Bloqueo de préstamo
¿Qué es un bloqueo de préstamo?
Un bloqueo de préstamo se refiere a la promesa de un prestamista de ofrecer a un prestatario una tasa de interés especÃfica en una hipoteca y mantener esa tasa durante un perÃodo de tiempo acordado.
Cómo funciona un bloqueo de préstamo
Un bloqueo de préstamo garantiza al prestatario que un prestamista hipotecario, al momento del cierre, otorgará un préstamo con una tasa de interés especÃfica. Por lo general, los prestamistas ofrecen cotizaciones a los posibles prestatarios que reflejan las tasas de interés vigentes en el momento de la oferta, en lugar de en el momento de la liquidación. La tasa cotizada también incluirá el margen del prestamista. Las tasas pueden subir o bajar antes del cierre, por lo que un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el perÃodo de bloqueo. Un prestamista a veces ofrecerá un bloqueo de préstamo como una tasa especÃfica más una serie de puntos. Los puntos representan una tarifa pagada en el origen de un préstamo para recibir una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo.
Si las tasas bajan durante el perÃodo de bloqueo,. el prestatario puede tener la opción de retirarse del acuerdo. La probabilidad de tal retiro se conoce como riesgo de consecuencias para el prestamista. Sin embargo, el prestatario debe tener mucho cuidado para asegurarse de que el acuerdo de bloqueo permita el retiro.
En algunos casos en los que las tasas prevalecientes bajan durante el perÃodo de bloqueo, el prestatario puede tener la opción de aprovechar una disposición flotante para asegurar una tasa nueva más baja. Al igual que con cualquier caracterÃstica que aumente el riesgo de tasa de interés para el prestamista, una provisión flotante solo estará disponible a un costo adicional para el prestatario.
Los bloqueos de préstamo generalmente duran 30 o 60 dÃas. Como mÃnimo, deben cubrir el perÃodo necesario para que el prestamista procese la solicitud de préstamo del prestatario. Un ejemplo de un perÃodo de bloqueo corto es el que vence poco después de completar el proceso de aprobación del préstamo. En algunos casos, este perÃodo de bloqueo puede ser tan corto como unos pocos dÃas. Un prestatario puede negociar los términos de un bloqueo de préstamo y, a menudo, extender el plazo del bloqueo por una tarifa o una tasa ligeramente más alta.
Un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el perÃodo de bloqueo.
Bloqueo de préstamo frente a compromiso de préstamo
Vale la pena distinguir entre un bloqueo de préstamo y un compromiso de préstamo. Un compromiso de préstamo puede referirse a una lÃnea de crédito comercial, pero cuando se usa en referencia a un contrato de hipoteca, el término se refiere a la intención del prestamista de prestar una cierta cantidad en un momento no especificado en el futuro. El compromiso puede contener o no un bloqueo de préstamo. Por lo general, un prestatario utiliza el compromiso de un prestamista para hacer que su oferta sea más atractiva para el vendedor de una propiedad en un entorno de licitación competitivo.
