Lánslás

Hvað er lánalás?

Lánalás vísar til loforðs lánveitanda um að bjóða lántaka tiltekna vexti af húsnæðisláni og halda þeim vöxtum í umsaminn tíma.

Hvernig lánalás virkar

Lánalás tryggir lántaka að húsnæðislánveitandi muni við lokun veita lán með ákveðnum vöxtum. Venjulega bjóða lánveitendur verðtilboð til væntanlegra lántakenda sem endurspegla ríkjandi vexti á þeim tíma sem tilboðið er gert, frekar en við uppgjör. Uppgefið gengi mun einnig innihalda framlegð lánveitanda. Vextir geta hækkað eða lækkað fyrir lokun, þannig að lánalás veitir lántakanda vörn gegn hækkun vaxta á lástímabilinu. Lánveitandi mun stundum bjóða upp á lánalás sem ákveðna vexti auk nokkurra punkta. Stig tákna þóknun sem greidd er við upphaf láns til að fá lægri vexti á líftíma lánsins.

Ef vextir lækka á lástímabilinu gæti lántaki átt möguleika á að segja sig frá samningnum. Líkurnar á slíkri afturköllun eru þekktar sem falláhætta fyrir lánveitandann. Lántakandi ætti þó að gæta þess að tryggja að lássamningurinn leyfi afturköllun.

Í sumum tilfellum þar sem ríkjandi vextir lækka á lástímabilinu getur lántaki átt möguleika á að nýta sér lækkandi ákvæði til að festa nýja, lægri vexti. Eins og á við um alla eiginleika sem eykur vaxtaáhættu fyrir lánveitandann, þá verður lækkandi ákvæði aðeins í boði gegn aukakostnaði fyrir lántaka.

Lánslásar endast yfirleitt í 30 eða 60 daga. Þau ættu að lágmarki að ná yfir þann tíma sem lánveitandinn þarf til að afgreiða lánsumsókn lántaka. Dæmi um stuttan læsingartíma er sá sem rennur út skömmu eftir að lánssamþykktarferlinu er lokið. Í sumum tilfellum getur þetta læsingartímabil verið allt að nokkrir dagar. Lántaki getur samið um skilmála lánalás og oft framlengt gildistíma lás gegn gjaldi eða aðeins hærra hlutfalli.

Lánalás veitir lántaka vernd gegn vaxtahækkunum á lástímabilinu.

Lánslás vs lánsskuldbinding

Það er þess virði að greina á milli lánalás og lánsskuldbindingar. Lánsskuldbinding getur átt við viðskiptalán, en þegar það er notað í tilvísun til veðsamnings vísar hugtakið til áforma lánveitanda um að lána ákveðna upphæð á ótilgreindum tímapunkti í framtíðinni. Skuldbindingin getur innihaldið lánalás eða ekki. Almennt notar lántaki skuldbindingu lánveitanda til að gera tilboð sitt meira aðlaðandi fyrir seljanda eignar í samkeppnisumhverfi.