Compra de palha
O que é comprar palha?
A compra de palha é quando um indivíduo faz uma compra em nome de alguém que, de outra forma, não poderia fazer a compra. Este comprador não tem intenção de usar ou controlar o item adquirido. Em muitos casos, a compra de palha é uma atividade ilegal.
No que diz respeito às fraudes hipotecárias,. os compradores de palha são solicitantes de empréstimos utilizados pelos inescrupulosos para obter hipotecas, com a intenção deliberada de disfarçar a identidade do verdadeiro comprador ou a verdadeira natureza da transação.
Entendendo a compra de palha
A compra de palha pode ocorrer em uma variedade de situações. Por exemplo, se houver restrições legais impostas a uma pessoa que a impeça de comprar uma classe de ativos ou título específico, ela pode contratar um comprador de palha para fazer a compra em seu nome. Por exemplo, se um cidadão chinês for impedido de comprar imóveis no exterior, ele poderá contratar um agente para contornar essa regulamentação.
Um comprador de palha também pode se referir à criação de uma pessoa fictícia que aparecerá para fazer uma compra ou obter um empréstimo. Por exemplo, no caso de um chamado " empréstimo aéreo ", um corretor sem escrúpulos obtém uma hipoteca em nome de um comprador de palha em uma propriedade inexistente para cobrar o produto do empréstimo ilegalmente.
De acordo com a Fannie Mae, os compradores de palha que procuram efetuar fraudes em hipotecas podem ter as seguintes características:
Os pagamentos da hipoteca são feitos por uma entidade que não o mutuário
O empréstimo é geralmente uma inadimplência de pagamento antecipado - ou seja, mais de 90 dias de inadimplência ou em status de inadimplência em seu primeiro ano.
Um comprador de primeira casa com um aumento substancial nas despesas de habitação
O comprador não pretende ocupar o imóvel, tem um deslocamento irrealista ou parece incongruente devido ao tamanho ou condição do imóvel
Nenhum agente imobiliário é empregado (uma transação não comercial)
Pode ser usada procuração
Contrato "Boilerplate" com inserções limitadas que não refletem uma verdadeira negociação
Os padrões de renda, poupança e/ou crédito são inconsistentes com o perfil geral do solicitante
Uma alta relação empréstimo/valor,. reservas limitadas e/ou concessões pagas pelo vendedor
Assinaturas inconsistentes encontradas em todo o arquivo
Uso de fundos de presente para o pagamento inicial e/ou custos de fechamento,. contribuição mínima do mutuário
O título da propriedade é transferido após o fechamento da venda
Exemplos de compra de palha
Um tipo de compra de palha é uma forma de fraude hipotecária, na qual um comprador de palha solicita uma hipoteca para uma propriedade que outra pessoa realmente controlará e morará. O comprador de canudo normalmente tem um crédito melhor, então ele se apresenta como o comprador e é aprovado para o empréstimo. Um prêmio monetário geralmente é fornecido ao comprador do canudo em troca de sua participação na fraude.
A compra de palha também é usada para fazer compras de automóveis. Um indivíduo que não pode comprar um carro por determinados motivos, como crédito ruim, usa os serviços de outro indivíduo para fazer a compra. Após a venda, o primeiro indivíduo torna-se o principal usuário do carro e é responsável pelo pagamento do empréstimo.
O arranjo também pode ocorrer de maneira inversa. Os revendedores podem iniciar as compras de palha convencendo uma pessoa com crédito ruim a solicitar um empréstimo com ou por meio de outro indivíduo. pode resultar em golpes onde o contrato de compra tem altas taxas de juros. Tais acordos podem ser legítimos em alguns casos – digamos, se o fiador tiver crédito bom ou melhor, garantindo que o financiamento seja aprovado. No entanto, se o fiador tiver uma pontuação mais baixa ou um histórico de crédito instável, pode ser uma farsa – uma desculpa para impor uma taxa de juros mais alta ou outros termos menos favoráveis no contrato. Como resultado, as compras de canudos iniciadas por revendedores são geralmente consideradas ilegais.
##Destaques
Entre as características identificadas pela Fannie Mae para os compradores de canudos estão assinaturas inconsistentes encontradas em todo o arquivo e uma tendência a optar por empréstimos com inadimplência no pagamento antecipado.
A compra de palha é o uso de outro indivíduo ou nome fictício para realizar compras de mercadorias.
A compra de palha é considerada uma atividade ilegal.
