Lånelås

Vad är ett lånelås?

Ett lånelås hänvisar till en långivares löfte att erbjuda en låntagare en specificerad ränta på ett bolån och att hålla den räntan under en överenskommen tidsperiod.

Hur ett lånelås fungerar

Ett lånelås garanterar en låntagare att en bolånegivare vid stängning kommer att ge ett lån med en angiven ränta. Vanligtvis erbjuder långivare offerter till potentiella låntagare som återspeglar rådande räntor vid tidpunkten för erbjudandet, snarare än vid tidpunkten för avveckling. Den angivna kursen kommer också att inkludera en långivares marginal. Räntorna kan gå upp eller ner före stängning, så ett lånelås ger låntagaren ett skydd mot en ränteuppgång under låsperioden. En långivare kommer ibland att erbjuda ett lånelås som en specifik ränta plus ett antal poäng. Poäng representerar en avgift som betalas vid uppkomsten av ett lån för att få en lägre ränta under lånets löptid.

Om räntorna sjunker under låsperioden kan låntagaren ha möjlighet att frånträda avtalet. Sannolikheten för ett sådant uttag är känt som en nedfallsrisk för långivaren. Låntagaren bör dock vara mycket noga med att se till att låsavtalet tillåter uttag.

I vissa fall där rådande räntor sjunker under låsningsperioden kan låntagaren ha möjlighet att dra fördel av en flytande bestämmelse för att låsa in en ny, lägre ränta. Som med alla funktioner som ökar ränterisken för långivaren, kommer en flytande avsättning endast att vara tillgänglig mot en extra kostnad för låntagaren.

Lånelås varar i allmänhet 30 eller 60 dagar. De bör åtminstone täcka den period som krävs för att långivaren ska kunna behandla låntagarens låneansökan. Ett exempel på en kort låstid är en som löper ut kort efter avslutad lånegodkännandeprocess. I vissa fall kan denna låsperiod vara så kort som några dagar. En låntagare kan förhandla om villkoren för ett lånelås och ofta förlänga låsets löptid mot en avgift eller något högre ränta.

Ett lånelås ger låntagaren ett skydd mot en ränteuppgång under låstiden.

Lånelås kontra låneåtagande

Det lönar sig att skilja på ett lånelås och ett lånelöfte. Ett lånelöfte kan hänvisa till en kommersiell kreditram, men när den används med hänvisning till ett bolåneavtal avser termen en långivares avsikt att låna ut ett visst belopp vid en ospecificerad tidpunkt i framtiden. Åtagandet kan innehålla ett lånelås eller inte. I allmänhet använder en låntagare en långivares åtagande för att göra hans eller hennes erbjudande mer attraktivt för säljaren av en fastighet i en konkurrensutsatt budgivningsmiljö.