Forekomstpolicy
Hva er en forekomstpolicy?
En hendelsespolise dekker skader påført i løpet av en forsikrings levetid. I henhold til denne type kontrakter har den forsikrede rett til å kreve erstatning for skader som er oppstått innenfor tidsrommet forsikringen var aktiv, selv om det har gått flere år siden og forsikringsavtalen ikke lenger er i kraft.
Forstå forekomstpolicyer
Ansvarsforsikringer faller vanligvis inn i en av to kategorier: krav eller hendelser. Sistnevnte gir beskyttelse mot økonomisk tap på hendelser som skjedde mens politikken var i kraft, uavhengig av når de ble flagget og ble tydelige. Med andre ord, det er mulig å fremme et krav senere, lenge etter at kontrakten har utløpt, forutsatt at det er bevis for at årsaken eller utløsende hendelsen fant sted i perioden forsikringen var aktiv.
Forekomstpolicyer imøtekommer spesifikt hendelser som kan forårsake skade år etter at de inntreffer. For eksempel, hvis en person blir utsatt for farlige kjemikalier, kan det gå en betydelig mengde tid før de blir syke.
Forekomstdekning vil vanligvis dekke arbeidsgiver og tidligere arbeidstaker på livstid. Det kan gå år før skadene eller skadene blir tydelige, og forsikringstakeren er fortsatt beskyttet, selv etter at forsikringen er stoppet eller byttet til en annen leverandør.
I forsikring er en hendelse definert som **“**en ulykke, inkludert kontinuerlig eller gjentatt eksponering for i det vesentlige de samme generelle skadelige forholdene.”
Forsikringsselskaper setter vanligvis et tak på den totale dekningen som tilbys gjennom en slik forsikring. En form for tak begrenser mengden dekning som tilbys hvert år, men lar dekningsgrensen tilbakestilles hvert år. For eksempel vil et selskap som kjøper fem års forekomstdekning med et årlig tak på $1 million tillate forsikringstakeren å ha opptil $5 millioner i total dekning.
Forekomstpolicyer vs. Påstander fremsatt
Skaderettsforsikring utbetales kun hvis et krav sendes inn mens forsikringen er aktiv. Det betyr at hvis du avbryter beskyttelsen og deretter ber om kompensasjon, vil du ikke bli gitt den – med mindre en utvidet rapporteringsperiode (ERP) eller "haledekning" er kjøpt.
Bedriftsforsikringer tilbys ofte enten som en skadeforsikring eller en hendelsespolise. Mens erstatningspolicyen gir dekning for krav når hendelsen er rapportert, gir hendelsespolicyen dekning når hendelsen inntreffer.
Retningslinjer for krav brukes for å dekke risikoen knyttet til forretningsdrift, for eksempel muligheten for feil knyttet til feil og utelatelser i regnskapet. De brukes også for å dekke bedrifter fra krav fra ansatte, inkludert urettmessig oppsigelse, seksuell trakassering og påstander om diskriminering. Denne typen ansvar blir referert til som ansettelsespraksisansvar (EPLI), og kan også dekke handlingene til direktører og ledere i virksomheten.
Inntil midten av 1960-tallet eksisterte ikke den påstandsfremsatte ordlyden, og på begynnelsen til midten av 1970-tallet var bruken sporadisk. Forekomstformen dominerer nå, bortsett fra de fleste yrkes- og lederansvarseksponeringer, hvor krav-fremstilte politikker regjerer.
Fordeler og ulemper med en forekomstpolicy
Den mest åpenbare fordelen med en hendelsespolicy er at den gir langsiktig beskyttelse. Så lenge dekningen er på plass da hendelsen skjedde, er det mulig å gjøre krav på den perioden år inn i fremtiden.
En annen fordel er at hendelsespolitikkkostnadene har en tendens til å være faste. Premiene øker vanligvis ikke med mindre risikoprofilen til den forsikrede endres.
På minussiden er hendelsespolicyer sannsynligvis dyrere enn skader. Noen ganger kan de også være vanskeligere å få tak i.
Det er også risikoen for at et selskap som tegner en slik forsikring undervurderer skadenivået det kan pådra seg senere, og tvinger det som et resultat til å betale ut en del fra egen lomme.
##Høydepunkter
En hendelsespolise dekker skader som er påført i løpet av en forsikringsperiode, selv om de er inngitt etter at polisen er kansellert.
Forsikringsselskaper setter vanligvis et tak på den totale dekningen gjennom hendelsespolicyer.
– En hendelsespolise er et alternativ til skadefremsatte, som kun gir fordeler hvis et krav sendes inn mens forsikringen er aktiv.
- De henvender seg spesielt til hendelser som kan forårsake skade år etter at de oppstår, for eksempel eksponering for farlige kjemikalier.
