Acquisto di paglia
Che cos'è l'acquisto di paglia?
L'acquisto di paglia è quando un individuo effettua un acquisto per conto di qualcuno che altrimenti non sarebbe in grado di effettuare l'acquisto. Questo acquirente non ha intenzione di utilizzare o controllare l'oggetto acquistato. In molti casi, l'acquisto di paglia è un'attività illegale.
Per quanto riguarda la frode ipotecaria , gli acquirenti di paglia sono richiedenti prestiti utilizzati da persone senza scrupoli per ottenere mutui, con l'intento deliberato di mascherare la vera identità dell'acquirente o la vera natura dell'operazione.
Capire l'acquisto di paglia
L'acquisto di paglia può avvenire in una varietà di situazioni. Ad esempio, se ci sono restrizioni legali imposte a una persona che impedisce loro di acquistare una classe di attività o un titolo specifico, può assumere un acquirente di paglia per effettuare l'acquisto per suo conto. Ad esempio, se a un cittadino cinese è vietato acquistare immobili all'estero, può assumere un agente per aggirare tale regolamento.
Un compratore di paglia può anche riferirsi alla creazione di una persona fittizia che sembrerà fare un acquisto o ottenere un prestito. Ad esempio, nel caso di un cosiddetto " prestito aereo ", un intermediario senza scrupoli ottiene un'ipoteca a nome di un compratore di paglia su un immobile inesistente per riscuotere illecitamente i proventi del prestito.
Secondo Fannie Mae, gli acquirenti di paglia che cercano di effettuare una frode sui mutui possono avere le seguenti caratteristiche:
I pagamenti ipotecari sono effettuati da un'entità diversa dal mutuatario
Il prestito è di solito un inadempimento anticipato, ovvero più di 90 giorni di insolvenza o in stato di insolvenza nel suo primo anno.
Un primo acquisto di casa con un aumento sostanziale della spesa per l'alloggio
L'acquirente non intende occupare l'immobile, ha un pendolarismo non realistico o sembra incongruo date le dimensioni o le condizioni dell'immobile
Non viene impiegato alcun agente immobiliare (operazione non a condizioni di mercato)
È possibile utilizzare una procura
Contratto "Boilerplate" con inserimenti limitati non rispecchiante una vera trattativa
I modelli di reddito, risparmio e/o credito non sono coerenti con il profilo generale del richiedente
Un elevato rapporto prestito/valore,. riserve limitate e/o concessioni pagate dal venditore
Firme incoerenti trovate in tutto il file
Utilizzo dei fondi regalo per l'acconto e/o le spese di chiusura,. contributo minimo del mutuatario
Il titolo dell'immobile viene trasferito dopo la chiusura della vendita
Esempi di acquisto di paglia
Un tipo di acquisto di paglia è una forma di frode ipotecaria, in cui un acquirente di paglia richiede un mutuo per una proprietà che qualcun altro controllerà e vivrà effettivamente. L'acquirente di paglia in genere ha un credito migliore, quindi si atteggia a acquirente e ottiene approvato per il prestito. Un premio in denaro viene solitamente fornito all'acquirente di paglia in cambio della sua partecipazione alla frode.
L'acquisto di paglia viene utilizzato anche per effettuare acquisti di auto. Un individuo che non è in grado di acquistare un'auto per determinati motivi, come uno scarso credito, utilizza i servizi di un altro individuo per effettuare l'acquisto. Dopo la vendita, il primo individuo diventa l'utente principale dell'auto ed è responsabile del pagamento del prestito.
La disposizione può avvenire anche in modo inverso. I commercianti possono avviare acquisti di paglia convincendo una persona con un cattivo credito a richiedere un prestito con o tramite un altro individuo. può portare a truffe in cui il contratto di acquisto ha tassi di interesse elevati. Tali accordi possono essere legittimi in alcuni casi, ad esempio se il cofirmatario ha un credito buono o migliore, assicurando che il finanziamento venga approvato. Tuttavia, se il co-firmatario ha un punteggio più basso o una storia creditizia traballante, potrebbe trattarsi di una truffa, una scusa per imporre un tasso di interesse più alto o altre condizioni meno favorevoli sul contratto. Di conseguenza, gli acquisti di paglia avviati dai rivenditori sono generalmente considerati illegali.
Mette in risalto
Tra le caratteristiche individuate da Fannie Mae per gli acquirenti di paglia vi sono firme incoerenti riscontrate in tutto il fascicolo e la tendenza a optare per prestiti con pagamento anticipato in mora.
L'acquisto di paglia è l'uso di un altro individuo o nome fittizio per effettuare acquisti di beni.
L'acquisto di paglia è considerato un'attività illegale.
