Покупка соломы

Что такое соломенная покупка?

Соломенная покупка - это когда человек совершает покупку от имени кого-то, кто в противном случае не смог бы совершить покупку. Этот покупатель не имеет намерения использовать или контролировать приобретенный товар. Во многих случаях покупка соломы является незаконной деятельностью.

Что касается мошенничества с ипотекой , подставными покупателями являются просители кредита, используемые недобросовестными лицами для получения ипотечных кредитов с преднамеренным намерением скрыть личность истинного покупателя или истинный характер сделки.

Понимание соломенной покупки

Покупка соломы может иметь место в различных ситуациях. Например, если на человека наложены юридические ограничения, препятствующие ему покупать определенный класс активов или ценные бумаги, он может нанять подставного покупателя для совершения покупки от его имени. Например, если гражданину Китая запрещено покупать недвижимость за границей, он может нанять агента, чтобы обойти это правило.

Соломенный покупатель может также относиться к созданию фиктивного человека, который появится, чтобы совершить покупку или получить ссуду. Например, в случае так называемого « воздушного кредита » недобросовестный брокер получает закладную на имя подставного покупателя на несуществующее имущество, чтобы незаконно получить доходы от кредита.

По данным Fannie Mae, подставные покупатели, желающие совершить мошенничество с ипотекой, могут иметь следующие характеристики:

• Платежи по ипотеке осуществляются лицом, отличным от заемщика

• Кредит, как правило, имеет досрочное погашение, то есть просрочен более чем на 90 дней или находится в статусе дефолта в течение первого года.

• Первый покупатель жилья со значительным увеличением расходов на жилье

• Покупатель не собирается занимать недвижимость, ему нереально добираться до работы или он кажется несоответствующим размеру или состоянию недвижимости.

• Агент по недвижимости не нанят (сделка между независимыми сторонами)

• Можно использовать доверенность.

• Стандартный контракт с ограниченным количеством вставок, не отражающих реальных переговоров

• Доход, сбережения и/или кредит не соответствуют общему профилю заявителя.

• Высокое соотношение кредита к стоимости,. ограниченные резервы и/или уступки, оплачиваемые продавцом

• В файле обнаружены несовместимые подписи.

• Использование подарочных средств для первоначального взноса и/или расходов на закрытие,. минимальный взнос заемщика

• Право собственности передается после закрытия продажи

Примеры покупки соломы

Одним из видов подставной покупки является форма мошенничества с ипотекой, при которой подставной покупатель подает заявку на получение ипотечного кредита на недвижимость, которой на самом деле будет управлять кто-то другой и в которой будет жить кто-то другой. одобрили кредит. Денежное вознаграждение обычно предоставляется подставному покупателю в обмен на их участие в мошенничестве.

Соломенная покупка также используется для покупки автомобилей. Лицо, которое не может купить автомобиль по определенным причинам, например, из-за плохой кредитной истории, использует для совершения покупки услуги другого лица. После продажи первое физическое лицо становится основным пользователем автомобиля и несет ответственность за выплату кредита.

Расположение может происходить и обратным образом. Дилеры могут инициировать соломенные покупки, убедив человека с плохой кредитной историей подать заявку на получение кредита с другим лицом или через него. может привести к мошенничеству, если в договоре купли-продажи указаны высокие процентные ставки. Такие договоренности могут быть законными в некоторых случаях — скажем, если поручитель имеет хороший или лучший кредит, гарантируя, что финансирование будет одобрено. Однако, если у поручителя более низкий балл или шаткая кредитная история, это может быть мошенничество — предлог для навязывания более высокой процентной ставки или других менее выгодных условий контракта. В результате покупка соломинки по инициативе дилера обычно считается незаконной.

Особенности

• Среди характеристик, определенных Fannie Mae для подставных покупателей, - непоследовательные подписи, обнаруженные в файле, и тенденция выбирать кредиты с досрочным платежом по умолчанию.

• Соломенная покупка – это использование другого лица или вымышленного имени для совершения покупок товаров.

• Покупка соломы считается незаконной деятельностью.