Doradztwo kredytowe

Co to jest doradztwo kredytowe?

Doradztwo kredytowe zapewnia konsumentom wskazówki dotyczące kredytu konsumenckiego,. zarządzania pieniędzmi, zarządzania długiem i budżetowania. Celem większości poradnictwa kredytowego jest pomoc dłużnikowi w uniknięciu bankructwa,. jeśli zmaga się ze spłatą zadłużenia.

Wiele usług doradczych prowadzi negocjacje z wierzycielami w imieniu pożyczkobiorcy w celu obniżenia oprocentowania kart kredytowych i pożyczek oraz zniesienia opłat za opóźnienie. Według Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agencje doradztwa kredytowego najczęściej działają na zasadzie non-profit, chociaż istnieją doradcy kredytowi, którzy działają nastawionych na zysk.

Zrozumienie poradnictwa kredytowego

Renomowane organizacje doradztwa kredytowego zatrudniają wyszkolony i certyfikowany personel. Doradcy ci mogą rozmawiać z klientami, aby pomóc im opracować spersonalizowany plan ich problemów kredytowych. Wstępna sesja doradcza zwykle trwa godzinę, z ofertą sesji uzupełniających. Renomowana agencja powinna bezpłatnie oferować informacje o swoich usługach, nie wymagając od potencjalnych klientów ujawniania szczegółów dotyczących ich sytuacji.

Firmy zajmujące się doradztwem kredytowym mogą pomóc w stworzeniu planu zarządzania długiem (DMP), który pozwala na dokonywanie jednorazowej spłaty zadłużenia co miesiąc. W ramach DMP konsument co miesiąc deponuje pieniądze na koncie w organizacji doradztwa kredytowego. Organizacja wykorzystuje te środki do spłacania niezabezpieczonych długów,. takich jak rachunki za karty kredytowe, pożyczki studenckie i rachunki medyczne.

Te spłaty zadłużenia są zgodne z harmonogramem, który doradca i konsument wspólnie opracowują. Często wierzyciele będą musieli zgodzić się na planowany plan spłaty. Wierzyciele mogą zdecydować się na obniżenie stóp procentowych lub zniesienie opłat. Skuteczny DMP wymaga regularnych, terminowych płatności. Ukończenie planu DMP może zająć 48 miesięcy lub więcej.

Ważne jest, aby pamiętać, że doradztwo kredytowe i agencje świadczące te usługi to nie to samo, co firmy oferujące usługi w zakresie spłaty zadłużenia lub konsolidacji zadłużenia. Rozliczenie zadłużenia polega na wynegocjowaniu obniżenia całkowitej kwoty zadłużenia. Jest to coś, co możesz zrobić sam lub wynająć firmę zajmującą się rozliczeniem długów, co zazwyczaj wiąże się z opłatą. Spłata długów może pomóc Ci wyeliminować długi za mniej niż to, co jest należne i uniknąć bankructwa, ale może mieć negatywne konsekwencje dla Twojej zdolności kredytowej.

Jeśli rozważasz spłatę zadłużenia, uważaj na firmy, które żądają opłaty z góry lub opłaty za usługę. Federalna Komisja Handlu (FTC) nakłada pewne wymagania, które muszą zostać spełnione, aby można było obciążyć Cię opłatą za usługi spłaty zadłużenia.

Konsolidacja zadłużenia to proces, w którym zaciągasz kredyt konsolidacyjny na spłatę wszystkich dotychczasowych długów. Następnie dokonujesz płatności na poczet nowej pożyczki w przyszłości, zgodnie z oprocentowaniem i warunkami ustalonymi przez pożyczkodawcę. Ta metoda nie pozwala spłacić mniej niż kwota należna z tytułu zadłużenia, ale może sprawić, że spłata tego, co jesteś winien, będzie sprawniejsza i wygodniejsza.

Usługi doradztwa kredytowego

Istnieje wiele niekomercyjnych grup doradztwa kredytowego, które oferują usługi osobiście, online i przez telefon. Wiele uniwersytetów, baz wojskowych, spółdzielczych kas oszczędnościowo- kredytowych,. władz mieszkaniowych i oddziałów US Cooperative Extension Service prowadzi programy doradztwa kredytowego non-profit. Dobrym źródłem informacji mogą być również lokalne instytucje finansowe i agencje ochrony konsumentów. Jednak status organizacji non-profit nie gwarantuje, że usługi są bezpłatne, przystępne cenowo lub legalne.

Niektóre organizacje doradztwa kredytowego pobierają wysokie opłaty, które mogą ukrywać. Inni mogą nakłaniać klientów do wpłacania datków na ich organizację charytatywną. Rozważając jakąkolwiek usługę doradztwa kredytowego, ważne jest, aby zrozumieć, jakie opłaty, jeśli w ogóle, mogą zostać obciążone i do czego te opłaty są przeznaczone.

Czy doradztwo kredytowe może mi pomóc wyjść z długów?

Doradztwo kredytowe może pomóc w wyjściu z długów, w zależności od Twojej sytuacji i potrzeb. Na przykład, jeśli masz trudności z opracowaniem realistycznego budżetu, doradca kredytowy może przejrzeć twoje wydatki i dochody oraz pomóc ci zidentyfikować obszary, w których możesz się poprawić i stworzyć więcej pieniędzy, aby ubiegać się o spłatę zadłużenia.

Doradca kredytowy może również omówić strategie spłaty zadłużenia, aby pomóc Ci wybrać metodę, która będzie dla Ciebie najlepsza. Na przykład mogą pomóc zważyć zalety metody kuli śnieżnej zadłużenia w porównaniu z metodą lawiny zadłużenia. Obie metody wymagają ustalenia priorytetów swoich długów i wpłacenia jak największej ilości pieniędzy na pierwszy z nich, jednocześnie spłacając minimalną resztę swoich długów.

Różnica polega na tym, jak zamawiasz swoje długi. Z lawiną zadłużenia spłacasz długi od najwyższego oprocentowania do najniższego. Ta metoda może z czasem pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetkach. Dzięki kuli śnieżnej zadłużenia spłacasz długi od najniższego salda do najwyższego. Możesz nie zaoszczędzić tak dużo na odsetkach, ale możesz zmotywować się do spłacania długu, jeśli jesteś w stanie stosunkowo szybko wyczyścić jedno lub dwa salda.

Upadłość może być bardzo szkodliwa dla Twojego kredytu, dlatego ważne jest, aby przed wybraniem tej opcji zbadać każdą opcję zarządzania długiem.

To, czy doradca kredytowy jest skutecznym sposobem na spłatę długu, zależy od tego, na co możesz sobie pozwolić, w oparciu o twoje dochody, budżet i ogólną sytuację finansową. Na przykład, jeśli nie możesz sobie pozwolić na comiesięczne spłacanie długów, ale masz trochę oszczędności, możesz zamiast tego rozważyć spłatę zadłużenia. A w fatalnej sytuacji finansowej bankructwo może być ostatecznością.

Pomóż znaleźć doradcę kredytowego

National Foundation for Credit Counselling to organizacja non - profit, która łączy konsumentów z doradcami kredytowymi non-profit. Amerykański Program Powierniczy prowadzi listę agencji doradztwa kredytowego zatwierdzonych do świadczenia doradztwa przed ogłoszeniem upadłości. Prawo upadłościowe nakazuje, aby każdy, kto ogłasza upadłość, najpierw przeszedł doradztwo kredytowe.

Poszukując doradcy kredytowego, należy pamiętać o pewnych pytaniach, które mogą pomóc w znalezieniu kogoś o dobrej reputacji, z którym można pracować. Oto niektóre z najważniejszych rzeczy, o które należy zapytać:

• Jakie usługi oferujecie?

• W jaki sposób w Twojej organizacji oferowane jest doradztwo kredytowe?

• Jak często będziemy się spotykać lub komunikować?

• Czy oferujecie bezpłatne zasoby edukacyjne?

• Jakie opłaty, jeśli w ogóle, pobieracie?

• A jeśli nie stać mnie na zapłacenie?

• Czy muszę podpisać umowę, aby korzystać z waszych usług?

• Jakie masz certyfikaty i kwalifikacje?

Jeśli obawiasz się o reputację agencji doradztwa kredytowego, rozważ skontaktowanie się z biurem stanowego prokuratora generalnego lub stanową agencją ochrony konsumenta, aby dowiedzieć się, czy dana firma złożyła przeciwko niej jakiekolwiek skargi.

Zadawanie tego rodzaju pytań może pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji o tym, z którą agencją doradztwa kredytowego chciałbyś współpracować.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Doradca kredytowy może również omówić strategie spłaty zadłużenia, aby pomóc Ci wybrać metodę, która będzie dla Ciebie najlepsza.

• Doradztwo kredytowe pomaga konsumentom w kredytach konsumenckich, zarządzaniu pieniędzmi, zarządzaniu długiem i budżetowaniu.

• Celem doradztwa kredytowego jest pomoc dłużnikowi w uniknięciu bankructwa, jeśli zmaga się on z zadłużeniem.

• Usługi doradcze negocjują w imieniu pożyczkobiorcy z wierzycielami w celu obniżenia stóp procentowych i umorzenia opłat.