Achat de paille
Qu'est-ce que la paille achète ?
L'achat de paille se produit lorsqu'un individu effectue un achat au nom de quelqu'un qui, autrement, ne serait pas en mesure d'effectuer l'achat. Cet acheteur n'a aucune intention d'utiliser ou de contrôler l'article acheté. Dans de nombreux cas, l'achat de paille est une activité illégale.
En ce qui concerne la fraude hypothécaire,. les acheteurs fictifs sont des demandeurs de prêt utilisés par des personnes peu scrupuleuses pour obtenir des prêts hypothécaires, avec l'intention délibérée de dissimuler l'identité du véritable acheteur ou la véritable nature de la transaction .
Comprendre l'achat de paille
L'achat de paille peut avoir lieu dans diverses situations. Par exemple, si des restrictions légales sont imposées à une personne qui l'empêche d'acheter une catégorie d'actifs ou un titre spécifique, elle peut employer un acheteur fictif pour effectuer l'achat en son nom. Par exemple, si un citoyen chinois n'est pas autorisé à acheter un bien immobilier à l'étranger, il peut engager un agent pour contourner cette réglementation.
Un acheteur de paille peut également faire référence à la création d'une personne fictive qui apparaîtra pour effectuer un achat ou obtenir un prêt. Par exemple, dans le cas d'un soi-disant « prêt aérien », un courtier peu scrupuleux obtient une hypothèque au nom d'un acheteur de paille sur une propriété inexistante afin de percevoir illégalement le produit du prêt.
Selon Fannie Mae, les acheteurs fictifs qui cherchent à commettre une fraude hypothécaire peuvent présenter les caractéristiques suivantes :
Les versements hypothécaires sont effectués par une entité autre que l'emprunteur
Le prêt est généralement en défaut de paiement anticipé, c'est-à-dire en souffrance depuis plus de 90 jours ou en défaut de paiement au cours de sa première année.
Un primo-accédant avec une augmentation substantielle des dépenses de logement
L'acheteur n'a pas l'intention d'occuper le bien, a un trajet irréaliste, ou semble incongru compte tenu de la taille ou de l'état du bien
Aucun agent immobilier n'est employé (une transaction avec lien de dépendance)
Une procuration peut être utilisée
Contrat "passe-partout" avec des insertions limitées ne reflétant pas une véritable négociation
Les modèles de revenu, d'épargne et / ou de crédit ne correspondent pas au profil général du candidat
Un ratio prêt/valeur élevé,. des réserves limitées et/ou des concessions payées par le vendeur
Signatures incohérentes trouvées dans tout le fichier
Utilisation de fonds cadeaux pour l'acompte et/ou les frais de clôture,. apport minimum de l'emprunteur
Le titre de propriété est transféré après la clôture de la vente
Exemples d'achat de paille
Un type d'achat de paille est une forme de fraude hypothécaire, dans laquelle un acheteur de paille demande une hypothèque pour une propriété que quelqu'un d'autre contrôlera et habitera. L'acheteur de paille a généralement un meilleur crédit, donc il se fait passer pour l'acheteur et obtient approuvé pour le prêt. Une récompense monétaire est généralement offerte à l'acheteur de paille en échange de sa participation à la fraude.
L'achat de paille est également utilisé pour effectuer des achats automobiles. Une personne qui n'est pas en mesure d'acheter une voiture pour certaines raisons, comme un mauvais crédit, utilise les services d'une autre personne pour effectuer l'achat. Après la vente, le premier individu devient le principal utilisateur de la voiture et est responsable des remboursements du prêt.
L'agencement peut également se produire de manière inverse. Les concessionnaires peuvent initier des achats de paille en convainquant une personne ayant un mauvais crédit de demander un prêt avec ou par l'intermédiaire d'une autre personne. peut entraîner des escroqueries lorsque le contrat d'achat comporte des taux d'intérêt élevés. De tels arrangements peuvent être légitimes dans certains cas, par exemple, si le cosignataire a un crédit bon ou meilleur, s'assurer que le financement est approuvé. Cependant, si le cosignataire a un score inférieur ou des antécédents de crédit fragiles, il pourrait s'agir d'une arnaque - une excuse pour imposer un taux d'intérêt plus élevé ou d'autres conditions moins favorables au contrat. Par conséquent, les achats de paille initiés par les revendeurs sont généralement considérés comme illégaux.
Points forts
Parmi les caractéristiques identifiées par Fannie Mae pour les acquéreurs de paille figurent des signatures incohérentes constatées tout au long du dossier et une tendance à opter pour des prêts avec un défaut de paiement anticipé.
L'achat de paille est l'utilisation d'un autre individu ou d'un nom fictif pour effectuer des achats de biens.
L'achat de paille est considéré comme une activité illégale.
