Lebihan Had Premium
Apakah Premium Had Lebihan?
Lebihan had premium perjanjian polisi insurans ialah amaun yang dibayar untuk perlindungan melebihi had liabiliti asas yang digariskan dalam perjanjian polisi. Istilah ini paling biasa ditemui dalam kontrak insurans semula mangsa.
Memahami Had Lebihan Premium
Dalam kontrak insurans, pihak yang diinsuranskan membeli jumlah perlindungan yang telah ditetapkan terhadap jenis risiko tertentu daripada penanggung insurans. Apabila pemegang polisi mencapai had perlindungan, syarikat insurans tidak lagi bertanggungjawab untuk melindungi kerugian.
Had perlindungan boleh mencipta senario di mana kerugian daripada risiko melebihi jumlah perlindungan. Hasilnya adalah pihak yang diinsuranskan berpotensi untuk menampung sebahagian besar daripada baki kerugian yang perlu dibayar.
Pihak yang membeli polisi kemalangan—kategori perlindungan yang luas terhadap kehilangan harta benda, kerosakan atau liabiliti lain—mesti mengimbangi jumlah perlindungan yang diingini dengan jumlah premium yang mereka sanggup bayar. Semakin tinggi had perlindungan dalam polisi, semakin tinggi premiumnya. Premium ialah jumlah pembayaran tertentu yang diperlukan secara berkala oleh penanggung insurans untuk menyediakan perlindungan di bawah pelan insurans yang diberikan.
###Penting
Tambahan insurans yang berlebihan menyediakan perlindungan, kadangkala ihsan daripada syarikat insurans lain, memastikan bahawa tuntutan yang sepatutnya tidak dibayar balik—disebabkan oleh had yang tidak mencukupi pada polisi utama asal—akan dibayar.
Jika pemegang polisi tidak boleh memfailkan tuntutan hampir dengan had perlindungan, maka mereka berkemungkinan terlalu diinsuranskan. Oleh itu, pemegang polisi boleh mempertimbangkan untuk mengurangkan jumlah perlindungan untuk membayar premium yang lebih rendah dan merealisasikan penjimatan kos. Dalam kes di mana masih terdapat kemungkinan bahawa kerugian boleh melebihi jumlah perlindungan asas, pihak yang diinsuranskan boleh menggunakan lebihan perlindungan rid er,. yang hanya tercetus semasa kejadian kerosakan yang tinggi.
Mengira Had Lebihan Premium
Pengiraan premium untuk perlindungan had lebihan adalah faktor premium yang dibayar untuk perlindungan asas. Had liputan berlebihan dikeluarkan dalam tranche,. atau bahagian, dengan faktor yang telah ditentukan diperuntukkan kepada setiap peringkat. Biasanya, faktor meningkat apabila lebihan had tranche meningkat.
Sebagai contoh, syarikat kejuruteraan memegang polisi insurans mangsa dengan had perlindungan asas sebanyak $1 juta. Syarikat membeli lebihan perlindungan sehingga $5 juta sebagai ganti rugi.
Tranche liputan berlebihan adalah pada kenaikan $1 juta. Firma kejuruteraan akan membayar 20% daripada premium perlindungan asas mereka untuk lebihan $1 juta pertama. Setiap tranche bahagian meningkat dengan tahap had lebihan $5 juta dinilai pada 50% daripada premium asas.
Pertimbangan Khas
Pasaran Insurans Semula
Premium lebihan had paling biasa ditemui dalam kontrak insurans semula. Insurans semula ialah kaedah untuk penyedia insurans menjual polisi berisiko tinggi yang mereka pegang kepada pembekal sekunder, dengan itu menyebarkan risiko kerugian daripada kejadian bencana.
Premium lebihan had adalah lebih khusus kepada lebihan insurans semula kerugian,. dan bukannya insurans semula pro rata. Yang pertama ialah sejenis insurans semula di mana penanggung insurans semula menanggung rugi syarikat pengesid untuk kerugian yang melebihi had yang ditetapkan. Yang terakhir, sebaliknya, adalah perjanjian di mana kerugian dan premium dikongsi antara penanggung insurans semula dan syarikat pengesid mengikut peratusan tetap.
Had lebihan digunakan untuk membayar balik penanggung insurans pengesid untuk kerugian lebih daripada tahap pegangan yang telah ditetapkan. Pengaturan ini melindungi syarikat penyerahan asal daripada risiko yang berpotensi menjadi teruk dan mungkin menyebabkannya mengalami masalah kewangan,. seperti sekiranya berlaku taufan atau banjir.
Penanggung insurans semula akan menilai kemungkinan risiko untuk menentukan kos perlindungan lebihan had. Jika penanggung insurans semula menganggarkan kebarangkalian kerugian yang rendah, pendekatan premium lebihan had mungkin lebih menjimatkan untuk syarikat penyesid.
##Sorotan
Premium lebihan had ialah amaun yang dibayar untuk perlindungan melebihi had liabiliti asas dalam kontrak insurans.
Premium lebihan had adalah yang paling lazim dalam kontrak insurans semula mangsa, berfungsi untuk membayar balik penanggung insurans pengesid untuk kerugian melebihi tahap pegangan yang telah ditetapkan.
Jika terdapat kemungkinan kerugian yang ditanggung akan melebihi jumlah perlindungan asas, pihak yang diinsuranskan boleh menggunakan lebihan perlindungan rider, yang hanya tercetus semasa insiden kerosakan yang tinggi.
Pengaturan ini melindungi syarikat penyerahan asal daripada risiko yang berpotensi untuk meletakkannya dalam kesusahan kewangan, seperti taufan atau banjir.
