compra de paja
¿Qué es comprar paja?
La compra de paja es cuando un individuo hace una compra en nombre de alguien que de otro modo no podrÃa hacer la compra. Este comprador no tiene intención de usar o controlar el artÃculo comprado. En muchos casos, comprar paja es una actividad ilegal.
Con respecto al fraude hipotecario , los testaferros son solicitantes de préstamos utilizados por personas sin escrúpulos para obtener hipotecas, con la intención deliberada de ocultar la verdadera identidad del comprador o la verdadera naturaleza de la transacción.
Comprender la compra de paja
La compra de paja puede tener lugar en una variedad de situaciones. Por ejemplo, si existen restricciones legales impuestas a una persona que le impiden comprar una clase de activo o valor especÃfico, puede contratar a un testaferro para realizar la compra en su nombre. Por ejemplo, si un ciudadano chino tiene restricciones para comprar bienes raÃces en el extranjero, puede contratar a un agente para eludir esa regulación.
Un testaferro también puede referirse a la creación de una persona ficticia que aparecerá para realizar una compra u obtener un préstamo. Por ejemplo, en el caso del llamado " préstamo aéreo ", un corredor sin escrúpulos obtiene una hipoteca a nombre de un testaferro sobre una propiedad inexistente con el fin de cobrar los fondos del préstamo de manera ilegal.
Según Fannie Mae, los testaferros que buscan efectuar un fraude hipotecario pueden tener las siguientes caracterÃsticas:
Los pagos de la hipoteca son realizados por una entidad distinta del prestatario
El préstamo suele ser un incumplimiento de pago anticipado, es decir, más de 90 dÃas en mora o en un estado de incumplimiento en su primer año.
Un comprador de vivienda por primera vez con un aumento sustancial en los gastos de vivienda
El comprador no tiene la intención de ocupar la propiedad, tiene un viaje al trabajo poco realista o parece incongruente dado el tamaño o la condición de la propiedad
No se emplea a ningún agente inmobiliario (una transacción sin condiciones de plena competencia)
Se puede utilizar un poder notarial
Contrato "repetitivo" con inserciones limitadas que no reflejan una verdadera negociación
Los patrones de ingresos, ahorros y/o crédito son inconsistentes con el perfil general del solicitante
Una alta relación préstamo-valor,. reservas limitadas y/o concesiones pagadas por el vendedor
Firmas inconsistentes encontradas en todo el archivo
Uso de fondos de regalo para el pago inicial y/o costos de cierre,. contribución mÃnima del prestatario
El tÃtulo de la propiedad se transfiere después de que se cierra la venta.
Ejemplos de compra de paja
Un tipo de testaferro es una forma de fraude hipotecario, en el que un testaferro solicita una hipoteca para una propiedad que otra persona realmente controlará y vivirá en ella. El testaferro por lo general tiene un mejor crédito, por lo que se hace pasar por el comprador y obtiene aprobado para el préstamo. Por lo general, se otorga una recompensa monetaria al testaferro a cambio de su participación en el fraude.
La compra de paja también se utiliza para realizar compras de automóviles. Una persona que no puede comprar un automóvil debido a ciertas razones, como un crédito deficiente, utiliza los servicios de otra persona para realizar la compra. Después de la venta, la primera persona se convierte en el usuario principal del automóvil y es responsable de realizar los pagos del préstamo.
La disposición también puede ocurrir de manera inversa. Los comerciantes pueden iniciar compras falsas convenciendo a una persona con mal crédito para que solicite un préstamo con oa través de otra persona. puede resultar en estafas donde el contrato de compra tiene altas tasas de interés. Dichos arreglos pueden ser legÃtimos en algunos casos, por ejemplo, si el codeudor tiene un crédito bueno o mejor, lo que garantiza que se apruebe el financiamiento. Sin embargo, si el codeudor tiene un puntaje más bajo o un historial crediticio inestable, podrÃa ser una estafa, una excusa para imponer una tasa de interés más alta u otros términos menos favorables en el contrato. Como resultado, las compras de popotes iniciadas por el distribuidor generalmente se consideran ilegales.
Reflejos
Entre las caracterÃsticas identificadas por Fannie Mae para los testaferros están las firmas inconsistentes encontradas a lo largo del expediente y una tendencia a optar por préstamos con mora anticipada.
La compra falsa es el uso de otro nombre individual o ficticio para realizar compras de bienes.
La compra de paja se considera una actividad ilegal.
