Klasyfikacja kredytów
Co to jest stopniowanie po偶yczki?
Klasyfikacja kredyt贸w to system klasyfikacji, kt贸ry obejmuje przypisanie oceny jako艣ci do kredytu na podstawie historii kredytowej kredytobiorcy,. jako艣ci zabezpieczenia oraz prawdopodobie艅stwa sp艂aty kapita艂u i odsetek. Scoring mo偶na r贸wnie偶 zastosowa膰 do portfela kredyt贸w. Klasyfikacja kredyt贸w jest cz臋艣ci膮 oceny kredytu lub systemu ryzyka kredytowego instytucji kredytowej i jest zwykle aspektem procesu udzielania i zatwierdzania kredyt贸w.
Istnieje wiele cel贸w systemu oceny kredyt贸w, takich jak identyfikacja kredyt贸w o s艂abych stronach kredytowych, aby banki mog艂y podj膮膰 kroki w celu zminimalizowania ryzyka kredytowego, identyfikacja trend贸w wp艂ywaj膮cych na 艣ci膮galno艣膰 portfela kredytowego oraz do cel贸w sprawozdawczo艣ci finansowej i regulacyjnej.
Jak dzia艂a klasyfikacja kredyt贸w
Umiej臋tno艣膰 skutecznego zarz膮dzania zdolno艣ci膮 kredytow膮 ma kluczowe znaczenie dla sukcesu banku. Tak wi臋c banki musz膮 opracowa膰 system klasyfikacji kredyt贸w, kt贸ry dok艂adnie ocenia ryzyko kredytowe lub prawdopodobie艅stwo straty z powodu nieuiszczenia p艂atno艣ci przez kredytobiorc臋. Procesy stosowane przez banki do oceny kredyt贸w pomagaj膮 egzaminatorom i kierownictwu w podejmowaniu dobrych decyzji kredytowych. Nie ma jednego prawid艂owego systemu klasyfikacji po偶yczek, chocia偶 Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozyt贸w (FDIC) wymaga, aby wszystkie instytucje po偶yczkowe posiada艂y system oceny po偶yczek. Wi臋ksze instytucje mog膮 utrzymywa膰 oddzielne dzia艂y przeznaczone specjalnie do przegl膮du kredyt贸w.
W zale偶no艣ci od wielko艣ci i z艂o偶ono艣ci banki opracowuj膮 r贸偶ne podej艣cia. Banki wsp贸lnotowe cz臋sto stosuj膮 szersze czynniki do oceny ryzyka kredytu, podczas gdy wi臋ksze, bardziej z艂o偶one instytucje mog膮 polega膰 na bardziej ilo艣ciowym podej艣ciu do pomiaru i monitorowania ryzyka kredytowego. Przypisuj膮c ocen臋 do po偶yczki, egzaminator zapozna si臋 z dokumentacj膮 po偶yczki, zabezpieczeniami i sprawozdaniami finansowymi po偶yczkobiorcy. Scoring uwzgl臋dnia nie tylko ocen臋 kredytow膮 kredytobiorcy, ale tak偶e kombinacj臋 kilku wska藕nik贸w ryzyka kredytowego z raportu kredytowego i wniosku kredytowego. Czynniki te mog膮 obejmowa膰 poziom wsparcia gwaranta, histori臋 sp艂at, przep艂ywy pieni臋偶ne, przewidywane roczne wydatki itp.
Mniejsze instytucje zazwyczaj stosuj膮 system oceny eksperckiej. W tym systemie urz臋dnikowi ds. po偶yczek powierza si臋 ocen臋 na podstawie ich oceny i wiedzy. Inne banki mog膮 stosowa膰 ilo艣ciowe karty wynik贸w lub inne podej艣cia modelowe, kt贸re pozwalaj膮 na korekty oparte na os膮dach jako艣ciowych. Poniewa偶 nie ma 偶adnych wymog贸w regulacyjnych, kt贸re okre艣la艂yby struktur臋 systemu klasyfikacji kredyt贸w, do bank贸w nale偶y opracowanie systemu odpowiedniego do ich wielko艣ci i z艂o偶ono艣ci.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Klasyfikacja kredyt贸w to system klasyfikacji, kt贸ry obejmuje przypisanie kredytu jako艣ci na podstawie historii kredytowej kredytobiorcy, jako艣ci zabezpieczenia oraz prawdopodobie艅stwa sp艂aty kapita艂u i odsetek.
Klasyfikacja kredyt贸w jest cz臋艣ci膮 oceny kredytu lub systemu ryzyka kredytowego instytucji kredytowej i jest zwykle aspektem procesu udzielania i zatwierdzania kredyt贸w.
Scoring uwzgl臋dnia nie tylko ocen臋 kredytow膮 kredytobiorcy, ale tak偶e kombinacj臋 kilku wska藕nik贸w ryzyka kredytowego z raportu kredytowego i wniosku kredytowego, takich jak poziom obs艂ugi gwaranta, historia sp艂at, przep艂ywy pieni臋偶ne, przewidywane roczne wydatki itp.
