Seguro de persona clave
¿Qué es el seguro de persona clave?
El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa compra sobre la vida de un propietario, un alto ejecutivo u otra persona considerada crítica para el negocio. La empresa es la beneficiaria de la póliza y paga las primas. Este tipo de seguro de vida también se conoce como "seguro de hombre clave (o "hombre clave")", "seguro de mujer clave" y "seguro de vida comercial".
Comprender el seguro de persona clave
El seguro de persona clave ofrece un colchón financiero en caso de que la pérdida repentina de una determinada persona afectara profundamente y de forma negativa las operaciones de la empresa. El beneficio por muerte esencialmente le da tiempo a la compañía para encontrar una nueva persona o implementar otras estrategias para salvar (o cerrar) el negocio.
En una pequeña empresa, la persona clave suele ser el propietario, los fundadores o quizás uno o dos empleados clave. El principal punto de calificación es si la ausencia de la persona causaría un daño financiero importante a la empresa. Si este es el caso, definitivamente vale la pena considerar un seguro de persona clave.
Importante
Además del seguro de vida, el seguro de persona clave también está disponible como cobertura de discapacidad en caso de que la persona quede incapacitada y ya no pueda trabajar.
El Proceso del Seguro de Persona Clave
Para el seguro de persona clave, una empresa compra una póliza de seguro de vida para ciertos empleados, paga las primas y es el beneficiario de la póliza. En caso de fallecimiento de la persona, la compañía recibe el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Ese dinero se puede usar para cubrir los costos de reclutamiento, contratación y capacitación de un reemplazo para la persona fallecida. Si la empresa no cree que pueda continuar con sus operaciones, puede usar el dinero para pagar deudas, distribuir dinero a los inversionistas, proporcionar indemnizaciones por despido a los empleados y cerrar el negocio de manera ordenada. El seguro de persona clave le da a la compañía algunas opciones además de la bancarrota inmediata.
Para determinar si una empresa necesita este tipo de cobertura, los líderes de la empresa deben considerar quién es insustituible en el corto plazo. En muchas pequeñas empresas, es el dueño quien hace la mayoría de las cosas, como llevar los libros, administrar a los empleados, atender a los clientes clave, etc. Sin esta persona, el negocio puede detenerse.
Categorías de pérdidas cubiertas por el seguro de persona clave
El seguro de persona clave puede cubrir a una empresa contra una variedad de riesgos. Por ejemplo, puede proporcionar:
Seguro para proteger las ganancias, por ejemplo, compensar la pérdida de ingresos por la pérdida de ventas o pérdidas resultantes de la demora o cancelación de cualquier proyecto comercial que involucre a una persona clave.
Seguros destinados a proteger los intereses de los accionistas o socios. Por lo general, esto permite que los accionistas o socios sobrevivientes compren los intereses financieros de la persona fallecida.
Seguro para cualquier persona involucrada en garantizar préstamos comerciales o facilidades bancarias. El valor de la cobertura del seguro está dispuesto para igualar el valor de la garantía.
Costo del seguro de persona clave
La cantidad de seguro que necesita una empresa dependerá del tamaño y la naturaleza del negocio y del rol de la persona clave. Vale la pena pedir cotizaciones de pólizas de $100,000, $250,000, $500,000, $750,000 y $1 millón y comparar los costos de cada una.
El costo también dependerá de si la compañía compra una póliza de vida a término o una póliza de vida permanente. El seguro de vida a término casi siempre es significativamente más barato.
Además, el costo de la cobertura variará según la edad y el estado general de salud de la persona asegurada, al igual que la mayoría de los otros tipos de seguros de vida.
Una aseguradora importante, por ejemplo, actualmente cobraría $107 por mes por una póliza de $500,000 a 20 años para un hombre sano de 50 años. Aumentar la cobertura a $1 millón llevaría el costo mensual a $190.
Reflejos
La empresa paga las primas del seguro y es beneficiaria de la póliza, en caso de fallecimiento de la persona.
El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa compra sobre la vida de un alto ejecutivo u otra persona crítica.
Dicho seguro es necesario si la muerte de esa persona sería devastadora para el futuro de la empresa.
Para las pequeñas empresas, la persona clave puede ser el propietario o el fundador.
