Lånelås

Hva er en lånelås?

En lånelås refererer til en långivers løfte om å tilby en låntaker en spesifisert rente på et boliglån og å holde denne renten i en avtalt periode.

Hvordan en lånelås fungerer

En lånelås garanterer en låntaker at en boliglångiver ved stenging vil gi et lån med en spesifisert rente. Vanligvis tilbyr långivere tilbud til potensielle låntakere som reflekterer gjeldende rentesatser på tilbudstidspunktet, i stedet for på oppgjørstidspunktet. Den oppgitte prisen vil også inkludere en långivers margin. Rentene kan gå opp eller ned før stenging, så en lånelås gir låntakeren beskyttelse mot renteoppgang i låseperioden. En utlåner vil noen ganger tilby en lånelås som en spesifikk rente pluss et antall poeng. Poeng representerer et gebyr betalt ved oppstart av et lån for å motta en lavere rente over lånets levetid.

Hvis rentene går ned i løpet av låseperioden,. kan låntaker ha muligheten til å trekke seg fra avtalen. Sannsynligheten for et slikt uttak er kjent som en nedfallsrisiko for långiveren. Låntaker bør imidlertid være nøye med å sikre at låseavtalen åpner for uttak.

I noen tilfeller der gjeldende renter synker i løpet av låseperioden, kan låntakeren ha muligheten til å benytte seg av en flytende nedbetalingsbestemmelse for å låse inn en ny, lavere rente. Som med alle funksjoner som øker renterisikoen for långiveren, vil en flytende avsetning kun være tilgjengelig mot en ekstra kostnad for låntakeren.

Lånelåser varer vanligvis i 30 eller 60 dager. Som et minimum bør de dekke den perioden som er nødvendig for långiveren for å behandle låntakerens lånesøknad. Et eksempel på en kort låseperiode er en som utløper kort tid etter at lånegodkjenningsprosessen er fullført. I noen tilfeller kan denne låseperioden være så kort som noen få dager. En låntaker kan forhandle vilkårene for en lånelås og forlenge ofte låsens løpetid mot et gebyr eller litt høyere rente.

En lånelås gir låntakeren beskyttelse mot renteoppgang i låseperioden.

Lånelås vs. låneforpliktelse

Det er verdt å skille mellom lånelås og lånetilsagn. Et lånetilsagn kan referere til en kommersiell kredittlinje, men når det brukes i referanse til en boliglånsavtale, refererer begrepet til en långivers intensjon om å låne ut et visst beløp på et uspesifisert tidspunkt i fremtiden. Engasjementet kan inneholde en lånelås eller ikke. Vanligvis bruker en låntaker en långivers forpliktelse til å gjøre tilbudet hans eller hennes mer attraktivt for selgeren av en eiendom i et konkurranseutsatt anbudsmiljø.