Кредитный замок

Что такое кредитный замок?

Блокировка ссуды относится к обещанию кредитора предложить заемщику определенную процентную ставку по ипотеке и удерживать эту ставку в течение согласованного периода времени.

Как работает кредитная блокировка

Блокировка ссуды гарантирует заемщику, что ипотечный кредитор после закрытия предоставит ссуду с указанной процентной ставкой. Как правило, кредиторы предлагают потенциальным заемщикам котировки, которые отражают преобладающие процентные ставки на момент предложения, а не на момент расчета. Указанная ставка также будет включать маржу кредитора. Ставки могут повышаться или понижаться перед закрытием, поэтому блокировка кредита обеспечивает заемщику защиту от повышения процентных ставок в течение периода блокировки. Кредитор иногда предлагает блокировку кредита в виде определенной ставки плюс несколько баллов. Баллы представляют собой комиссию, уплачиваемую при выдаче кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку в течение всего срока кредита.

Если ставки снизятся в течение периода блокировки,. заемщик может иметь возможность отказаться от соглашения. Вероятность такого отзыва известна как риск последствий для кредитора. Заемщик должен, однако, очень внимательно следить за тем, чтобы соглашение о блокировке допускало снятие средств.

В некоторых случаях, когда преобладающие ставки снижаются в течение периода блокировки, у заемщика может быть возможность воспользоваться положением о плавающей ставке, чтобы зафиксировать новую, более низкую ставку. Как и в случае любой функции, которая увеличивает риск процентной ставки для кредитора, положение о плавающей ставке будет доступно только за дополнительную плату для заемщика.

Кредитные замки обычно длятся 30 или 60 дней. Как минимум, они должны охватывать период, необходимый кредитору для обработки кредитной заявки заемщика. Примером короткого периода блокировки является период, который истекает вскоре после завершения процесса утверждения кредита. В некоторых случаях этот период блокировки может составлять всего несколько дней. Заемщик может договориться об условиях блокировки кредита и часто продлевает срок блокировки за плату или немного более высокую ставку.

Блокировка кредита обеспечивает заемщику защиту от повышения процентных ставок в течение периода блокировки.

Блокировка кредита и обязательство по кредиту

Следует различать кредитный замок и кредитное обязательство. Обязательство по ссуде может относиться к коммерческой кредитной линии, но при использовании в отношении ипотечного соглашения этот термин относится к намерению кредитора предоставить ссуду на определенную сумму в неопределенный момент в будущем. Обязательство может содержать или не содержать блокировку займа. Как правило, заемщик использует обязательство кредитора, чтобы сделать свое предложение более привлекательным для продавца недвижимости в условиях конкурентных торгов.