Arbejdsgivere' Ansvarsforsikring

Hvad er arbejdsgiveransvarsforsikring?

Arbejdsgiveransvarsforsikring er en forsikring, der behandler skader fra arbejdstagere, der har lidt en arbejdsrelateret skade eller sygdom, der ikke er dækket af arbejdsskadeerstatning. En type ansvarsforsikring,. den kan være pakket med arbejdsskadeerstatning for yderligere at beskytte virksomheder mod omkostningerne forbundet med arbejdsskader, sygdomme og dødsfald.

Arbejdsgivernes ansvarsforsikring dækker dog ikke sagsomkostninger fra medarbejdersøgsmål, der sigter mod diskrimination, seksuel chikane eller uretmæssig opsigelse. For at dække disse situationer skal en arbejdsgiver købe en separat type politik kaldet ansættelsespraksis ansvarsforsikring (EPLI).

Sådan fungerer arbejdsgivernes ansvarsforsikring

Størstedelen af ansatte i den private sektor er omfattet af lov om arbejdsskade, der er etableret på delstatsniveau (føderale ansatte arbejder under lov om føderal arbejdsskade). Stater kræver, at de fleste arbejdsgivere har en arbejdsskadeforsikring.

Arbejdsskadeerstatning giver et vist niveau af dækning for lægeudgifter og tabt løn for ansatte eller deres begunstigede, når en medarbejder kommer til skade, bliver syg eller bliver dræbt som følge af deres job. Det er ikke nødvendigt for medarbejderen at sagsøge arbejdsgiveren for at fastslå fejl for at kvalificere sig til arbejdsskadeydelser.

Men hvis en medarbejder føler, at arbejdstagernes kompensation ikke i tilstrækkelig grad dækker deres tab - måske fordi de føler, at deres arbejdsgivers uagtsomhed forårsagede deres skade - kan de beslutte at sagsøge deres arbejdsgiver for straferstatning som følge af deres situation, for ting som smerte og lidelse. .

Det er her, arbejdsgivernes ansvarsforsikring kommer ind i billedet. Designet til at håndtere udgifter, der falder uden for arbejdsskadelovens eller den generelle ansvarsforsikrings område , giver den yderligere beskyttelse mod økonomiske tab for virksomheden eller virksomheden.

Arbejdsgivernes ansvarsdækning købes typisk sammen med arbejdskompensation. Faktisk kaldes arbejdsgiveransvarsforsikring ofte "del 2" af en arbejdsskadepolitik. Del 1 af politikken er selve "arbejdernes comp", som betaler for læge-/dødsudgifter og delvist tabt løn fra arbejdsrelaterede skader og sygdomme. Del 2 ville være arbejdsgivernes ansvarsdækning, der beskytter virksomheden mod krav om yderligere skader og erstatning.

$110.000

Den gennemsnitlige ekstra sum, som en virksomhed uden beskyttelse af arbejdsgiveransvarsforsikringen skulle betale i retssager, ifølge Hiscox Guide to Employee Lawsuits.

Hvad dækker arbejdsgivernes ansvarsforsikring

Andre former for krav dækket af arbejdsgiveransvarsforsikring omfatter:

• Tredjepartssøgsmål: Indgivet af en anden enhed, der er fjernt involveret i hændelsen på arbejdspladsen. En medarbejder kan for eksempel blive skadet af et stykke udstyr på jobbet og sagsøge udstyrsproducenten - som så anlægger sag mod arbejdsgiveren.

• Tab af konsortiumsager: Indgivet af familiemedlemmer til en afdød eller handicappet medarbejder, der søger erstatning for tabet af den pårørende eller deres indkomst.

• Søgsmål vedrørende følgeskader: Indgivet af en ikke-ansat, som lider fysisk skade som følge af en medarbejders skade, såsom en ægtefælle, der udvikler helbredsproblemer ved at tage sig af den tilskadekomne arbejdstager.

• Søgsmål med dobbelt kapacitet: Når en medarbejder sagsøger sin arbejdsgiver både som arbejdsgiver og som noget andet - producenten af et produkt, udbyderen af en tjeneste, udlejer osv. Et eksempel: Et stykke af et loft i arbejdsplads falder og rammer en arbejder, og de anlægger sag mod deres virksomhed i dens dobbelte egenskab som arbejdsgiver og som lokalejer.

Mange virksomheder vælger at tegne en arbejdsgiveransvarsforsikring for at hjælpe med at dække omkostningerne ved at forsvare organisationen i retten. Krav kan blive komplicerede og dyre for arbejdsgivere, især i tilfælde af en retssag. Et krav kan være legitimt eller ej, men alligevel kan mange virksomheder ikke acceptere det risikoniveau, og de træffer foranstaltninger for at forsikre sig mod det. Deres ansvarsdækning gælder både for tildelte beløb og for betalinger indgået i udenretslige forlig.

I tilfælde af en udbetaling i henhold til en arbejdsgiveransvarsforsikring kan en arbejdsgiver hjælpe med at begrænse deres tab ved som betingelse for udbetalingen at inkludere en klausul, der fritager arbejdsgiveren og deres forsikringsselskab fra yderligere ansvar – det vil sige ansvar – relateret til den pågældende hændelse.

Arbejdsgivernes ansvarsforsikringer har en tendens til at sætte grænser for udbetalinger pr. medarbejder, pr. skade og generelt. Disse grænser kan være så lave som $100.000 pr. arbejder, $100.000 pr. hændelse og $500.000 pr. police. Arbejdsgiveransvarsforsikring gælder kun for fuldtids- eller deltidsansatte. Den dækker ikke uafhængige entreprenører eller ansatte, der arbejder uden for USA eller Canada.

Grænser for arbejdsgivernes ansvarsforsikring

Arbejdsgivernes ansvarsforsikring dækker ikke alle situationer. Ekskluderinger omfatter kriminelle handlinger, bedrageri, ulovlig fortjeneste eller fordel, målrettet overtrædelse af loven og krav, der opstår som følge af nedskæringer, fyringer, omstruktureringer af arbejdsstyrken, fabrikslukninger, strejker, fusioner eller opkøb.

Hvis en arbejdsgiver forsætligt forværrer en medarbejders arbejdsbetingede skade eller sygdom, vil arbejdsgivernes ansvarsforsikring ikke dække arbejdsgivernes økonomiske forpligtelser over for medarbejderen, og arbejdsgiveren skal betale, hvis medarbejderen vinder i retten.

Desuden tillader mange stater ikke, at forsikringsselskabernes dækning gælder for strafbare skader. Imidlertid formår mange arbejdsgiveres ansvarsforsikringer at dække disse omkostninger gennem en "mest begunstiget jurisdiktion"-klausul. Klausulen specificerer, at forsikringens dækning vil blive reguleret af statslovgivningen, der tillader arbejdsgivernes ansvarsforsikring at yde kompensation for strafbare skader - en jurisdiktion, der favoriserer dem, med andre ord.

Tag for eksempel en virksomhed, der har kontorer og arbejdspladser rundt om i USA. Et krav opstår i en stat, hvor strafansvar er udelukket fra arbejdsgivernes ansvarsforsikring. Hvis virksomheden er etableret i en stat, der tillader erstatningsdækning, kan virksomhedens arbejdsgiveres ansvarsforsikring trods alt beskytte den.

Ansættelsespraksis Ansvarsforsikring (EPLI)

Det er vigtigt at bemærke, at arbejdsgivernes ansvarsforsikring og arbejdstagerkompensation ikke dækker arbejdsgivere mod medarbejderkrav, der påstår forskelsbehandling (f.eks. baseret på køn, race, alder eller handicap), uretmæssig opsigelse, chikane, bagvaskelse,. injurier og anden beskæftigelse -relaterede problemer såsom manglende promovering. Arbejdsgiveren ville være nødt til at købe en separat type politik - kaldet beskæftigelsespraksis ansvarsforsikring (EPLI) - for denne form for dækning.

Højdepunkter

• Arbejdsgiveransvarsforsikringen dækker virksomheder mod omkostninger og krav fra ansatte, der ikke er dækket af arbejdsskade.

• Arbejdsgivernes ansvarsforsikring sætter grænser for de beløb, der udbetales pr. medarbejder, pr. hændelse eller pr. police.

• Mange organisationer vælger at tegne en arbejdsgiveransvarsforsikring for at hjælpe med at dække sagsomkostninger og retssager.

• De fleste arbejdsskadeforsikringer inkluderer automatisk arbejdsgiveransvarsforsikring.