Премиум за превышение лимитов

Что такое премии за превышение лимитов?

Премия за превышение лимитов по договору страхования – это сумма, выплачиваемая за покрытие сверх основных лимитов ответственности,. указанных в договоре полиса. Этот термин чаще всего встречается в договорах перестрахования от несчастных случаев.

Понимание превышения лимитов Премии

В договоре страхования застрахованная сторона приобретает у страховщика заранее определенную сумму покрытия от определенного типа риска. Как только страхователь достигает лимита покрытия, страховщик больше не несет ответственности за покрытие убытков.

Ограничения покрытия могут создать сценарий, в котором убытки от риска превышают сумму покрытия. В результате застрахованный потенциально должен покрыть значительную часть оставшихся убытков из собственного кармана.

Сторона, приобретающая полис страхования от несчастных случаев — широкая категория страхования от утраты имущества, ущерба или других обязательств — должна сбалансировать желаемую сумму покрытия с суммой премии, которую они готовы заплатить. Чем выше лимиты покрытия в полисе, тем выше будут страховые взносы. Премии — это определенная сумма платежа, периодически требуемая страховщиком для обеспечения покрытия в соответствии с данным планом страхования.

Важно

Страхование франшизы обеспечивает дополнительное покрытие, иногда любезно предоставленное другим страховщиком, гарантируя, что требования, которые в противном случае не были бы возмещены из-за неадекватных лимитов первоначального основного полиса, будут выплачены.

Если страхователь никогда не должен подавать иск, близкий к лимиту покрытия, то он, вероятно, перестрахован. Таким образом, страхователь может рассмотреть возможность уменьшения суммы страхового покрытия, чтобы платить меньшую страховую премию и реализовать некоторую экономию средств. В тех случаях, когда все еще существует вероятность того, что убытки могут превысить сумму базового покрытия, застрахованный может использовать дополнительную страховку , которая срабатывает только в случаях серьезного ущерба.

Расчет премий за превышение лимитов

Расчет премий за покрытие превышения лимитов осуществляется с учетом премии, уплаченной за базовое покрытие. Предельные лимиты покрытия выдаются траншами или частями с заранее определенным коэффициентом, присвоенным каждому уровню. Как правило, коэффициент увеличивается по мере увеличения транша превышения лимита.

Например, инжиниринговая компания имеет полис страхования от несчастных случаев с базовым лимитом покрытия в 1 миллион долларов. Компания приобретает дополнительное покрытие на сумму до 5 миллионов долларов в качестве компенсации ущерба.

Транши избыточного покрытия составляют 1 миллион долларов США. Инжиниринговая фирма заплатит 20% премии своего базового покрытия за первый превышение в 1 миллион долларов. Каждый транш раздела увеличивается с уровнем превышения лимита в размере 5 миллионов долларов, оцениваемым в 50% от базовой премии.

Особые соображения

Перестраховочный рынок

Превышение лимитов премий чаще всего встречается в договорах перестрахования. Перестрахование — это метод, с помощью которого страховщики продают полисы высокого риска, которыми они владеют, вторичному поставщику, тем самым распределяя риск убытков в результате катастрофического события.

Премии за превышение лимита более характерны для перестрахования эксцедентов убытков,. чем для пропорционального перестрахования. Первый вид перестрахования, при котором перестраховщик возмещает компании -цеденту убытки, превышающие установленный лимит. Последнее, с другой стороны, представляет собой соглашение, по которому убытки и премии распределяются между перестраховщиком и компанией-цедентом в соответствии с фиксированным процентом.

Лимиты превышения используются для возмещения уступающему страховщику убытков, превышающих заранее определенный уровень удержания. Эта договоренность защищает первоначальную компанию-цедента от рисков, которые могут быть серьезными и, возможно, привести к финансовым затруднениям,. например, в случае урагана или наводнения.

Перестраховщик оценит возможный риск, чтобы определить стоимость покрытия превышения лимитов. Если перестраховщик оценивает вероятность убытков с низкой вероятностью, более экономичным может быть подход превышения лимитов премий для компании-цедента.

Особенности

• Премия за превышение лимитов – это сумма, выплачиваемая за покрытие сверх базовых лимитов ответственности в договоре страхования.

• Премии за превышение лимита наиболее распространены в договорах перестрахования от несчастных случаев, функционирующих для возмещения уступающему страховщику убытков, превышающих заранее определенный уровень удержания.

• Если существует вероятность того, что понесенные убытки превысят сумму базового покрытия, застрахованный может использовать дополнительное покрытие, которое срабатывает только в случае серьезного ущерба.

• Эта договоренность защищает первоначальную компанию-цедента от рисков, которые могут привести к финансовым затруднениям, таких как ураган или наводнение.