Overskridelsesgrenser Premium

Hva er overskuddspremier?

Overskuddspremien for en forsikringsavtale er beløpet som betales for dekning utover de grunnleggende ansvarsgrensene som er skissert i forsikringsavtalen. Begrepet finnes oftest i gjenforsikringskontrakter for havarier.

Forstå premieoverskridelser

I en forsikringsavtale kjøper den forsikrede en forhåndsdefinert dekningsbeløp mot en bestemt type risiko fra assurandøren. Når forsikringstakeren når dekningsgrensen, er forsikringsgiveren ikke lenger ansvarlig for å dekke tap.

Dekningsbegrensninger kan skape et scenario der tapet fra en risiko overstiger dekningsbeløpet. Resultatet er at den forsikrede potensielt må dekke en betydelig del av de gjenværende tapene.

En part som kjøper en skadeforsikring – en bred kategori av dekning mot tap av eiendom, skade eller andre forpliktelser – må balansere ønsket dekningsbeløp med premiebeløpet de er villige til å betale. Jo høyere dekningsgrensene er i polisen, desto høyere blir premiene. Premier er det spesifiserte beløpet som kreves periodisk av et forsikringsselskap for å gi dekning under en gitt forsikringsplan.

###Viktig

Ekstra forsikring gir dekning, noen ganger med tillatelse fra en annen forsikringsgiver, og sikrer at krav som ellers ikke ville blitt refundert – på grunn av utilstrekkelige grenser for den opprinnelige primærpolisen – vil bli utbetalt.

Hvis forsikringstakeren aldri skulle sende inn et krav nær dekningsgrensen, er de sannsynligvis overforsikret. Forsikringstakeren kan derfor vurdere å redusere dekningsbeløpet for å betale mindre premie og realisere noen kostnadsbesparelser. I tilfeller hvor det fortsatt er mulighet for at tap kan overstige grunndekningens størrelse, kan forsikrede benytte en overdekningsbeløper , som kun utløses ved høye skadetilfeller.

Beregning av overskuddspremier

Beregningen av premie for overskridelsesdekning er en faktor av premien som betales for grunndekningen. Grenser for overskytende dekning utstedes i transjer,. eller porsjoner, med en forhåndsbestemt faktor tildelt hvert nivå. Vanligvis øker faktoren når overskytende grensetransjen øker.

For eksempel har et ingeniørfirma en havariforsikring med en grunnleggende dekningsgrense på 1 million dollar. Selskapet kjøper overskytende dekning for opptil 5 millioner dollar i erstatning.

Transjene av overskytende dekning er på $1 million trinn. Ingeniørfirmaet vil betale 20 % av premien for sin grunnleggende dekning for den første overskuddet på 1 million dollar. Hver seksjonstransje øker med overgrensenivåene på 5 millioner dollar vurdert til 50 % av basispremien.

Spesielle hensyn

Gjenforsikringsmarkedet

Overskridelsespremier er oftest funnet i gjenforsikringskontrakter. Gjenforsikring er en metode for forsikringsleverandører for å selge høyrisikopoliser de har til en sekundær leverandør, og dermed spre risikoen for tap fra en katastrofal hendelse.

Overskuddsgrensepremier er mer spesifikke for overskuddsreassuranse,. i stedet for pro rata gjenforsikring. Førstnevnte er en type gjenforsikring der reassurandøren skadesløser det avgivende selskapet for tap som overstiger en spesifisert grense. Sistnevnte er derimot en avtale der tap og premier deles mellom reassurandøren og det avgivende selskapet etter en fast prosentsats.

Overskridelse brukes til å erstatte den avgivende assurandøren for et tap mer enn et forhåndsbestemt beholdningsnivå. Denne ordningen beskytter det opprinnelige avgivende selskapet mot risikoer som har potensial til å være alvorlige og muligens sette det i økonomisk nød,. som i tilfelle en orkan eller flom.

Gjenassurandøren vil vurdere den mulige risikoen for å bestemme kostnadene for dekningen av overskytende grenser. Hvis reassurandøren estimerer en sannsynlighet for lavtap, desto mer økonomisk kan en tilnærming til premietiltak være for det avgivende selskapet.

##Høydepunkter

• En selvrisikopremie er beløpet som betales for dekning utover de grunnleggende ansvarsgrensene i en forsikringsavtale.

• Overskridelsespremier er mest utbredt i reassuransekontrakter for havarier, og fungerer for å dekke det avgivende forsikringsselskapet for et tap utover et forhåndsbestemt beholdningsnivå.

• Hvis det er en mulighet for at tap som påløper vil overstige mengden av grunnleggende dekning, kan den forsikrede bruke en overskytende dekningsrytter, som bare utløses ved hendelser med høy skade.

– Denne ordningen beskytter det opprinnelige avgivende selskapet mot risikoen som har potensial til å sette det i økonomisk nød, for eksempel orkan eller flom.