Lainan lukko

Mikä on lainalukko?

Lainalukko viittaa lainanantajan lupaukseen tarjota lainanottajalle tietyn koron asuntolainalle ja pitää korkotasolla sovitun ajan.

Kuinka lainalukko toimii

Lainalukko takaa lainanottajalle, että asuntolainanantaja antaa lainan sulkemisen jälkeen määrätyllä korolla. Yleensä lainanantajat tarjoavat mahdollisille lainanottajille tarjouksia, jotka heijastavat vallitsevia korkoja tarjouksen tekohetkellä eikä maksuhetkellä. Noteerattu korko sisältää myös lainanantajan marginaalin. Korot voivat nousta tai laskea ennen sulkemista, joten lainalukko tarjoaa lainanottajalle suojan korkojen nousua vastaan lukkojakson aikana. Lainanantaja tarjoaa joskus lainalukon tietyllä korolla plus useita pisteitä. Pisteet edustavat palkkiota, joka maksetaan lainan alullepanon yhteydessä alhaisemman koron saamiseksi lainan voimassaoloaikana.

Jos korot laskevat lukkojakson aikana,. lainanottajalla voi olla mahdollisuus peruuttaa sopimus. Tällaisen noston todennäköisyys tunnetaan lainanantajan putoamisriskinä . Lainaajan on kuitenkin huolehdittava siitä, että lukkosopimus mahdollistaa peruuttamisen.

Joissakin tapauksissa, joissa vallitsevat korot laskevat lukitusjakson aikana, lainanottajalla voi olla mahdollisuus hyödyntää float-down-ehtoa lukitakseen uuden, alhaisemman koron. Kuten mikä tahansa ominaisuus, joka lisää lainanantajan korkoriskiä, float-down-varaus on saatavilla vain lainanottajalle lisäkustannuksia vastaan.

Lainalukkot kestävät yleensä 30 tai 60 päivää. Niiden tulee kattaa vähintään aika, joka lainanantajan tarvitsee käsitellä lainanottajan lainahakemuksen. Esimerkki lyhyestä lukitusjaksosta on sellainen, joka vanhenee pian lainan hyväksymisprosessin päättymisen jälkeen. Joissakin tapauksissa tämä lukitusjakso voi olla niin lyhyt kuin muutama päivä. Lainaaja voi neuvotella lainalukon ehdoista ja usein pidentää lukon voimassaoloaikaa maksua tai hieman korkeampaa korkoa vastaan.

Lainalukko antaa lainanottajalle suojan korkojen nousua vastaan lukkojakson aikana.

Lainalukko vs. lainasitoumus

Lainalukko ja lainasitoumus kannattaa erottaa toisistaan. Lainasitoumus voi viitata kaupalliseen luottorajaan, mutta asuntolainasopimukseen viitattaessa termillä tarkoitetaan lainanantajan aikomusta lainata tietty määrä määrittelemättömässä vaiheessa tulevaisuudessa. Sitoumus voi sisältää tai ei sisällä lainalukon. Yleensä lainanottaja käyttää lainanantajan sitoumusta tehdäkseen tarjouksestaan houkuttelevamman kiinteistön myyjälle kilpaillussa tarjouskilpailussa.