böcker, sköta anställda, hantera nyckelkunder etc. Utan denna person kan verksamheten stanna.

Förlustkategorier som täcks av nyckelpersonsförsäkring

Nyckelpersonsförsäkring kan täcka ett företag mot en rad risker. Till exempel kan det ge:

1. Försäkring för att skydda vinster – till exempel kvittning av förlorad inkomst från förlorad försäljning eller förluster till följd av förseningar eller inställda affärsprojekt som involverar en nyckelperson.

2. Försäkring utformad för att skydda aktieägare eller partnerskapsintressen. Vanligtvis gör detta det möjligt för de efterlevande aktieägarna eller delägarna att köpa den avlidnes ekonomiska intressen.

3. Försäkring för alla som är involverade i att garantera företagslån eller bankfaciliteter. Värdet av försäkringsskyddet är anordnat att motsvara värdet av garantin.

Kostnad för nyckelpersonsförsäkring

Hur mycket försäkring ett företag behöver beror på verksamhetens storlek och karaktär och nyckelpersonens roll. Det är värt att be om offerter på $100 000, $250 000, $500 000, $750 000 och $1 miljon försäkringar och jämföra kostnaderna för var och en.

Kostnaden kommer också att bero på om företaget köper en livstidsförsäkring eller en permanent livförsäkring. Term life är nästan alltid betydligt billigare.

Dessutom kommer kostnaden för försäkringen att variera beroende på den försäkrades ålder och allmänna hälsa, precis som de flesta andra typer av livförsäkringar.

En stor försäkringsgivare, till exempel, skulle för närvarande ta ut $107 per månad för en $500 000, 20-årig försäkring på en frisk 50-årig man. Att höja täckningen till 1 miljon dollar skulle ge månadskostnaden till 190 dollar.

Höjdpunkter

– Företaget betalar försäkringspremierna och är försäkringens förmånstagare om personen skulle avlida.

– Nyckelpersonsförsäkring är en livförsäkring som ett företag köper under en toppchefs eller annan kritisk persons liv.

– En sådan försäkring behövs om den personens död skulle vara förödande för företagets framtid.

– För småföretag kan nyckelpersonen vara ägaren eller grundaren.