Rozporządzenie E

Co to jest rozporządzenie E?

Rozporządzenie E to rozporządzenie wydane przez Radę Rezerwy Federalnej,. które określa zasady i procedury dotyczące elektronicznych transferów środków (EFT) oraz zapewnia wytyczne dla wydawców elektronicznych kart debetowych. Rozporządzenie ma chronić klientów bankowych, którzy do przelewów pieniędzy korzystają z elektronicznych metod.

Zrozumienie rozporządzenia E

Rozporządzenie E zawiera wytyczne dla konsumentów i banków lub innych instytucji finansowych w kontekście EFT. Należą do nich przelewy z bankomatów (bankomatów),. transakcje w punktach sprzedaży i systemy Automated Clearing House (ACH). Niniejszemu przepisowi podlegają również zasady dotyczące odpowiedzialności konsumenta za nieuprawnione użycie karty.

Zarówno konsumenci, jak i instytucje finansowe są zainteresowane zrozumieniem wytycznych rozporządzenia E.

Rozporządzenie E zostało wydane przez Rezerwę Federalną (Fed) jako implementacja Ustawy o elektronicznym transferze funduszy,. ustawy uchwalonej przez Kongres USA w 1978 roku jako środek ochrony konsumentów zaangażowanych w tego rodzaju transakcje finansowe.

Znaczna część Rozporządzenia E określa procedury, które konsumenci muszą przestrzegać, zgłaszając błędy w EFT, oraz kroki, które bank musi podjąć, aby zapewnić regres. Błędy podlegające tym przepisom mogą obejmować otrzymanie przez konsumenta nieprawidłowej kwoty pieniędzy z bankomatu, nieautoryzowane działanie karty kredytowej lub debetowej lub nieautoryzowany przelew bankowy na lub z konta konsumenta.

Ogólnie rzecz biorąc, banki mają 10 dni roboczych na zbadanie zgłoszonego błędu EFT. Może to jednak zostać przedłużone do 45 dni roboczych pod warunkiem, że bank tymczasowo zasili konto konsumenta rzekomo brakującymi środkami. Banki muszą następnie zgłosić wyniki śledztwa Fedowi i konsumentowi.

Rozporządzenie E określa również odpowiedzialność konsumenta za zgłoszenie nieautoryzowanej działalności EFT, zazwyczaj obejmującej skradzioną lub zgubioną kartę. Na przykład konsumenci muszą zgłosić zgubienie lub kradzież karty kredytowej nie później niż dwa dni po tym, jak konsument dowie się o kradzieży; w przeciwnym razie bank nie ma obowiązku zwrotu strat.

Rozporządzenie E reguluje wydawanie kart debetowych, ale nie kart kredytowych, które podlegają przepisom określonym w ustawie Prawda w kredytach i wdrażanym przez Fed jako rozporządzenie Z. Jednak rozporządzenie E reguluje funkcje korzystania z kart kredytowych EFT.

Uwagi specjalne

Konsumenci powinni upewnić się, że zgłaszając błędy przestrzegają przepisów federalnych, aby upewnić się, że ich instytucje finansowe przestrzegają przepisów i uniknąć odpowiedzialności. Instytucje finansowe powinny rozpowszechniać te regulacje wewnętrznie, aby upewnić się, że nie mają trudności z ich przestrzeganiem.

Przykład regulacji E

Jeśli masz konto bankowe, rozporządzenie E ma kilka ważnych korzyści. Określa twoje prawa do kwestionowania transakcji bankomatowych lub kart debetowych, jeśli uważasz, że EFT został dokonany w wyniku błędu.

Dotyczy to zarówno błędów podrobionych, jak i przypadkowych. Na przykład, jeśli zdecydujesz się anulować subskrypcję usługi transmisji strumieniowej w telewizji, ale po anulowaniu zobaczysz dodatkową opłatę za członkostwo, możesz poprosić usługę transmisji strumieniowej o zwrot pieniędzy, a w przypadku odmowy możesz zakwestionować transakcję ze swoim bankiem zgodnie z przepisami Regulaminu E.

Egzekwowanie rozporządzenia E

Bardzo szczegółowe zasady przestrzegania przez dostawcę usług EFT zostały określone w Rozporządzeniu E. Wymagania te obejmują śledzenie umów konsumenckich, dostarczanie okresowych wyciągów, usuwanie błędów, zwrot opłat nieprawidłowo naliczonych konsumentowi, zapewnianie dostępu do informacji o koncie, ujawnianie telefonu numer, za pomocą którego konsument może skontaktować się z instytucją finansową i tak dalej.

Egzekwowanie zależy od różnych źródeł informacji w celu zidentyfikowania możliwych problemów, które mogą prowadzić do wszczęcia dochodzenia, w tym:

• Skargi konsumenckie

• Infolinia dla sygnalistów Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB)

• Skierowania od federalnych organów regulacyjnych i innych agencji lokalnych, stanowych i federalnych

• Badania rynku

• Wyniki egzaminów superwizyjnych

Inne czynniki, które decydują o wszczęciu dochodzenia, obejmują:

• Istnieje szereg faktów, które, jeśli zostaną udowodnione, stanowiłyby naruszenie jednego lub więcej federalnych przepisów dotyczących finansów konsumenckich

• Istnieją powody, by sądzić, że jeden lub więcej podmiotów jest zaangażowanych w zachowanie opisane w faktach

• Istnieją dowody na poziom szkody, który uzasadnia wykorzystanie zasobów

• Dostępne są wystarczające zasoby, aby rozwiązać tę sprawę

Opis działań egzekucyjnych CFPB (listopad 2020 r.) można znaleźć tutaj.

Podsumowanie

Rozporządzenie E zostało uchwalone w ramach CFPB, agencji regulacyjnej, która nadzoruje produkty i usługi finansowe oferowane konsumentom. CFPB została utworzona w 2010 roku. Rozporządzenie E określa podstawowe prawa, obowiązki i obowiązki konsumentów korzystających z EFT i usług przekazów pieniężnych oraz instytucji finansowych i innych osób oferujących te usługi.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zarówno konsumenci, jak i instytucje finansowe muszą mieć interes w zrozumieniu wytycznych rozporządzenia E.

• Rozporządzenie E określa zasady przelewów elektronicznych i zawiera wytyczne dla wydawców i sprzedawców kart debetowych.

• Został uchwalony w celu ochrony konsumentów.

FAQ

W jaki sposób rozporządzenie E chroni mnie w przypadku kradzieży mojej karty debetowej?

Rozporządzenie E ogranicza twoją odpowiedzialność w przypadku zgubienia lub kradzieży karty debetowej. Im szybciej zgłosisz zgubienie lub kradzież karty debetowej, tym niższa będzie maksymalna odpowiedzialność w przypadku nieautoryzowanych obciążeń kartą. Im dłużej czekasz na zgłoszenie zgubienia lub kradzieży karty debetowej, tym większa będzie Twoja odpowiedzialność osobista, jeśli karta zostanie użyta do nieautoryzowanych obciążeń.Przewodnik dotyczący odpowiedzialności konsumenta za zgubioną lub skradzioną kartę debetową można znaleźć tutaj.

Czy rozporządzenie E obejmuje karty kredytowe?

Nie. Karty kredytowe są objęte ustawą o prawdzie w pożyczaniu z 1968 r., zmodyfikowaną w 2009 r. przez ustawę o rozliczalności, odpowiedzialności i ujawnianiu kart kredytowych (karta kredytowa),. ale nie są objęte rozporządzeniem E, które obejmuje konsumentów tylko wtedy, gdy korzystają z EFT.

W jaki sposób rozporządzenie E mnie chroni?

Rozporządzenie E pozwala zakwestionować następujące typy błędów: - Nieautoryzowane elektroniczne transfery środków (EFT) - Nieprawidłowe przelewy EFT na lub z konta - Pominięcie EFT na wyciągu bankowym - Błędy obliczeniowe lub księgowe popełnione przez bank w związku z EFT - Pokwitowanie nieprawidłowej kwoty pieniędzy z bankomatu (bankomatu) lub innego terminala elektronicznego - Błędy związane z wcześniej autoryzowanymi przelewami - Prośby o dodatkowe informacje lub wyjaśnienia dotyczące EFT (cytat)