贷款锁

什么是贷款锁？

贷款锁定是指贷方承诺向借款人提供特定的抵押贷款利率，并在商定的时间段内保持该利率。

贷款锁的工作原理

贷款锁定向借款人保证，抵押贷款人将在关闭时提供具有指定利率的贷款。通常，贷方向潜在借款人提供报价，以反映报价时的现行利率，而不是结算时的利率。报价还将包括贷方的保证金。利率可以在关闭前上升或下降，因此贷款锁定为借款人提供了在锁定期间防止利率上升的保护。贷方有时会提供贷款锁定作为特定利率加上一些积分。积分代表在贷款开始时支付的费用，以便在贷款期限内获得较低的利率。

锁定期间利率下降，借款人可以选择退出协议。这种提款的可能性被称为贷方的后果风险。但是，借款人应非常小心，以确保锁定协议允许提取。

在锁定期间现行利率下降的某些情况下，借款人可以选择利用浮动条款来锁定新的较低利率。与任何增加贷方利率风险的功能一样，浮动准备金只能在借款人支付额外费用的情况下使用。

贷款锁定通常持续 30 或 60 天。它们至少应涵盖贷方处理借款人贷款申请所需的时间。短锁定期的一个示例是在贷款批准过程完成后不久到期。在某些情况下，此锁定期可能短至几天。借款人可以协商贷款锁定的条款，并经常以收费或略高的利率延长锁定期限。

贷款锁定为借款人提供了在锁定期间免受利率上升的保护。

贷款锁定与贷款承诺

区分贷款锁定和贷款承诺是值得的。贷款承诺可以指商业信用额度，但在用于抵押协议时，该术语指的是贷方在未来某个未指定的时间点提供一定金额的贷款的意图。承诺可能包含也可能不包含贷款锁定。通常，借款人利用贷款人的承诺使其报价在竞争性投标环境中对房产卖方更具吸引力。