Avanço Futuro

O que é um avanço futuro?

Um adiantamento futuro é uma cláusula em uma hipoteca que prevê disponibilidade adicional de fundos sob o contrato de empréstimo. Se uma cláusula de adiantamento futuro estiver incluída em um contrato de empréstimo, o mutuário pode contar com a obtenção de fundos do credor sob os termos do contrato sem ser obrigado a obter outro empréstimo para fundos adicionais. As cláusulas de adiantamento futuro podem ou não ter certas contingências que tornam o mutuário elegível para adiantamentos futuros.

Entendendo o Avanço Futuro

Um adiantamento futuro pode ser considerado para uma variedade de produtos de empréstimo. Em geral, o conceito de linhas de crédito rotativo é construído sobre a expectativa de disponibilidade de recursos para adiantamentos futuros. Cláusulas de adiantamento futuro também podem ser integradas em empréstimos não rotativos, permitindo que os mutuários separem os fundos para os quais foram aprovados para economizar nos custos das taxas de juros e gerenciar os fluxos de caixa.

Quando você obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como garantia para o empréstimo. Uma hipoteca antecipada futura pode incluir uma cláusula informando que a casa também pode servir de garantia para empréstimos que ainda não foram concedidos. Com efeito, as hipotecas antecipadas futuras criam uma garantia ou obrigação de dívida subjacente sobre a propriedade antes de quaisquer fundos adicionais emprestados contra ela.

###Observação

Um adiantamento futuro não é a mesma coisa que um adiantamento em dinheiro ou um adiantamento em dia de pagamento.

Exemplo de hipoteca antecipada futura

Home equity empréstimos e linhas de crédito home equity (HELOCs) são dois exemplos comuns de futuras hipotecas antecipadas. Com um empréstimo de capital próprio, um credor está adiantando uma certa quantia de dinheiro com base na quantidade de capital que você tem na casa. Este dinheiro é pago a você em um montante fixo, que você deve reembolsar com juros.

Uma linha de crédito home equity é uma linha de crédito rotativo que se baseia em suas acumulações de home equity. Esse tipo de adiantamento futuro é mais semelhante a um cartão de crédito, pois você pode usar parte da sua linha de crédito e, à medida que paga, libera mais crédito disponível. As linhas de crédito de home equity normalmente têm taxas de juros variáveis, enquanto os empréstimos de home equity tendem a oferecer taxas fixas.

Por exemplo, digamos que você tenha $ 100.000 em patrimônio em sua casa. Com base em sua relação empréstimo-valor (LTV), seu credor pode permitir que você tome emprestado US $ 50.000 desse patrimônio usando uma linha de crédito de capital próprio. Você então teria que reembolsar a linha de crédito da casa própria, bem como seu empréstimo hipotecário primário. Você teria um período de saque de 10 anos no qual poderia aproveitar o dinheiro, depois um período de reembolso de 20 anos a seguir.

###Aviso

A inadimplência de uma linha de capital próprio ou de uma linha de crédito de capital próprio pode colocá-lo em risco de perder a casa para a execução duma hipoteca.

Como são usados os avanços futuros?

Adiantamentos futuros podem retirar fundos adicionais de um empréstimo. Nos empréstimos hipotecários, os adiantamentos futuros podem financiar empréstimos imobiliários ou linhas de crédito. Eles também podem servir como empréstimos para construção, para os quais a casa que está garantindo o empréstimo ainda não foi construída. Os adiantamentos futuros permitem que você obtenha o dinheiro de que precisa hoje sem fazer nenhum ajuste nos termos originais do empréstimo.

Um avanço futuro também pode funcionar em ambientes de negócios. As empresas também podem se qualificar para empréstimos a prazo para financiar produtos de crescimento de longo prazo. Muitos credores que trabalham com empresas estruturarão adiantamentos de dinheiro futuros para depender do cumprimento de certos marcos. Os marcos podem incluir o cumprimento de certas estimativas de crescimento de vendas, receita ou ganhos.

Os acordos de empréstimos comerciais também podem permitir a reavaliação dos termos de crédito ou saldos de principal ampliados de um valor indeterminado. Os credores comerciais podem integrar provisões de empréstimo que permitem a reavaliação após um período de tempo especificado. Isso dá incentivos aos mutuários para manter boas relações de crédito com credores comerciais para potencialmente receber financiamento adicional do mesmo credor no futuro.

Adiantamentos de Crédito Rotativo

Em uma conta de crédito rotativo,. o mutuário pode acessar fundos até um limite especificado a qualquer momento. As contas de crédito rotativo podem ser um cartão de crédito ou uma linha de conta de crédito. Para cada tipo de conta, o mutuário conta com a rotação de fundos pendentes na conta, em vez de obter um valor principal de uma só vez.

As contas de crédito rotativo também normalmente têm provisões para adiantamentos em dinheiro. Geralmente, os credores definirão um limite específico de adiantamento em dinheiro para a conta, o que permite ao mutuário sacar dinheiro diretamente por uma pequena taxa de adiantamento em dinheiro.

###Importante

Considere a taxa de juros e taxas que podem ser aplicadas ao contratar um adiantamento de crédito rotativo.

Adiantamentos Futuros de Crédito Não Rotativo

Cláusulas de adiantamento futuro são frequentemente incluídas em empréstimos comerciais não rotativos. As empresas podem exigir cláusulas antecipadas futuras para apoiar o desenvolvimento da construção ou projetos de investimento de capital em andamento. Empréstimos comerciais com cláusulas de adiantamento futuro também podem ser conhecidos como empréstimos a prazo.

Semelhante a uma conta de crédito rotativo, um empréstimo a prazo fornecerá ao mutuário um limite máximo de crédito. Isso permite que um mutuário conte com um valor principal aprovado de um produto de empréstimo específico.

As empresas de construção costumam usar empréstimos a prazo com cláusulas de adiantamento futuro para obter recursos em vários pontos ao longo do desenvolvimento da construção. As construtoras que constroem em grandes complexos de desenvolvimento também podem estruturar empréstimos antecipados futuros com certas provisões que podem integrar garantias imobiliárias em terrenos individuais à medida que a construção do edifício for concluída.

##Perguntas frequentes

##Destaques

Home equity empréstimos e linhas de crédito home equity (HELOCs) são dois exemplos de futuras hipotecas antecipadas.
As hipotecas antecipadas futuras permitem que fundos adicionais sejam transferidos posteriormente, em vez de desembolsar totalmente o empréstimo no fechamento.
As hipotecas antecipadas futuras podem ser problemáticas para os mutuários que não podem fazer os pagamentos exigidos porque a propriedade ou garantia pode ser apreendida pelo credor em caso de inadimplência.
Uma hipoteca antecipada futura é um empréstimo garantido com propriedade ou outro ativo.

##PERGUNTAS FREQUENTES

O que é um avanço futuro?

Um adiantamento futuro é uma cláusula em um contrato de empréstimo que permite que o mutuário receba fundos adicionais após o desembolso inicial do empréstimo. Os adiantamentos futuros são garantidos por garantias, que podem incluir uma casa, propriedade comercial ou outros ativos.

É um empréstimo de capital próprio um adiantamento futuro?

Empréstimos de capital próprio e linhas de crédito de capital próprio são exemplos comuns de avanços futuros. Com qualquer um, um credor está oferecendo dinheiro com base no valor patrimonial da sua casa. Um adiantamento futuro de qualquer tipo tem seus próprios termos de empréstimo, sem modificar os termos do empréstimo original.

O que acontece se você deixar de pagar um adiantamento futuro?

A inadimplência em um adiantamento futuro pode resultar no controle do credor da garantia que garantiu o empréstimo. Por exemplo, a inadimplência em um empréstimo de equidade home pode colocá-lo em risco de perder a casa para o encerramento.