Hipoteca apenas com juros
O que é uma hipoteca apenas com juros?
Uma hipoteca apenas com juros é um tipo de hipoteca em que o devedor (o mutuário) é obrigado a pagar apenas os juros do empréstimo por um determinado período. O principal é reembolsado de uma só vez em uma data especificada ou em pagamentos subsequentes.
Entendendo uma hipoteca apenas com juros
As hipotecas apenas com juros podem ser estruturadas de várias maneiras. Os pagamentos apenas de juros podem ser feitos por um período de tempo especificado, podem ser dados como opção ou podem durar toda a duração do empréstimo. Com alguns credores, pagar os juros exclusivamente pode ser uma provisão disponível apenas para determinados mutuários.
A maioria das hipotecas pagas apenas com juros exige apenas os pagamentos de juros por um período de tempo específico – geralmente cinco, sete ou 10 anos. Depois disso, o empréstimo se converte em um cronograma padrão - uma base totalmente amortizada,. no jargão do credor - e os pagamentos do mutuário aumentarão para incluir juros e uma parte do principal.
Normalmente, os empréstimos somente com juros são estruturados como um tipo específico de hipoteca de taxa ajustável (ARM),. conhecido como ARM somente com juros. Você paga apenas os juros, a uma taxa fixa, por um certo número de anos, conhecido como período introdutório. Após o término do período introdutório, o mutuário começa a reembolsar o principal e os juros, e a taxa de juros começará a variar. Por exemplo, se você tirar um "7/1 ARM", isso significa que seu período introdutório de pagamentos somente de juros dura sete anos e, em seguida, sua taxa de juros será ajustada uma vez por ano.
Hipotecas com taxa fixa não são muito comuns; eles geralmente existem em hipotecas mais longas, de 30 anos.
Pagando a hipoteca apenas com juros
No final do prazo da hipoteca apenas com juros, o mutuário tem algumas opções. Alguns mutuários podem optar por refinanciar seu empréstimo após o vencimento do prazo apenas de juros, o que pode fornecer novos termos e pagamentos de juros potencialmente mais baixos com o principal. Outros mutuários podem optar por vender a casa que hipotecaram para pagar o empréstimo. Ainda assim, outros mutuários podem optar por fazer um pagamento único no vencimento do empréstimo – tendo economizado por não pagar o principal todos esses anos.
Considerações especiais para hipotecas apenas com juros
Algumas hipotecas apenas com juros podem incluir disposições especiais que permitem apenas o pagamento de juros em determinadas circunstâncias. Por exemplo, um mutuário pode pagar apenas a parte dos juros do empréstimo se ocorrer dano à casa, e eles são obrigados a fazer um alto pagamento de manutenção. Em alguns casos, o mutuário pode ter que pagar apenas juros por todo o prazo do empréstimo, o que exige que eles gerenciem adequadamente um pagamento único de quantia.
Vantagens e desvantagens da hipoteca somente com juros
As hipotecas apenas com juros reduzem o pagamento mensal exigido para um mutuário de hipoteca, excluindo a parte principal de um pagamento. Os compradores de casas têm a vantagem de maior fluxo de caixa e maior suporte para gerenciamento de despesas mensais. Para os compradores de casa pela primeira vez,. uma hipoteca apenas com juros também permite que eles adiem grandes pagamentos para os próximos anos, quando esperam que sua renda seja maior.
No entanto, apenas pagar juros também significa que o proprietário não está acumulando nenhum patrimônio na propriedade – apenas o pagamento da dívida principal faz isso. Além disso, quando os pagamentos começam a incluir o principal, eles ficam significativamente maiores. Isso pode ser um problema se coincidir com uma crise financeira – perda de um emprego, uma emergência médica inesperada etc.
Os mutuários devem estimar cautelosamente seu fluxo de caixa futuro esperado para garantir que possam cumprir as obrigações mensais maiores e pagar o empréstimo quando necessário. Embora os empréstimos hipotecários apenas com juros possam ser convenientes por vários motivos, eles também podem aumentar o risco de inadimplência.
Destaques
Embora as hipotecas apenas com juros signifiquem pagamentos mais baixos por um tempo, elas também significam que você não está acumulando patrimônio e significam um grande salto nos pagamentos quando o período apenas com juros termina.
Pagamentos apenas de juros podem ser feitos por um período de tempo especificado, podem ser dados como uma opção ou podem durar toda a duração do empréstimo (obrigando que você pague tudo no final).
Uma hipoteca apenas com juros é aquela em que você faz apenas pagamentos de juros nos primeiros anos do empréstimo, em oposição aos seus pagamentos, incluindo principal e juros.
Normalmente, os empréstimos apenas com juros são estruturados como um tipo específico de hipoteca de taxa ajustável.
