Kreditsperre

Was ist eine Kreditsperre?

Eine Kreditsperre bezieht sich auf das Versprechen eines Kreditgebers, einem Kreditnehmer einen bestimmten Zinssatz für eine Hypothek anzubieten und diesen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum zu halten.

So funktioniert eine Kreditsperre

Eine Kreditsperre garantiert einem Kreditnehmer, dass ein Hypothekengeber bei Abschluss ein Darlehen mit einem bestimmten Zinssatz gewährt. In der Regel bieten Kreditgeber potenziellen Kreditnehmern Angebote an, die die zum Zeitpunkt des Angebots und nicht zum Zeitpunkt der Abrechnung geltenden Zinssätze widerspiegeln. Der angegebene Zinssatz beinhaltet auch eine Marge des Kreditgebers. Die Zinssätze können vor dem Abschluss steigen oder fallen, sodass eine Kreditsperre den Kreditnehmer während der Sperrfrist vor einem Anstieg der Zinssätze schützt. Ein Kreditgeber bietet manchmal eine Kreditsperre als einen bestimmten Zinssatz plus eine Anzahl von Punkten an. Punkte stellen eine Gebühr dar, die bei der Vergabe eines Darlehens gezahlt wird, um während der Laufzeit des Darlehens einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Wenn die Zinsen während der Sperrfrist sinken,. hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, vom Vertrag zurückzutreten. Die Wahrscheinlichkeit einer solchen Auszahlung wird als Fallout-Risiko für den Kreditgeber bezeichnet. Der Kreditnehmer sollte jedoch genau darauf achten, dass der Sperrvertrag einen Widerruf zulässt.

In einigen Fällen, in denen die vorherrschenden Zinssätze während der Sperrfrist sinken, hat der Kreditnehmer möglicherweise die Möglichkeit, eine Float-Down-Klausel zu nutzen, um sich einen neuen, niedrigeren Zinssatz zu sichern. Wie bei jeder Funktion, die das Zinsrisiko für den Kreditgeber erhöht, ist eine Float-Down-Bestimmung nur gegen zusätzliche Kosten für den Kreditnehmer verfügbar.

Leihsperren dauern in der Regel 30 oder 60 Tage. Sie sollten mindestens den Zeitraum abdecken, der für den Kreditgeber erforderlich ist, um den Kreditantrag des Kreditnehmers zu bearbeiten. Ein Beispiel für eine kurze Sperrfrist ist eine, die kurz nach Abschluss des Kreditgenehmigungsverfahrens abläuft. In einigen Fällen kann diese Sperrfrist nur wenige Tage betragen. Ein Kreditnehmer kann die Bedingungen einer Kreditsperre aushandeln und oft die Laufzeit der Sperre gegen eine Gebühr oder einen etwas höheren Zinssatz verlängern.

Eine Kreditsperre schützt den Kreditnehmer während der Sperrfrist vor einem Anstieg der Zinsen.

Kreditsperre vs. Kreditzusage

Es lohnt sich, zwischen einer Kreditsperre und einer Kreditzusage zu unterscheiden. Eine Kreditzusage kann sich auf eine kommerzielle Kreditlinie beziehen, aber wenn der Begriff in Bezug auf einen Hypothekenvertrag verwendet wird, bezieht sich der Begriff auf die Absicht eines Kreditgebers, einen bestimmten Betrag zu einem unbestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu verleihen. Die Zusage kann eine Darlehenssperre enthalten oder nicht. Im Allgemeinen nutzt ein Kreditnehmer die Zusage eines Kreditgebers, um sein Angebot für den Verkäufer einer Immobilie in einem wettbewerbsorientierten Bieterumfeld attraktiver zu machen.