Köp av halm
Vad är att köpa halm?
Halmköp är när en individ gör ett köp på uppdrag av någon som annars inte skulle kunna göra köpet. Denna köpare har ingen avsikt att använda eller kontrollera det köpta föremålet. I många fall är halmköp en olaglig aktivitet.
När det gäller inteckningsbedrägerier är stråköpare lånsökande som används av skrupelfria för att få inteckningar, med avsikten att dölja den sanna köparens identitet eller transaktionens sanna natur.
Förstå halmköp
Halmköp kan ske i en mängd olika situationer. Till exempel, om det finns lagliga restriktioner för en person som hindrar dem från att köpa ett visst tillgångsslag eller värdepapper, kan de anlita en sugrörsköpare för att göra köpet för deras räkning. Till exempel, om en kinesisk medborgare är begränsad från att köpa fastigheter utomlands, kan de anlita en agent för att kringgå den förordningen.
En halmköpare kan också hänvisa till skapandet av en fiktiv person som kommer att dyka upp för att göra ett köp eller få ett lån. Till exempel, i fallet med ett så kallat " flyglån ", får en skrupelfri mäklare en inteckning i en halmköpares namn i en obefintlig fastighet för att olagligt samla in låneintäkterna.
Enligt Fannie Mae kan halmköpare som vill bekämpa bolånebedrägerier ha följande egenskaper:
Bolånebetalningar görs av en annan enhet än låntagaren
Lånet är vanligtvis en tidig betalningsanmärkning – det vill säga mer än 90 dagars förfallodag eller in i en standardstatus under det första året.
En förstagångsbostadsköpare med en rejäl ökning av bostadskostnaden
Köparen har inte för avsikt att bo i fastigheten, har en orealistisk pendling eller verkar inkongruent med tanke på fastighetens storlek eller skick
Ingen fastighetsmäklare är anställd (en transaktion utan armslängds avstånd)
– Fullmakt får användas
"Boilerplate"-kontrakt med begränsade insättningar som inte återspeglar en sann förhandling
Inkomst-, spar- och/eller kreditmönster är oförenliga med den sökandes övergripande profil
En hög belåningsgrad,. begränsade reserver och/eller säljarbetalda eftergifter
Inkonsekventa signaturer hittades i hela filen
Användning av gåvomedel för handpenning och/eller avslutande kostnader,. lägsta låntagarens bidrag
Äganderätten till fastigheten övergår efter att försäljningen avslutats
Exempel på halmköp
En typ av stråköp är en form av bolånebedrägeri, där en stråköpare ansöker om bolån för en fastighet som någon annan faktiskt kommer att kontrollera och bo i. Halmköparen har vanligtvis bättre krediter, så de utger sig som köpare och får godkänd för lånet. En monetär utmärkelse ges vanligtvis till halmköparen i utbyte mot deras deltagande i bedrägeriet.
Halmköp används också för att göra bilköp. En individ som inte kan köpa en bil på grund av vissa skäl, såsom dålig kredit, använder en annan individs tjänster för att göra köpet. Efter försäljningen blir den första personen bilens primära användare och ansvarar för att betala lånet.
Arrangemanget kan också ske på ett omvänt sätt. Återförsäljare kan initiera halmköp genom att övertyga en person med dålig kredit att ansöka om ett lån med eller genom en annan individ. kan resultera i bedrägerier där köpekontraktet har höga räntor. Sådana arrangemang kan vara legitima i vissa fall - säg, om medundertecknaren har bra eller bättre kredit, se till att finansieringen blir godkänd. Men om medundertecknaren har en lägre poäng eller en skakig kredithistorik kan det vara en bluff - en ursäkt för att införa en högre ränta eller andra mindre förmånliga villkor på kontraktet. Som ett resultat anses återförsäljarinitierade halmköp i allmänhet vara olagliga.
Höjdpunkter
Bland egenskaperna som Fannie Mae identifierat för halmköpare är inkonsekventa signaturer som finns i hela filen och en tendens att välja lån med tidig betalningsanmärkning.
Halmköp är användningen av en annan individ eller fiktivt namn för att göra inköp av varor.
– Halmköp anses vara en olaglig verksamhet.
