Forekomstpolitik

Hvad er en hændelsespolitik?

En hændelsespolice dækker erstatningskrav for skader, der er opstået i løbet af en forsikringspolice. I henhold til denne type kontrakter har den forsikrede ret til at kræve erstatning for skader, der er opstået inden for det tidsrum, forsikringen var aktiv, selvom der er gået flere år siden, og forsikringsaftalen ikke længere er i kraft.

Forstå politikker for forekomst

Ansvarsforsikringer falder generelt ind i en af to kategorier: Skader eller hændelser. Sidstnævnte tilbyder beskyttelse mod økonomiske tab på hændelser, der skete, mens politikken var i kraft, uanset hvornår de er markeret og blev synlige. Det er med andre ord muligt at indgive et krav senere, længe efter at kontrakten er udløbet, forudsat at der er bevis for, at dens årsag eller udløsende begivenhed fandt sted i den periode, forsikringen var aktiv.

Hændelsespolitikker henvender sig specifikt til begivenheder, der kan forårsage skade eller skade år efter, at de opstår. For eksempel, hvis en person udsættes for farlige kemikalier, kan der gå en betydelig mængde tid, før de bliver syge.

Hændelsesdækningen vil normalt dække arbejdsgiveren og den tidligere medarbejder på livstid. Der kan gå år, før skaderne eller skaderne bliver tydelige, og forsikringstageren er stadig beskyttet, selv efter at have stoppet forsikringen eller skiftet til en anden udbyder.

I forsikring er en hændelse defineret som **"**en ulykke, herunder vedvarende eller gentagen udsættelse for i det væsentlige de samme generelle skadelige forhold."

Forsikringsselskaberne sætter typisk et loft over den samlede dækning,. der tilbydes gennem en sådan politik. En form for loft begrænser mængden af dækning, der tilbydes hvert år, men lader dækningsgrænsen nulstilles hvert år. For eksempel vil et selskab, der køber fem års hændelsesdækning med et årligt loft på $1 million, tillade forsikringstageren at have op til $5 millioner i samlet dækning.

Forekomstpolitikker vs. påstande

Skadeforsikring udbetaler kun, hvis der indgives et krav, mens policen er aktiv. Det betyder, at hvis du annullerer beskyttelsen og derefter beder om kompensation, vil du ikke få den – medmindre der købes en forlænget rapporteringsperiode (ERP) eller "haledækning".

Erhvervsforsikringer tilbydes ofte som enten en skadespolice eller en hændelsespolice. Mens erstatningspolitikken giver dækning for krav, når hændelsen indberettes, yder hændelsespolitikken dækning, når hændelsen indtræffer.

Reklamationspolitikker anvendes til at dække risici forbundet med forretningsdrift, såsom potentialet for fejl i forbindelse med fejl og udeladelser i regnskaber. De anvendes også til at dække virksomheder fra krav fremsat af medarbejdere, herunder uretmæssig opsigelse, seksuel chikane og påstande om diskrimination. Denne type ansvar omtales som ansættelsespraksis ansvar (EPLI), og kan også dække handlinger fra direktører og ledere i virksomheden.

Indtil midten af 1960'erne eksisterede den påstandsfremsatte formulering ikke, og i begyndelsen til midten af 1970'erne var brugen sporadisk. Forekomstformen dominerer nu, bortset fra de fleste faglige og ledelsesansvarseksponeringer, hvor krav-fremstillede politikker hersker.

Fordele og ulemper ved en begivenhedspolitik

Den mest åbenlyse fordel ved en hændelsespolitik er, at den giver langsigtet beskyttelse. Så længe dækningen er på plads, da hændelsen indtraf, er det muligt at fremsætte et krav på denne periode flere år ud i fremtiden.

En anden fordel er, at omkostningerne ved hændelsespolitikken har en tendens til at være faste. Præmierne stiger generelt ikke, medmindre de forsikredes risikoprofil ændres.

På den negative side er hændelsespolitikker, forståeligt nok, dyrere end skadesfremsatte. Nogle gange kan de også være sværere at komme forbi.

Der er også risikoen for, at en virksomhed, der tegner en sådan politik, undervurderer niveauet af skader, som den senere kan pådrage sig, og som følge heraf tvinger den til at udbetale en del fra egen lomme.

Højdepunkter

• En hændelsespolitik dækker erstatningskrav for skader, der er opstået i løbet af en forsikringspolice, selvom de er indgivet efter, at policen er annulleret.

• Forsikringsselskaberne sætter typisk et loft over den samlede dækning, der tilbydes gennem hændelsespolitikker.

• En hændelsespolitik er et alternativ til skadefremsatte, som kun giver fordele, hvis et krav indgives, mens policen er aktiv.

• De henvender sig specifikt til begivenheder, der kan forårsage skader år efter, de er opstået, såsom eksponering for farlige kemikalier.