Årlig utbytte (forsikring)
Hva er et årlig utbytte (forsikring)?
I forsikringsbransjen er et årlig utbytte en årlig utbetaling som utbetales av et forsikringsselskap til sine forsikringstakere. Årlig utbytte deles oftest ut i forbindelse med permanent livsforsikring og langsiktige uføreforsikringer.
Forsikringsselskaper kan betale sine kunder et årlig utbytte når selskapets inntekter, investeringsavkastning, driftskostnader,. skadeerfaring (betalte skader) og gjeldende renter i et gitt år er bedre enn forventet. Utbyttebeløp kan endres fra år til år og er ikke garantert. Utbytte er mest vanlig blant gjensidige forsikringsselskaper, ettersom børsnoterte forsikringsselskaper ofte betaler utbytte til sine aksjonærer i stedet for til forsikringstakere.
Forstå årlige utbytter i forsikring
Årlig utbytteberegning er basert på den enkelte forsikrings garanterte kontantverdi,. polisens årlige premiebeløp, selskapets faktiske dødelighet og utgiftskostnader,. og utbytteskalaen. Forsikringsselskaper må sørge for at de tjener nok i premier hvert år til å dekke utgifter, reserver og uforutsette utgifter,. men de kan velge å dele et overskudd med kundene sine.
Forsikringstakerne må også vurdere kredittvurderingen til selve forsikringsselskapet og vurdere selv hvor bærekraftig utbytte kan være fremover. De fleste forsikringsselskaper er rangert A eller bedre av store kredittbyråer, men de under en A-rating kan berettige en nærmere undersøkelse for å avgjøre om forsikringen er tilstrekkelig eller ikke.
Forsikringstakere som har lånt mot sine forsikringer kan få redusert årlig utbytte mens lånet er utestående.
Hvordan poliseutbytte utbetales
Årlig utbytte kan tas i flere former, med forsikringstaker i stand til å velge eller endre hvordan de mottas. Kontantbetalinger fungerer på samme måte som utbyttebetalinger fra aksjer til aksjonærer, hvor de mottar en sjekk hvert år i beløpet for utbyttet.
Imidlertid kan forsikringsutbyttet også brukes til å betale for forsikringstakers årlige premier for å redusere kundens kostnad ved å bære forsikringen. De kan også brukes for å øke forsikringens verdi gjennom kjøp av tilleggsforsikring, kjent som betalte tillegg (PUA). PUA øker forsikringens dødsfall så vel som dens livsytelse ved å øke forsikringens kontantverdi. Dersom forsikrede har tatt opp lån mot polisens verdi, kan utbyttet i stedet brukes til tilbakebetaling av poliselånet. Faktisk, hvis utbyttet er stort nok, kan det fortsette å dekke kostnadene for et policylån på ubestemt tid.
Årlig utbytte og hele livsforsikring
Mange hele livsforsikringer gir utbytte. Disse utbyttene ligner på mange måter tradisjonelle investeringsutbytte som representerer en andel av et offentlig selskaps overskudd. Utbyttebeløpet avhenger ofte også av hvor mye penger som betales inn i polisen.
For eksempel vil en polise verdt $50 000 som gir 3% utbytte betale en forsikringstaker $1500 for året. Hvis en forsikringstaker bidrar med ytterligere $2000 i verdi i løpet av det påfølgende året, vil de motta $60 mer for totalt $1560 neste år. Disse beløpene kan øke over tid til tilstrekkelige nivåer til å kompensere for noen kostnader forbundet med premiebetalingene.
Hele livsforsikringsutbytte kan være garantert eller ikke-garantert, avhengig av forsikringsvilkårene. Dette er bare én grunn til at det er veldig viktig å lese nøye gjennom detaljene i en plan før du kjøper en policy. Ofte har poliser som gir garantert utbytte høyere premier for å kompensere for den ekstra risikoen. De som tilbyr ikke-garantert utbytte kan ha lavere premier, men det kan heller ikke være noen premier i et gitt år.
Andre typer forsikringer kan også betale utbytte til forsikringstakerne, inkludert universal life (UL) og visse typer langsiktig uføreforsikring ( LDI).
##Høydepunkter
Et årlig utbytte er en årlig utbetaling som gis til en forsikringstaker, ofte av en permanent livsforsikring eller langsiktig uføreforsikring.
Utbyttebeløpet avhenger av faktorer som fortjeneste fra forsikringsselskapet, investeringsresultat og hvor mye penger som betales inn i polisen.
Årlig utbytte kan mottas som kontanter, for å kjøpe mer forsikring, eller på annen måte brukes på premier for å redusere de totale utbetalingene fremover.
