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O que é um orçamento?

Um orçamento é uma estimativa de receitas e despesas durante um período de tempo futuro especificado e geralmente é compilado e reavaliado periodicamente. Os orçamentos podem ser feitos para uma pessoa, um grupo de pessoas, uma empresa, um governo ou qualquer outra coisa que ganhe e gaste dinheiro.

Para gerenciar suas despesas mensais, preparar-se para os eventos imprevisĂ­veis da vida e poder comprar itens caros sem se endividar, o orçamento Ă© importante. Manter o controle de quanto vocĂȘ ganha e gasta nĂŁo precisa ser penoso, nĂŁo exige que vocĂȘ seja bom em matemĂĄtica e nĂŁo significa que vocĂȘ nĂŁo possa comprar as coisas que deseja. Significa apenas que vocĂȘ saberĂĄ para onde vai seu dinheiro, terĂĄ maior controle sobre suas finanças.

Entendendo o orçamento

Um orçamento Ă© um conceito microeconĂŽmico que mostra o trade-off feito quando um bem Ă© trocado por outro. Em termos de resultados – ou o resultado final desse trade-off – um orçamento superavitĂĄrio significa que os lucros sĂŁo antecipados, um orçamento equilibrado significa que as receitas devem ser iguais Ă s despesas e um orçamento deficitĂĄrio significa que as despesas excederĂŁo as receitas.

##Orçamentos Corporativos

Os orçamentos são parte integrante da gestão de qualquer negócio de forma eficiente e eficaz.

Processo de Desenvolvimento Orçamentårio

O processo começa com o estabelecimento de premissas para o prĂłximo perĂ­odo orçamentĂĄrio. Essas suposiçÔes estĂŁo relacionadas Ă s tendĂȘncias de vendas projetadas, tendĂȘncias de custos e perspectivas econĂŽmicas gerais do mercado, indĂșstria ou setor. Fatores especĂ­ficos que afetam as despesas potenciais sĂŁo abordados e monitorados.

O orçamento Ă© publicado em um pacote que descreve os padrĂ”es e procedimentos usados para desenvolvĂȘ-lo, incluindo as suposiçÔes sobre os mercados, os principais relacionamentos com fornecedores que oferecem descontos e explicaçÔes de como determinados cĂĄlculos foram feitos.

O orçamento de vendas é muitas vezes o primeiro a ser desenvolvido, pois os orçamentos de despesas subsequentes não podem ser estabelecidos sem conhecer os fluxos de caixa futuros. Os orçamentos são desenvolvidos para todas as diferentes subsidiårias, divisÔes e departamentos de uma organização. Para um fabricante, geralmente é desenvolvido um orçamento separado para materiais diretos, mão de obra e despesas gerais.

Todos os orçamentos são incluídos no orçamento mestre, que também inclui demonstraçÔes financeiras orçadas,. previsÔes de entradas e saídas de caixa e um plano geral de financiamento. Em uma corporação, a alta administração revisa o orçamento e o submete à aprovação do conselho de administração.

Eståtico vs. Orçamentos flexíveis

Existem dois tipos principais de orçamentos: orçamentos eståticos e orçamentos flexíveis. Um orçamento eståtico permanece inalterado ao longo da vida do orçamento. Independentemente das mudanças que ocorram durante o período orçamentårio, todas as contas e valores originalmente calculados permanecem os mesmos.

Um orçamento flexível tem um valor relacional a certas variåveis. Os valores em dólares listados em uma alteração de orçamento flexível com base nos níveis de vendas, níveis de produção ou outros fatores econÎmicos externos.

Ambos os tipos de orçamentos sĂŁo Ășteis para a gestĂŁo. Um orçamento estĂĄtico avalia a eficĂĄcia do processo orçamentĂĄrio original, enquanto um orçamento flexĂ­vel fornece uma visĂŁo mais profunda das operaçÔes de negĂłcios.

Orçamentos pessoais

IndivĂ­duos e famĂ­lias tambĂ©m podem ter orçamentos. Criar e usar um orçamento nĂŁo Ă© apenas para aqueles que precisam monitorar de perto seus fluxos de caixa mĂȘs a mĂȘs porque "o dinheiro estĂĄ apertado". Quase todo mundo – atĂ© mesmo pessoas com grandes contracheques e muito dinheiro no banco – podem se beneficiar do orçamento.

Insight do Consultor

Derek Notman, CFPÂź, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

A importĂąncia do orçamento nĂŁo pode ser subestimada. Um orçamento, tambĂ©m conhecido como fluxo de caixa, Ă© sem dĂșvida mais importante do que o dinheiro real que vocĂȘ tem em suas contas bancĂĄrias e de investimento. Seu fluxo de caixa Ă© o que permite que vocĂȘ pague tudo (ou nĂŁo).

Sem conhecer seu fluxo de caixa, vocĂȘ pode estar se colocando em uma situação financeira ruim e nem saber disso. VocĂȘ sĂł pode sobreviver sem conhecer seu fluxo de caixa por tanto tempo antes de ter problemas financeiros, entĂŁo reserve um tempo para conhecer o fluxo de seu caixa. O orçamento deve ser algo que todos fazem, independentemente de sua situação financeira.

O orçamento Ă© uma ferramenta maravilhosa para gerenciar suas finanças, mas muitas pessoas pensam que nĂŁo Ă© para elas. Abaixo estĂĄ uma lista de mitos orçamentĂĄrios – a lĂłgica errĂŽnea que impede as pessoas de acompanhar suas finanças e alocar dinheiro da melhor maneira.

1. Não preciso fazer orçamento

Ter um controle sobre sua renda e despesas mensais permite que vocĂȘ tenha certeza de que seu dinheiro suado estĂĄ sendo colocado em seu propĂłsito mais alto e melhor. Para quem tem uma renda que cobre todas as contas com dinheiro sobrando, um orçamento pode ajudar a maximizar a economia e os investimentos.

Se as despesas mensais normalmente consomem a maior parte da receita lĂ­quida,. qualquer orçamento deve se concentrar em identificar e classificar todas as despesas que ocorrem durante o mĂȘs, trimestre e ano. E para pessoas cujo fluxo de caixa Ă© apertado, pode ser crucial para identificar despesas que podem ser reduzidas ou cortadas e minimizar qualquer desperdĂ­cio de juros pagos em cartĂ”es de crĂ©dito ou outras dĂ­vidas.

2. NĂŁo sou bom em matemĂĄtica

Graças ao software de orçamento, vocĂȘ nĂŁo precisa ser bom em matemĂĄtica; vocĂȘ simplesmente tem que ser capaz de seguir as instruçÔes. Muitos desses programas sĂŁo gratuitos e legĂ­timos. Se vocĂȘ souber usar o software de planilhas, poderĂĄ criar seu prĂłprio livro-razĂŁo. É tĂŁo simples quanto criar uma coluna para sua receita, outra coluna para suas despesas e, em seguida, manter uma guia em execução na diferença entre as duas.

3. Meu trabalho Ă© seguro

O trabalho de ninguĂ©m Ă© realmente seguro. Se vocĂȘ trabalha para uma corporação, ser demitido por downsizing ou uma aquisição sempre Ă© uma possibilidade. Se vocĂȘ trabalha para uma pequena empresa, ela pode morrer com seu dono, ser comprada ou simplesmente desistir.

VocĂȘ deve sempre estar preparado para uma perda de emprego por ter pelo menos trĂȘs meses de despesas de subsistĂȘncia no banco. É mais fĂĄcil acumular essa almofada financeira se vocĂȘ souber o valor que estĂĄ arrecadando e gastando a cada mĂȘs, o que pode ser monitorado com um orçamento.

4. O seguro-desemprego vai me ajudar

A compensação do desemprego nĂŁo Ă© uma coisa certa. Digamos que uma situação ruim no trabalho deixa vocĂȘ sem escolha a nĂŁo ser pedir demissĂŁo. A menos que vocĂȘ possa provar a dispensa construtiva (ou seja, vocĂȘ foi praticamente forçado a pedir demissĂŁo), sua saĂ­da serĂĄ considerada voluntĂĄria, tornando-o inelegĂ­vel para o seguro-desemprego. AlĂ©m disso, os benefĂ­cios podem ficar muito aquĂ©m dos salĂĄrios aos quais vocĂȘ estĂĄ acostumado: na maioria dos estados, eles ficam em mĂ©dia entre US$ 300 e US$ 500 por semana.

5. NĂŁo quero me privar

Fazer um orçamento nĂŁo Ă© sinĂŽnimo de gastar o mĂ­nimo de dinheiro possĂ­vel ou se sentir culpado por cada compra. O objetivo do orçamento Ă© garantir que vocĂȘ consiga economizar um pouco a cada mĂȘs, idealmente pelo menos 10% de sua renda ou, no mĂ­nimo, garantir que nĂŁo esteja gastando mais do que ganha.

A menos que vocĂȘ esteja com um orçamento muito apertado, vocĂȘ deve poder comprar ingressos de beisebol e sair para comer. Acompanhar suas despesas nĂŁo altera a quantidade de dinheiro que vocĂȘ tem disponĂ­vel para gastar todo mĂȘs; ele apenas lhe diz para onde esse dinheiro estĂĄ indo.

6. NĂŁo quero nada grande

Se vocĂȘ nĂŁo tem grandes metas de economia (comprar uma casa, começar seu prĂłprio negĂłcio), Ă© difĂ­cil angariar a motivação para guardar dinheiro extra a cada mĂȘs. No entanto, sua situação e suas atitudes provavelmente mudarĂŁo com o tempo.

Talvez vocĂȘ nĂŁo queira economizar para comprar uma casa porque mora em Nova York e espera que o aluguel seja a opção mais acessĂ­vel para o resto de sua vida. Mas em cinco anos, vocĂȘ pode estar cansado da Big Apple e decidir se mudar para a zona rural de Vermont. De repente, comprar uma casa se torna mais acessĂ­vel e vocĂȘ pode desejar ter cinco anos de economia no banco para um pagamento inicial.

7. NĂŁo me qualificarei para auxĂ­lio financeiro estudantil

Sim, a pegadinha da ajuda financeira estudantil Ă© que quanto mais dinheiro vocĂȘ tiver, menos ajuda vocĂȘ terĂĄ direito. Isso Ă© o suficiente para fazer qualquer um se perguntar se nĂŁo Ă© melhor gastar tudo e nĂŁo ter economias para se qualificar para o valor mĂĄximo de subvençÔes e emprĂ©stimos.

Mas essa captura aplica-se principalmente a rendimentos auferidos. Se vocĂȘ Ă© um estudante adulto voltando para a escola ou pai de um estudante que estĂĄ indo para a faculdade, o formulĂĄrio de inscrição gratuita para auxĂ­lio federal ao estudante (FAFSA) (usado para emprĂ©stimos Stafford,. Perkins Loans ou Pell Grants ), nĂŁo exige que vocĂȘ informe o valor de sua residĂȘncia principal (se vocĂȘ possui uma casa) ou o valor de suas contas de aposentadoria.

Portanto, se vocĂȘ deseja economizar dinheiro sem comprometer sua elegibilidade para ajuda financeira, pode fazĂȘ-lo usando suas economias para comprar uma casa, pagar antecipadamente sua hipoteca ou contribuir com mais dinheiro para suas contas de aposentadoria. As economias que vocĂȘ coloca nesses ativos ainda podem ser acessadas se vocĂȘ enfrentar uma emergĂȘncia, mas vocĂȘ nĂŁo serĂĄ penalizado por isso.

Mesmo que vocĂȘ empregue todas as estratĂ©gias legais disponĂ­veis para maximizar sua elegibilidade para ajuda financeira, vocĂȘ ainda nem sempre se qualificarĂĄ para a ajuda que precisa, entĂŁo nĂŁo Ă© uma mĂĄ ideia ter sua prĂłpria fonte de fundos para compensar qualquer dĂ©ficit .

8. Estou livre de dĂ­vidas

bom para vocĂȘ! Mas estar livre de dĂ­vidas sem nenhuma economia nĂŁo pagarĂĄ suas contas em caso de emergĂȘncia. Um saldo zero pode rapidamente se tornar um saldo negativo se vocĂȘ nĂŁo tiver uma rede de segurança.

9. Sempre recebo um aumento ou reembolso de impostos

Nunca Ă© uma boa ideia contar com fontes de renda imprevisĂ­veis. Este pode ser o ano em que sua empresa pode nĂŁo ter dinheiro suficiente para lhe dar um aumento ou tanto quanto vocĂȘ esperava. O mesmo vale para o dinheiro do bĂŽnus. Os reembolsos de impostos sĂŁo mais confiĂĄveis, mas isso depende em parte de quĂŁo bom vocĂȘ Ă© em calcular sua prĂłpria responsabilidade fiscal.

Algumas pessoas sabem como calcular quanto vão receber de reembolso (ou quanto devem) e também como ajustar esse valor por meio de mudanças na retenção da folha de pagamento ao longo do ano. No entanto, mudanças nas deduçÔes fiscais,. regulamentos do IRS ou outros eventos da vida podem significar uma surpresa desagradåvel em sua declaração de imposto.

10. Eu simplesmente nĂŁo tenho disciplina

Se vocĂȘ ainda nĂŁo estĂĄ convencido de que o orçamento Ă© para vocĂȘ, aqui estĂĄ uma maneira de se proteger de seus prĂłprios hĂĄbitos de consumo. Configure uma transferĂȘncia automĂĄtica de sua conta corrente para uma conta poupança que vocĂȘ nĂŁo verĂĄ (ou seja, em um banco diferente), programada para acontecer logo apĂłs o pagamento.

Se vocĂȘ estiver economizando para a aposentadoria, poderĂĄ ter a opção de contribuir regularmente com uma quantia definida para um plano 401(k) ou outro plano de poupança para aposentadoria. Dessa forma, vocĂȘ pode se pagar primeiro, ter dinheiro suficiente para a transferĂȘncia e pagar a si mesmo o mesmo valor predeterminado que sabe que o ajudarĂĄ a atingir suas metas de economia.

Fazendo um orçamento

Em geral, o orçamento tradicional começa com o acompanhamento das despesas, eliminando dĂ­vidas e, uma vez equilibrado o orçamento, construindo um fundo de emergĂȘncia. Mas para acelerar o processo, vocĂȘ pode começar criando um fundo de emergĂȘncia parcial. Este fundo de emergĂȘncia funciona como um amortecedor Ă  medida que o restante do orçamento Ă© colocado em prĂĄtica e deve substituir o uso de cartĂ”es de crĂ©dito para situaçÔes de emergĂȘncia.

A chave Ă© construir o fundo em intervalos regulares, dedicando consistentemente uma certa porcentagem de cada salĂĄrio para ele e, se possĂ­vel, colocando o que vocĂȘ puder poupar. Isso farĂĄ com que vocĂȘ pense nos seus gastos tambĂ©m.

O que Ă© uma emergĂȘncia?

VocĂȘ sĂł deve usar o dinheiro de emergĂȘncia para emergĂȘncias verdadeiras: como quando vocĂȘ dirige para o trabalho, mas seu silenciador fica em casa, seu aquecedor de ĂĄgua morre ou um vazamento brota em seu telhado.

VocĂȘ economizaria dinheiro se usasse seu fundo de emergĂȘncia para eliminar a dĂ­vida do cartĂŁo de crĂ©dito,. mas o objetivo do fundo Ă© evitar que vocĂȘ tenha que usar seu cartĂŁo de crĂ©dito para pagar despesas inesperadas. Com um fundo de emergĂȘncia adequado, vocĂȘ nĂŁo precisarĂĄ do seu cartĂŁo de crĂ©dito para mantĂȘ-lo Ă  tona quando algo der errado.

Reduzir e substituir

Agora que vocĂȘ tem um buffer entre vocĂȘ e a dĂ­vida com juros altos, Ă© hora de iniciar o processo de downsizing. Quanto mais espaço vocĂȘ puder criar entre suas despesas e sua receita, mais receita vocĂȘ terĂĄ para pagar dĂ­vidas e investir.

Este pode ser um processo de substituição tanto quanto de eliminação. Por exemplo, se vocĂȘ tem uma mensalidade na academia, cancele-a. Use metade do dinheiro que vocĂȘ economiza para investir ou pagar dĂ­vidas pendentes e economize a outra metade para começar a construir uma academia em casa no porĂŁo. Em vez de comprar cafĂ© em uma cafeteria chique todos os dias, invista em uma cafeteira com moedor e faça o seu prĂłprio, economizando mais dinheiro a longo prazo.

Embora eliminar totalmente as despesas seja o caminho mais råpido para um orçamento sólido, a substituição tende a ter efeitos mais duradouros. As pessoas muitas vezes cortam muito fundo e acabam fazendo um orçamento que não podem manter porque parece que estão desistindo de tudo. A substituição, por outro lado, mantém o båsico enquanto reduz os custos.

Encontre novas fontes de renda

Por que esse nĂŁo Ă© o primeiro passo? Se vocĂȘ simplesmente aumentar sua renda sem um orçamento para lidar adequadamente com o dinheiro extra, os ganhos tendem a passar despercebidos e desaparecer. Depois de ter seu orçamento definido e ter mais dinheiro entrando do que saindo (junto com a reserva de um fundo de emergĂȘncia), vocĂȘ pode começar a investir para gerar mais renda.

É melhor nĂŁo ter dĂ­vidas antes de começar a investir. Se vocĂȘ Ă© jovem, no entanto, as recompensas de investir em veĂ­culos de alto risco e alto retorno,. como açÔes, podem superar a maioria das dĂ­vidas com juros baixos ao longo do tempo.

Aderindo a um orçamento

Agora vocĂȘ entende os pontos mais delicados do orçamento. VocĂȘ realizou todos os itens acima, atĂ© mesmo montou uma boa planilha que apresenta seu orçamento para os prĂłximos 15 anos. O Ășnico problema Ă© que manter esse orçamento nĂŁo Ă© tĂŁo fĂĄcil quanto vocĂȘ pensava. Esse cartĂŁo de crĂ©dito ainda chama seu nome, e sua categoria de "roupas" parece muito pequena e vocĂȘ se sente privado. Orçamentos, vocĂȘ decide, nĂŁo sĂŁo divertidos.

A boa notĂ­cia Ă© que vocĂȘ nĂŁo precisa jogar tudo pela janela sĂł porque errou uma ou duas vezes.

Lembre-se do quadro geral

O objetivo do orçamento Ă© mantĂȘ-lo longe de dĂ­vidas avassaladoras e ajudĂĄ-lo a construir um futuro financeiro que lhe darĂĄ mais liberdade, nĂŁo menos. Portanto, pense em como vocĂȘ deseja que seu futuro seja e lembre-se de que manter seu orçamento o ajudarĂĄ a chegar lĂĄ. Aumentar sua carga de dĂ­vidas, por outro lado, significarĂĄ que seu futuro pode ser ainda mais apertado.

Remova as opçÔes que permitem enganar seu orçamento

Torne mais difĂ­cil para si mesmo fazer compras por impulso; em outras palavras, estabeleça barreiras para que vocĂȘ tenha tempo de parar e pensar: "Essa compra Ă© necessĂĄria?" Retire-se das listas de e-mail dos varejistas. Remova suas informaçÔes de pagamento armazenadas em suas lojas online favoritas para que vocĂȘ nĂŁo possa simplesmente clicar para fazer o pedido.

Encontre algum suporte

Se vocĂȘ sente que Ă© o Ășnico em seu grupo que estĂĄ com orçamento limitado, pesquise e encontre algumas pessoas com a mesma opiniĂŁo. Pode ser um fĂłrum online, uma reuniĂŁo mensal ou atĂ© mesmo alguns amigos viajando pelo mesmo caminho orçamentĂĄrio. VocĂȘ precisa saber que nĂŁo Ă© a Ășnica pessoa que estabelece limites financeiros saudĂĄveis para si mesmo. VocĂȘ tambĂ©m pode ter responsabilidade com seus amigos frugais, conversando sobre as coisas e entre si por tentação.

VĂĄ Ă  velha escola

HĂĄ algo poderoso em entregar uma pilha de notas de US$ 20 para compra: isso faz com que vocĂȘ realmente pense na quantidade de dinheiro que estĂĄ prestes a gastar. Passar um cartĂŁo de dĂ©bito, por outro lado, pode nĂŁo parecer tĂŁo real. Da mesma forma, pagar contas por meio de cheques e inserir as somas prontamente em seu registro mantĂ©m vocĂȘ atualizado sobre como sua conta Ă© afetada de uma maneira que o pagamento automĂĄtico nĂŁo.

VocĂȘ nĂŁo precisa usar dinheiro exclusivamente ou renunciar completamente aos pagamentos on-line, mas lidar com transaçÔes Ă  moda antiga pode fazer vocĂȘ perceber quanto estĂĄ gastando e aumentar o poder da autorregulação.

Se recompense

Se vocĂȘ estĂĄ constantemente olhando para o que precisa cortar e desistir, o prĂłprio ato de orçamentar se tornarĂĄ desagradĂĄvel. Uma mistura de presentes de longo e curto prazo para si mesmo ajudarĂĄ a mantĂȘ-lo motivado. Quando vocĂȘ for fiel ao seu orçamento por um mĂȘs, dĂȘ a si mesmo uma recompensa. Mesmo os pequenos podem ajudar, como uma saĂ­da Ă  noite com os amigos, um show ou um dinheirinho extra para gastar. Mantenha lembretes visuais dessas recompensas ou das coisas para as quais vocĂȘ estĂĄ economizando. Comece a construir associaçÔes em seu cĂ©rebro – que manter seu orçamento tem um resultado agradĂĄvel.

Agende uma Avaliação Orçamentåria Periódica

É difĂ­cil prever quanto dinheiro vocĂȘ precisarĂĄ em cada categoria da vida; um novo emprego pode exigir uma mudança de guarda-roupa e seu orçamento de roupas pode nĂŁo ser suficiente. É por isso que Ă© importante verificar regularmente como vocĂȘ criou seu orçamento. Se nĂŁo estiver funcionando, ajuste-o. Afinal, trata-se do seu orçamento. Apenas certifique-se de manter suas metas financeiras de longo prazo em mente.

Eduque-se

Em vez de seguir o caminho mais comum da gratificação instantĂąnea, que leva tĂŁo facilmente a gastos excessivos e dĂ­vidas sem fim, aprenda tudo o que puder sobre finanças, gerenciamento de dinheiro e como vocĂȘ pode investir melhor em si mesmo. Converse com seus amigos financeiramente experientes e obtenha dicas e conselhos do mundo real de pessoas que estĂŁo indo bem com seu dinheiro.

Quanto mais vocĂȘ aprender sobre como lidar com o dinheiro com sabedoria e suas recompensas, mais concretas serĂŁo as razĂ”es para o orçamento e melhor serĂĄ nĂŁo apenas criar um orçamento que funcione para vocĂȘ, mas tambĂ©m cumpri-lo.

Maneiras de fazer um orçamento quando vocĂȘ estĂĄ falido

As estratĂ©gias de orçamento parecem boas, mas se vocĂȘ estiver em apuros financeiros ou sofrendo com contas crescentes e falta de fundos, existem outras medidas possĂ­veis a serem tomadas.

1. Evite desastres imediatos

NĂŁo tenha medo de solicitar extensĂ”es de contas ou planos de pagamento dos credores. Pular ou atrasar pagamentos sĂł piora sua dĂ­vida – e, alĂ©m disso, taxas atrasadas prejudicam sua pontuação de crĂ©dito.

2. Priorize as contas

Revise todas as suas contas para ver o que deve ser pago primeiro e, em seguida, configure um cronograma de pagamento com base em seus dias de pagamento. VocĂȘ vai querer deixar algum tempo de recuperação se algumas de suas contas jĂĄ estiverem atrasadas.

Se for esse o caso, ligue para as empresas de cobrança para saber quanto vocĂȘ pode pagar agora para voltar ao caminho do status positivo. Diga a eles que vocĂȘ estĂĄ tomando medidas rigorosas para recuperar o atraso. Seja honesto sobre o valor que vocĂȘ pode pagar; nĂŁo prometa apenas pagar o valor total mais tarde.

3. Ignore a regra de economia de 10%

Acumular 10% de sua renda em sua conta poupança Ă© assustador quando vocĂȘ estĂĄ vivendo de salĂĄrio em salĂĄrio. NĂŁo faz sentido ter $ 100 em um plano de poupança se vocĂȘ estĂĄ se defendendo de cobradores de dĂ­vidas. Seu cofrinho terĂĄ que morrer de fome atĂ© que vocĂȘ encontre estabilidade financeira.

4. Revise os gastos

Para consertar suas finanças, vocĂȘ precisa primeiro controlar seus gastos. Os softwares de banco online e orçamento online podem ajudĂĄ-lo a categorizar os gastos para que vocĂȘ possa fazer ajustes. Muitas pessoas descobrem que apenas olhando para os nĂșmeros agregados de despesas discricionĂĄrias,. elas sĂŁo estimuladas a mudar seus padrĂ”es e reduzir gastos excessivos.

5. Elimine despesas desnecessĂĄrias

Depois de ter uma noção de para onde vai o dinheiro, Ă© hora de apertar. Todos os cortes devem começar com itens que vocĂȘ nĂŁo sentiria falta ou hĂĄbitos que vocĂȘ deveria mudar de qualquer maneira – como reduzir suas compras de alimentos frescos se vocĂȘ encontrar ingredientes estragando antes que vocĂȘ possa comĂȘ-los. Ou preparar refeiçÔes em casa mais em vez de ir a restaurantes ou pegar comida para viagem.

Algumas despesas que vocĂȘ nĂŁo deve descartar, mas que pode ajustar, podem incluir a redução da taxa de seguro automĂłvel, trocando de operadora.

6. Negocie as taxas de juros do cartão de crédito

Existem outras maneiras proativas de reduzir despesas. Essas taxas de juros matadoras em seus cartĂ”es de crĂ©dito nĂŁo sĂŁo fixas em pedra, por exemplo. Ligue para a operadora do cartĂŁo e peça a redução das taxas anuais (TAEG) ; se vocĂȘ tiver um bom histĂłrico, sua solicitação poderĂĄ ser aprovada. Isso nĂŁo diminuirĂĄ seu saldo pendente, mas evitarĂĄ que ele cresça rapidamente.

7. Mantenha um diårio de orçamento

Depois de passar por essas etapas, monitore seu progresso por alguns meses. VocĂȘ pode fazer isso escrevendo tudo o que gasta em um caderno, por meio de aplicativos de orçamento em seu telefone ou com o software que usou na etapa 4 para revisar seus gastos.

Como vocĂȘ rastreia seu dinheiro nĂŁo Ă© tĂŁo importante quanto quanto vocĂȘ estĂĄ rastreando. Concentre-se em garantir que cada centavo seja contabilizado dividindo suas despesas em categorias. Ajuste e ajuste os gastos conforme necessĂĄrio apĂłs cada mĂȘs.

8. Busque Nova Renda

Por enquanto, economizar e investir dinheiro estĂĄ fora. Mas considere maneiras de aumentar os ganhos: fazer horas extras, conseguir um segundo emprego ou pegar algum trabalho freelance.

Um orçamento nĂŁo Ă© uma cela de prisĂŁo para mantĂȘ-lo longe do seu dinheiro. Em vez disso, Ă© uma ferramenta que vocĂȘ usa para garantir que seu futuro seja melhor — e sim, mais rico do que seu presente.

##Destaques

  • AlĂ©m de alocar recursos, um orçamento tambĂ©m pode ajudar a definir metas, medir resultados e planejar contingĂȘncias.

  • Um orçamento Ă© uma estimativa de receitas e despesas durante um perĂ­odo de tempo futuro especificado e Ă© utilizado por governos, empresas e indivĂ­duos.

  • Os orçamentos corporativos sĂŁo essenciais para operar com eficiĂȘncia mĂĄxima.

  • Um orçamento Ă© basicamente um plano financeiro para um perĂ­odo definido, normalmente um ano que Ă© conhecido por aumentar muito o sucesso de qualquer empreendimento financeiro.

  • Os orçamentos pessoais sĂŁo extremamente Ășteis na gestĂŁo das finanças de um indivĂ­duo ou famĂ­lia no horizonte de curto e longo prazo.