Kupowanie słomy
Co to jest kupowanie słomy?
Kupowanie słomy ma miejsce, gdy osoba fizyczna dokonuje zakupu w imieniu kogoś, kto w przeciwnym razie nie byłby w stanie dokonać zakupu. Ten kupujący nie ma zamiaru używać zakupionego przedmiotu ani go kontrolować. W wielu przypadkach kupowanie słomy jest działalnością nielegalną.
Jeśli chodzi o oszustwa hipoteczne , nabywcy słomy to osoby ubiegające się o pożyczkę wykorzystywane przez pozbawionych skrupułów do uzyskania kredytu hipotecznego, z rozmyślnym zamiarem ukrycia prawdziwej tożsamości nabywcy lub prawdziwego charakteru transakcji.
Zrozumienie kupowania słomy
Skup słomy może mieć miejsce w różnych sytuacjach. Na przykład, jeśli istnieją prawne ograniczenia nałożone na osobę uniemożliwiającą jej zakup określonej klasy aktywów lub papieru wartościowego, może ona zatrudnić nabywcę słomy do dokonania zakupu w jej imieniu. Na przykład, jeśli obywatelowi Chin nie wolno kupować nieruchomości za granicą, może wynająć agenta w celu obejścia tego przepisu.
Nabywca słomy może również odnosić się do stworzenia fikcyjnej osoby, która pojawi się, aby dokonać zakupu lub uzyskać pożyczkę. Na przykład w przypadku tak zwanej „ pożyczki lotniczej ” pozbawiony skrupułów pośrednik uzyskuje hipotekę na nazwisko kupującego słomę na nieistniejącej nieruchomości w celu nielegalnego ściągnięcia środków z pożyczki.
Według Fannie Mae kupujący słomę, którzy chcą dokonać oszustwa hipotecznego, mogą mieć następujące cechy:
Spłaty kredytu hipotecznego dokonuje podmiot inny niż kredytobiorca
Pożyczka jest zwykle zaległa w przedterminowej spłacie, to znaczy z ponad 90-dniową zaległością lub w stanie niespłacania w pierwszym roku.
Kupujący po raz pierwszy ze znacznym wzrostem wydatków mieszkaniowych
Kupujący nie zamierza zajmować nieruchomości, ma nierealne dojazdy lub wydaje się niestosowny, biorąc pod uwagę wielkość lub stan nieruchomości
Brak pośrednika w obrocie nieruchomościami (transakcja nie na warunkach rynkowych)
-Można skorzystać z pełnomocnictwa
Umowa "Boilerplate" z ograniczonymi wstawkami nie odzwierciedlającymi prawdziwych negocjacji
Dochody, oszczędności i/lub wzorce kredytowe są niezgodne z ogólnym profilem wnioskodawcy
Wysoki wskaźnik wartości kredytu do wartości,. ograniczone rezerwy i/lub koncesje płacone przez sprzedawcę
W całym pliku znaleziono niespójne podpisy
Wykorzystanie darowizn na zaliczkę i/lub koszty zamknięcia,. minimalny wkład pożyczkobiorcy
Własność nieruchomości zostaje przeniesiona po zakończeniu sprzedaży
Przykłady kupowania słomy
Jednym z rodzajów kupowania słomy jest forma oszustwa hipotecznego, w którym kupujący słomę ubiega się o kredyt hipoteczny na nieruchomość, którą ktoś inny będzie faktycznie kontrolował i w którym będzie mieszkał. Nabywca słomy ma zazwyczaj lepszy kredyt, więc udaje nabywcę i zostaje zatwierdzony do pożyczki. Nabywca słomy otrzymuje zwykle nagrodę pieniężną w zamian za udział w oszustwie.
Kupowanie słomy służy również do robienia zakupów samochodowych. Osoba, która nie jest w stanie kupić samochodu z pewnych powodów, takich jak słaby kredyt, korzysta z usług innej osoby w celu dokonania zakupu. Po sprzedaży pierwsza osoba staje się głównym użytkownikiem samochodu i odpowiada za spłatę kredytu.
Układ może również nastąpić w odwrotny sposób. Dystrybutorzy mogą zainicjować zakup słomy, przekonując osobę ze złym kredytem do złożenia wniosku o pożyczkę z inną osobą lub za jej pośrednictwem. może skutkować oszustwami, w których umowa kupna ma wysokie oprocentowanie. Takie ustalenia mogą być uzasadnione w niektórych przypadkach - powiedzmy, jeśli współsygnatariusz ma dobry lub lepszy kredyt, zapewniając, że finansowanie zostanie zatwierdzone. Jeśli jednak osoba podpisująca umowę ma niższy wynik lub chwiejną historię kredytową, może to być oszustwo – wymówka, by narzucić umową wyższą stopę procentową lub inne mniej korzystne warunki. W rezultacie zakupy słomy inicjowane przez dealerów są ogólnie uważane za nielegalne.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wśród cech zidentyfikowanych przez Fannie Mae dla kupujących słomę znajdują się niespójne podpisy znalezione w całym pliku i tendencja do wybierania pożyczek z opóźnieniem w spłacie.
Kupowanie słomy to używanie innej osoby lub fikcyjnego nazwiska do dokonywania zakupów towarów.
Kupowanie słomy jest uważane za działalność nielegalną.
